Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Анализ особенностей российских клиентов страховых компаний по сравнению с западными

Компания, 25 мая 2009 г.

Страховать по-русски

1760 просмотров

«Страхование оно и в Африке страхование», – всегда утверждал я, продолжив свою карьеру в России после многолетнего европейского опыта работы. Меня, правда, с первого дня все убеждали, что в России все по-другому, но я упорно не соглашался. Но понял: есть нюансы.

Принцип страхования строится на том, чтобы существенные риски переложить на широкие плечи страховщика. Сплошная математика, теория вероятности и статистика и, конечно, риск-менеджмент, к которому в России отношение весьма специфическое. Дело, наверно, в менталитете.

Начнем с инвалидности. На Западе страхуют не мелочи, а самые основные возможные ЧП жизни. Так как вероятность наступления таких событий невелика, страховка очень недорогая. Менее чем за $200 можно застраховать инвалидность на $100 000 у серьезного страховщика в России. Однако россияне если и страхуют риски по несчастному случаю, то в основном временную нетрудоспособность, которая по сравнению с риском полной инвалидности незначительно влияет на ваши финансы. Именно тут дает о себе знать менталитет. Если я заплатил страховку, то с нее надо обязательно получить все или больше обратно. А тут, во-первых, я, вероятнее всего, ничего не получу обратно, во-вторых, авось пронесет.
На что мы надеемся? На государство, которое даже бесплатную медицинскую помощь фактически не предоставляет бесплатно?

Следующая большая часть вашего риск-менеджмента - здоровье. Огромная черная дыра вашей защиты, которую в России закрыть нереально, даже если вы страхуетесь добровольно. В добровольной медицине самые тяжелые риски в принципе исключены или ограничены одним страховым годом. В той же Германии ситуация иная. Там вы страхуетесь в молодости, пока здоровы, и до самой старости. У страховщика договор с вами о том, что он вернет все затраты на лечение. Вы идете в любую клинику, лечитесь в рамках узаконенных тарифных ставок, вам выставляют счет, страховщик его оплачивает.

Ну и к последней части самых значимых рисков - потере кормильца. Страховщики в своей массе пытаются продать дорогое накопительное страхование. Но на нестабильных финансовых рынках можно обойтись рисковой страховкой жизни в пользу близких, а от инвалидности - в пользу себя любимого. Подсчитать страховой риск нетрудно. Ориентируйтесь на пять годовых доходов в случае полной инвалидности кормильца. А наследникам рассчитайте все так, чтобы они не расплачивались за ваши долги и могли содержать вами нажитое.

Но нет, мы лучше будем страховать автомобиль по автокаско без франшизы и заявлять два раза в год мелкие царапины, при этом ездить непристегнутыми, а также возить своих маленьких детей, ползающих по салону при скорости 150 км/ч. Менталитет или ваш риск-менеджмент?

Александр МАЙ, генеральный директор «Ergo Русь»

В материале упоминаются: Компании, организации: ЭРГО Русь (ERGO Русь) 474 [Юнити страхование 26] Персоны: Май Александр

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »