Сервисная медицина и страхование – «вместо» или «вместе»?
Бери Светлана Вадимовна
Директор по продуктовому развитию и взаимоотношениям с клиентами АО «ВТБ Медицина»
|
Чем сервисно-медицинские продукты отличаются от традиционных предложений страховых компаний по ДМС? Что можно дать клиентам в отсутствие андеррайтерских ограничений, сдерживающих развитие предложения у страховщиков? Как инновационные технологии помогают осуществлять медицинский сервис сегодня?
«ВТБ Медицина» занимается решением медицинских вопросов клиента «под ключ» и при необходимости прибегает к ДМС, ОМС и платной медицине. Созвучно со страхованием, но бизнес-модель у нас устроена иначе.
Страхование балансирует между рисками, обращаемостью и убыточностью. Для страховщика идеальный клиент тот, кто покупает полис и больше с компанией не сталкивается. Нам же, напротив, выгодно, чтобы люди к нам обращались за помощью. На практике решение медицинских вопросов редко ограничивается включенным в страховку набором услуг. Пациенту периодически приходится доплачивать из собственных средств напрямую клинике без возможности выбора специалиста: берет, что дают. В нашей логике такая ситуация и есть причина, по которой стоит продавать сервисно-медицинские продукты.
Второе принципиальное отличие – превентивная и life-style медицина. Страховщики говорят о ней все охотнее, но на деле любые расходы по ДМС врач должен обосновать конкретными симптомами. Мы же можем делать то, что не входит ни в одну страховую программу. Например, мы запустили программу «Долголетие», ее задача – привести человека к профилактике здоровья как можно раньше. Она включает всестороннее обследование организма вне зависимости от имеющихся симптомов, а также то, что не входит в большинство страховых программ – исследование генома. Конечно, здесь включены контрольные проверки и организация необходимого лечения, а также организация перелетов и проживания для очной консультации с врачом.
Если говорить о lifestyle-медицине, то в страховании пока не существует, например, запускаемого у нас сегодня биохакингого продукта для любителей спорта, где пациент проходит специализированные тесты на выносливость и восстановление и получает персональное медицинское сопровождение, помогающее повысить результативность и избежать травм.
Спрос на такие продукты растет, в том числе благодаря активностям на государственном уровне, частью нашей жизни давно стали федеральные и региональные программы здорового долголетия, марафоны, триатлоны и другие массовые и игровые виды спорта. И вместе с ними растет интерес к осознанному здоровому образу жизни. И здесь, как и в медицине, нужны качественные провайдеры решений. Потому что начав с понедельника заниматься спортом или правильно питаться, человек не задумается, можно ли ему бегать или лучше выбрать велосипед, стоит ли тратить деньги на БАДы или проще научиться получать необходимые витамины и минералы из еды. В ДМС такие категории клиентов остаются за периметром и часто становятся жертвами псевдо нутрициологов, физиологов. В сервисной медицине такое не допускается.
При этом мы не противопоставляем себя страхованию. Один из наших основных рынков – иностранные пациенты, для них мы привлекаем в том числе страховщиков. Они приходят за сложным лечением, просят помочь быстро и эффективно. Все понимают, что медицина — это не ремонт авто, тут нельзя оценить стоимость замены запчастей по прайсу, диагностика на месте часто уточняет уже имеющийся диагноз и добавляет к нему новые детали, повышая стоимость лечения. Организация лечения через страховую компанию с включением в договор GAP страхования решает этот вопрос.
В перспективе мы идем к проактивной медицине и для российских, и для иностранных клиентов: поддерживать активное долголетие, развивать серьезные спортивные и биохакинговые программы, чтобы человек как можно дольше сохранял работоспособность. На Западе от продолжительности жизни (lifespan) переходят к продолжительности здоровой жизни (healthspan), то есть к жизни в здравом уме, памяти и движении.
Ещё одно поле для сотрудничества со страховыми компаниями – забота о сотрудниках. Сохранение трудоспособности является прямым интересом работодателя. Среди наших клиентов уже есть крупные корпорации – их HR-службы рассматривают наши продукты как дополнение к ДМС в соцпакете. Для компании это не только социальная мера – профилактика снижает обращаемость по основному ДМС и, как следствие, снижает стоимости пролонгации.
Профилактика, спорт и программы долголетия – наша территория. Лечение опасных заболеваний, травмы и другие непредвиденные ситуации, где реализуется риск, – зона страховщиков, без них здесь не обойтись. Страхование приносит максимальную ценность там, где речь о больших выплатах, например при лечении критических заболеваний. Но и здесь есть место сервису: мы можем выстроить оптимальный маршрут лечения, подсказать, как получить дорогостоящую помощь по ОМС, найти лучших специалистов. Страховщик в итоге снижает убыточность. Но медицина будущего, на мой взгляд, это комплексная забота о здоровье, объединяющая ОМС, ДМС и сервисную медицину с профилактикой.
Отдельно о технологиях. У продуктов ВТБ Медицины есть цифровая основа – личный кабинет с защищенным обменом медицинскими данными и телемедицинская платформа, сертифицированная по всем стандартам защиты персональных данных, включая врачебную тайну. Часть сервисов базируется на технологиях искусственного интеллекта. Так, онлайн-скоринг профессионального выгорания использует обученный нашими медицинскими экспертами ИИ. Технологии помогают работать с медицинскими документами, в первую очередь это важно при организации лечения иностранцев. И конечно же ИИ – это скорость обслуживания. Один из наших продуктов – «Кешбэк здоровья»: деньги, потраченные на лекарства, возвращаются на карту клиента. Размер выплаты определяет ИИ и его скорость такова, что в среднем возврат происходит в течение нескольких минут.
От редакции. 27 октября пройдёт очередная конференция InsurSelling-2026, на которую Светлана Бери приглашена в качестве спикера. Мы уверены, что многие темы и вопросы из представленного материала найдут продолжение и развитие в её выступлении на этой конференции. Приглашаем к участию!
Компании, организации:
