Прямая речь

ОСАГО в 2025 и в 2026 – надежность, эффективность и развитие Уфимцев Евгений Владимирович Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского Союза Автостраховщиков (РСА), Национального союза страховщиков ответственности (НССО)

22 декабря 2025 года в пресс-центре ТАСС состоялась пресс-конференция Российского союза автостраховщиков (РСА), в которой принял участие президент РСА Евгений Уфимцев. Это мероприятие для СМИ было посвящено итогам 2025 года и перспективам развития системы ОСАГО в 2026 году. Предлагаем нашим читателям изложение основных тезисов выступления президента РСА на пресс-конференции.

В целом, 2025 год был благоприятным для страхователей-автовладельцев, так как страховщики, в силу высокой конкуренции и стабилизирующейся ситуации с запчастями, не увеличивали, а снижали, несмотря на достаточно высокий уровень инфляции, среднюю стоимость полисов ОСАГО. Полагаю, что в следующем году такого снижения премии мы уже не увидим. В прошедшем году выросла средняя выплата и сократилось количество жалоб потребителей ОСАГО. При этом изменился сам характер жалоб – все большую долю составляют не жалобы на страховщиков, а ситуации, связанные с отсутствием полиса у второго участника ДТП. Несмотря на сложности с логистикой, удавалось по разным каналам обеспечивать рынок запчастями, но при этом в течение года все же наблюдался постепенный рост их стоимости (за 2025 год он в среднем составил 5%, но по некоторым маркам рост был существенно больше), и мы ожидаем, что этот тренд продолжится и в 2026 году.

Тема, которая беспокоила нас весь 2025 год – реформа натурального возмещения. Сложности с организацией ремонта и поставкой запчастей привели к тому, что доля направляемых на ремонт автомобилей не увеличилась. При этом страховщики продолжают говорить, что для автострахования важен именно сервис, ремонт автомобиля. На протяжении второй половины 2025 года мы активно предлагали разные варианты реформы натурального возмещения, по этой теме прошел круглый стол в Государственной Думе, где обсудили разные инициативы. В итоге была выработана понятная конструкция реформы: при наступлении страхового случая страховая компания, если есть станция техобслуживания, готовая выполнить ремонт в сроки, установленные по закону, направляет туда машину на ремонт, если же такой станции нет – потребитель получает денежное возмещение за вычетом износа, сам организует ремонт, а потом, предоставив документы, подтверждающие стоимость ремонта, может получить доплату за износ. Такая схема обеспечит возможность получения страхового возмещения в большем объеме для граждан и позволит более активно работать станциям, которые уже не будут ограничены сроками, им легче будет искать запчасти. Вот это та стратегическая тема, которая будет влиять на ОСАГО в 2026 году, она сделает систему натурального возмещения удобной для граждан, ограничит недобросовестные практики, которые связаны именно с денежными выплатами.

Еще одна важная тема, которая начала реализовываться ранее и будет трансформироваться в 2026 году – это модель продажи коротких полисов ОСАГО. Сейчас продается около 1 миллиона таких полисов в месяц, основной их потребитель – таксисты. Благодаря коротким полисам ОСАГО стали развиваться короткие полисы и по иным видам страхования (автокаско и др.)

Расширяется использование современных цифровых технологий в ОСАГО – с 1 января 2025 года внедрение электронного урегулирования стало обязательным для всех страховщиков. Ведется работа в рамках поручения президента РФ, которое касается фиксации наличия полиса ОСАГО дорожными камерами наблюдения. В течение 2025 года мы много над этим работали в диалоге с госорганами. Пока в силу ряда технических и организационных сложностей, а также необходимости определенной корректировки законодательства, срок реализации этого проекта перенесен. Однако мы все же рассчитываем в 2026 году эту систему запустить.

В 2026 году рост средней выплаты все-таки окажет, вероятно, влияние на стоимость полиса, мы ожидаем, что его средняя стоимость вырастет на 5-8%. Вступившее в силу с 9 декабря 2025 года очень правильное и своевременное указание Банка России №7204-У от 9.10.2025 предоставляет страховщикам дополнительные возможности устанавливать справедливый тариф в зависимости от характеристик автовладельца – за повышение цен должны будут заплатить, скажем так, «неаккуратные» водители, которые совершают больше ДТП. Те же, кто ездят аккуратно, существенного повышения на себе не ощутят, если, конечно, не будет каких-то серьезных катаклизмов. Таким же элементом справедливого регулирования тарифов является повышение территориальных коэффициентов в проблемных регионах и снижение - в благополучных.

Кстати, по результатам опроса РОМИР, 74% автовладельцев считают, что реформа ОСАГО и либерализация тарифов – это правильное решение. Большинство водителей согласны на определенное увеличение цены в обмен на реальный рост возмещений. В последние годы стоимость ОСАГО для аккуратных водителей практически не менялась, а страховщики добирали премию за счет аварийных водителей. Люди стали серьезно следить за своим КБМ, не включать в полис более аварийных водителей, так как скидка за безаварийную езду очень существенно влияет на стоимость полиса. Я думаю, что принципы, заложенные в основу либерализации, и дальше будут основными на рынке ОСАГО.

В соответствии с тем же указанием ЦБ №7204-У, страховым компаниям расширили границы тарифного коридора, им дали возможность менять тариф вверх и вниз до 40% по мотоциклам и до 15% по другим категориям ТС, то есть повышать тариф для аварийных клиентов и снижать – для хороших. Так и работает либерализация тарифа – страховщики могут кому-то давать скидку за счет большей премии с аварийных водителей. Все это может привести к увеличению средней стоимости полиса, но страховщики это увеличение не разложат на всех одинаково, а реализуют за счет тех страхователей, которые получат существенное удорожание.

Остаётся актуальным и вопрос о том, чтобы связать тариф по ОСАГО с поведением водителя на дороге и нарушениями ПДД, но для его технической реализации мы ждем определенных действий со стороны ГИБДД. Они сейчас как раз завершают очень серьезную работу по модернизации своей информационной системы ФИС ГИБДД. Предполагается некая очередность, и на первом этапе мы у них очень просим запустить проверку наличия полисов при помощи камер, а уже на последующих этапах запросим и данные о нарушениях для уточнения тарифов. В законе уже сейчас заложено, что для злостных нарушителей и по наиболее тяжелым нарушениям ПДД применяются повышающие коэффициенты.

Обсуждается вопрос о приведении лимитов по ОСАГО в соответствие с инфляцией. Вероятно, уже в 2026 году поднимется вопрос о необходимости увеличения до 2 миллионов рублей лимита по жизни и здоровью (как это установлено по другим видам обязательного страхования) – это, по нашим оценкам, не сильно повлияет на повышение стоимости полиса, однако существенно повысит защищенность потерпевших. Банк России хочет оценить влияние на цену полиса произошедшего подорожания запчастей, хочет все очень взвешенно посчитать и после этого, вероятно, будет рассмотрен вопрос по повышению лимита по жизни и здоровью. Что касается корректировки лимита по «железу», то это, я думаю, не задача 2026 года. Сейчас мы с Банком России изучаем, какому количеству потерпевших не хватает сейчас лимита в 400 тысяч (с учетом износа) – получается, по разным методикам, от 8% до 10%, остальным 90% существующего лимита пока хватает. В то же время, увеличение лимита по «железу» означает, что больше платить за полис придется всем – ведь неизвестно, в какую машину ты въедешь… В общем, в части имущественного ущерба в 2026 году мы проведем мониторинг и оценку, и в зависимости от того, как будет меняться стоимость запчастей и как запустится реформа натурального возмещения, будет приниматься и решение о корректировке лимита по «железу».

Сохраняет актуальность тема противодействия страховому мошенничеству и пресечения практик недобросовестных автоюристов, которая особенно остро стоит в ряде регионов. Сейчас действует более 70 региональных рабочих групп страховщиков по противодействию мошенничеству. Реформа натурального возмещения призвана ограничить возможности недобросовестных практик и мошенников, которые, если машины будут направляться на ремонт, потеряют доступ к реальным, «живым» деньгам. Сейчас не редки случаи, когда автовладелец переуступает им свои права по договору цессии за небольшую сумму и одновременно выдает доверенность на представление своих прав, они отсуживают у страховщика совсем другие деньги, а автовладелец в итоге с удивлением узнает, что должен заплатить подоходный налог, который чуть ли не равен сумме, полученной им от автоюристов. Как только денежных выплат станет меньше – проблема будет в значительной мере решена.

Таким образом, задачами 2026 года будут развитие практики справедливой тарификации в ОСАГО, создание работающей системы натурального возмещения и развитие цифровых технологий.