Прямая речь

Страхование детей – специфика и перспективы Малых Дмитрий Николаевич Директор по развитию страховых продуктов АО СК «МетЛайф»

Каковы требования к продуктам по страхованию детей в условиях кризиса и реформы государственной медицины? Почему традиционный полис страхования от несчастного случая не всегда защищает застрахованных в сложных ситуациях?

Сокращение объемов государственных социальных гарантий наблюдается сегодня во всем мире. Это происходит по многим причинам. Люди стали жить дольше, а ресурсы на выплаты пожилым людям стали более ограничены, правительства вынуждены сокращать расходы.

Старение населения и прочие аналогичные тренды наблюдаются и в России, система обязательного медицинского страхования не справляется со многими задачами. Недавно была опубликована информация о том, что было принято решение о сокращении госзакупок импортных лекарств. Наверное, наши отечественные лекарства не хуже, должны быть доступны и могут быть частью программы импортозамещения, тем не менее, какие-то ограничения в связи с этим тоже возникнут. Выход для людей в таких условиях – формировать себе программы страховой защиты самостоятельно и, что особенно важно, обеспечивать защиту для своих детей.

Когда мы у себя в компании «МетЛайф» начали думать, каким должен быть детский продукт, мы изучили медицинскую статистику. В России почти 28 миллионов детей в возрасте до 18 лет, из которых практически каждый в среднем хотя бы 1 раз в год болеет или получает травму. Нередки случаи серьезных заболеваний. Критические заболевания, угрожающие жизни взрослого и ребенка – различаются: детям свойственны другие специфические болезни, инфаркты и инсульты хотя и возможны, но случаются гораздо реже. Более 70 тысяч детей ежегодно признаются инвалидами детства, фиксируются 21 тысяча случаев заболевания раком и почти 39 тысяч случаев иных новообразований, происходит более 3,5 несчастных случаев различной степени тяжести.

В такой ситуации родители должны решать проблему быстро – ставить диагноз и начинать лечение, а иногда необходимо и хирургическое вмешательство. Понятно, что просто денежной выплаты в таких случаях недостаточно, хотя и деньги тоже крайне необходимы. Очень важно обеспечить родителей информацией, подтвердить правильность диагноза и выбранной методики лечения, а главное – выбрать именно то медицинское учреждение, которое наилучшим образом способно предоставить оптимальное лечение, где есть врач-специалист по этой конкретной проблеме.

Поэтому мы решили назвать наш полис «Спутник детства», он  должен выполнять не только защитную, но и сервисную функцию. Помимо достаточно традиционных для рынка покрытий мы дополнили полис сервисами «Медицинский консьерж» (помощь в организации лечения, выборе медучреждения, транспортировке и размещении пациентов) и «Телемедицина» (консультации ведущих специалистов по уточнению диагноза и характера лечения). Они позволяют решить проблему постановки точного диагноза и организации необходимой медицинской помощи в специализированном медучреждении в России или за рубежом. Группа MetLife предлагает аналогичные программы во многих странах или собирается ввести их в ближайшее время. Сервис предоставляется при участии нашего международного партнера WoldCare, дающего доступ к получению заключения консорциумов врачей из ведущих специализированных клиник США (на русском языке).

Стоимость продукта зависит от конкретного набора рисков и страховой суммы и, в среднем, не превышает 10 тысяч рублей в год (около 850 рублей в месяц). Покрытие распространяется на 20 детских заболеваний, покрывающих 99 % возможных диагнозов. При заболевании или травмы рисковая часть полиса обеспечивает выплату денежных средств, а сервисная дает возможность получить стороннюю консультацию для уточнения диагноза, дополнительные рекомендации по лечению и препаратам. Страховая компания берет на себя все организационные вопросы и контроль счетов по лечению.

Чтобы детский полис отличался от обычных полисов – скучных бумаг, мы добавили туда ряд элементов, повышающих внешнюю привлекательность для детей и родителей. Для родителей это информационное приложение Safe Lagoon, позволяющее контролировать местонахождение ребенка, его активность в интернете и использование компьютерных игр. Для детей – раскраска, наклейки, браслеты, вайперы для экранов мобильных устройств. Это не просто дополнительные яркие впечатления. Нам важно, чтобы дети почувствовали, что страховая защита – это то, что интересно и что помогает в жизни. Наша конечная цель – чтобы ребенок, застрахованный сегодня по детской программе, пользовался бы страховыми услугами и когда вырастет.