Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Торгово-промышленные Ведомости, 8 сентября 2014 г.

Урожай страховки требует

743 просмотра

Россия готовится собрать хороший урожай. На начало сентября было намолочено более 77 млн тонн зерна, что на 14 млн тонн больше, чем год назад. Уборочная кампания идет опережающими темпами. Практически по всей стране зерновые и зернобобовые культуры убраны почти с 60% посевной площади. Но урожай требует сохранения, а отрасль господдержки. Меры по совершенствованию сельхозстрахования оказались в центре внимания недавнего заседания правительства РФ.

По словам главы правительства Дмитрия Медведева, «все понимают, насколько важно формировать современный механизм компенсации убытков, особенно в наших сложных погодных условиях».

В бюджете 2014 года предусмотрено почти 5 млрд рублей на поддержку страхования в области растениеводства, около 1 млрд рублей - на животноводство. Цифры сопоставимы с прошлым годом, хотя бюджет формировался в сложных условиях, подчеркнул Д. Медведев.

На конец августа почти половина запланированных средств из федерального бюджета уже направлена страховым компаниям, чтобы возместить часть затрат сельхозтоваропроизводителей на уплату страховых премий. Средняя ставка страхового тарифа на сегодня около 6%, что немного, но ниже, чем в прошлом году.

Наиболее активно страховали урожай в Оренбургской области, Татарстане, Омской области, Краснодарском и Ставропольском крае. Некоторые выводы были сделаны и из наводнения, которое произошло в отдельных регионах Дальнего Востока. В Амурской области, например, страховые суммы увеличились больше чем в полтора раза.

«Однако если говорить в целом, ожидаемого прироста застрахованных посевных площадей, к сожалению, нет. Поэтому для увеличения числа участников агрострахования с господдержкой правительство выступило за принятие законопроекта, в котором среди прочих мер предусмотрено снижение порога утраты урожая, то есть страховой случай должен наступать не при потере 30%, как сейчас, а при потере 25%, что, естественно, раздвинет границы страховых случаев и страхового покрытия. Документ уже прошел первое чтение в Государственной Думе. Надеюсь, он будет принят в эту сессию», - сказал Дмитрий Медведев.

Прослеживается положительная динамика и в страховании животноводства (оно функционирует по новым правилам второй год). По состоянию на конец августа заключено договоров страхования животных в пять раз больше, чем за аналогичный период прошлого года, - на общую страховую сумму более 20 млрд рублей. Этим активно пользуются в Липецкой, Воронежской, Пензенской областях, Республике Татарстан, целом ряде других регионов.

Чтобы облегчить доступ к кредитным ресурсам для аграриев, правительство предлагает увязать возможность государственной поддержки с обязательным наличием договора страхования. Существует целый ряд подобных субсидий, которые выделялись раньше в рамках мероприятий по исполнению госпрограммы развития сельского хозяйства.

«Эта увязка может обеспечить устойчивое развитие аграрного сектора», - уверен глава правительства.

Глава Минсельхоза Николай Федоров напомнил, что с 2012 года у нас работает новый механизм сельхозстрахования с господдержкой по правилам 260-го федерального закона, и в первый год реализации закона урожай был застрахован на площади 18,5% от общего объема посевных площадей. Освоение средств господдержки тогда составило 4,5 млрд рублей, это 75% выделенных средств. Выплаты по этому виду страхования составили в первый год 23% от собранных страховых взносов, в целом выплаты по сельхозстрахованию, включая коммерческие договоры, составили 58%.

Зачастую основные выплаты происходят по коммерческим договорам, но в рамках дострахования порога гибели урожая - с 30 до 0%, при этом общие сборы по коммерческим договорам значительно ниже сборов по договорам с господдержкой. «И форма дострахования показала себя весьма эффективным механизмом управления рисками, которым на постоянной основе пользуются аграрии, заинтересованные в полной, стопроцентной страховой защите, в отличие от того, что гарантирует федеральный закон, - только от катастрофических рисков», - подчеркнул Н. Федоров.

В 2013 году посевная площадь застрахованных культур несколько уменьшилась и составила 16,3%. Снижение процента застрахованных площадей обусловлено как увеличением общей посевной площади, так и ростом средней стоимости урожая на 15% и среднего страхового тарифа на 7%, в том числе из-за засухи и последствий засухи 2012 года.

Прошлый год характеризовался снижением уровня страховых выплат в силу благоприятных погодных условий, за исключением Дальнего Востока. Стоит отметить, что аграрии Амурской области, которые приняли участие в страховании, возместили свои убытки за счет страховщиков.

Из положительной стороны здесь стоит отметить, к примеру, страховую компанию, у которой выплаты страховых возмещений в 13 раз превысили сумму страховой премии: страховая премия была 5,9 млн рублей, выплата составила более 76 млн рублей.

«Есть такие компании, которые действительно уже на этом этапе демонстрируют и добросовестность, и дисциплину, и, можно сказать, такой патриотизм в отношении реализации федерального закона и по отношению к аграриям», - отметил Н. Федоров.

И заметил, что, к сожалению, сельхозпроизводители других регионов (Дальнего Востока) участия в страховании в прошлом году не принимали, поэтому выплат по этим регионам практически не было.

В этом году пока застраховано 12,8% посевной площади, прирост по сравнению с аналогичной датой прошлого года - на 38%. Мы ожидаем, что по итогам года выйдем на уровень прошлого года (16,3%) при стопроцентном освоении 5-миллиардной федеральной поддержки.

«Нам не хватит этих средств, потому что есть регионы, которые просят еще, ибо аграрии уже хотят пользоваться более активно этой формой господдержки», - заявил глава Минсельхоза.

То, что происходило на Дальнем Востоке, дало свой импульс: аграрии Хабаровского края впервые застраховали на сегодня более 11% посевной площади. До этого они вообще никогда не пользовались (с 2012 года) этой формой господдержки.

В 2014 году на господдержку страхования в животноводстве предусмотрено из федерального бюджета 950 млн рублей, из них в адрес страховых компаний направлено 12%. На аналогичную дату прошлого года было 0,2%.

Этот вид страхования с господдержкой никогда ранее не осуществлялся и для его популяризации нужно определенное время. «Пользуется этим видом больше малый и средний бизнес, поэтому существенного роста объема страхования по итогам 2014 года мы не ожидаем», - подчеркнул Н. Федоров.

Минсельхоз провел анализ в отношении страховых выплат по объединениям страховщиков и по отдельным страховщикам. Максимальный уровень выплат у пяти компаний - членов Национального союза агростраховщиков, которые в основном осуществляют страхование в Краснодарском, Ставропольском краях, Белгородской, Оренбургской и Воронежской областях. Очень низкий, приближенный к нулю уровень выплат у 16 компаний, которые в своем большинстве - члены ассоциации «Агропромстраха»: при совокупной страховой премии 3,6 млрд рублей они осуществили выплаты всего на 56 млн рублей, это 1,5%.

«Наличие таких примеров препятствует развитию цивилизованного рынка агрострахования и провоцирует недоверие в целом к системе. Необходимо провести проверку таких компаний, держать под особым контролем вообще этот рынок. Здесь (мы уже проговорили с Банком России) требуется дальнейшее совершенствование законодательства», - заявил Н. Федоров.

Минсельхоз предлагает создать единое объединение страховщиков, что позволит обеспечить условия страхования едиными для всех, и создать единый компенсационный фонд.

Также развивается пакетное кредитование, увязывающее выдачу кредитов и оформление полиса сельхозстрахования.

Востребованность пакетного страхования у аграриев пока невысока из-за удорожания стоимости заемных средств, а также жестких, зачастую завышенных требований банков к финансовому состоянию заемщиков. Активнее идет кредитование под залог будущего урожая. Например, в Ростовской, Курской, Кемеровской областях кредитные средства, полученные в 2014 году под залог будущего урожая, составляют до 8% от суммарного объема кредитов, выданных на проведение сезонных работ.

Совместно с представителями страхового рынка Минсельхоз рассмотрел вопрос о создании специализированной государственной страховой компании. По мнению экспертов, это потребует ежегодного выделения немалых дополнительных средств федерального бюджета, в том числе на развитие обширной региональной сети и обеспечение этой сети, но не решит проблем по увеличению объемов страхования.

Целесообразнее создание единой государственной перестраховочной компании, которая будет иметь ряд преимуществ. Она не потребует кардинальной перестройки системы агрострахования, позволит распределить ответственность между страховыми компаниями, государством и перестраховывать часть рисков, может быть, и на внешних рынках, а также снизить прямые затраты государства на катастрофические риски. При этом создание такой структуры не приведет к удорожанию стоимости страхования, механизм получения господдержки для аграриев останется прежним, а регионы будут перечислять субсидии не напрямую в страховую компанию, а в перестраховочную компанию в качестве компенсаций затрат на перестрахование, что позволит снизить количество недобросовестных страховых компаний и сократить сроки доведения субсидий.

«Создание такой компании за счет средств федерального бюджета маловероятно, а может быть, и преждевременно, и мы предлагаем рассмотреть вариант ее создания в качестве дочерней структуры Россельхозбанка. С банком данный вопрос предварительно мы обсуждали. Банк считает возможным создание перестраховочной компании при пополнении уставного капитала банка на эти цели. Однако, исходя из ограниченности бюджетных средств и с учетом планируемых изменений госпрограммы, мы считаем, что создание указанной компании с нуля может быть осуществлено в рамках ежегодной докапитализации банка», - рассказал глава Минсельхоза.

Мировая практика показывает, что модели страхования разных стран значительно отличаются друг от друга. Например, доля застрахованных площадей США составляет около 80%, при этом, правда, объем субсидий на страхование почти в 50 раз превышает российский.

Есть и менее затратные для государства модели агрострахования: в Испании при сопоставимом с США объеме субсидий на 1 га охват страхованием с господдержкой составляет 36% площадей, при этом общий объем субсидирования в два раза выше, чем в России.

Министр сельского хозяйства заверил, что «мы можем выйти на уровень Испании и выполнить установку о страховании с господдержкой до 40%, но если будет увеличение объема господдержки, потому что мы в этом году 5 млрд рублей осваиваем, даже не хватает средств, и в конечном счете в течение пяти лет добраться до 15 млрд - постепенно, начиная с 1,5 млрд в год».

Сегодняшние объемы субсидирования агрострахования в России примерно соответствуют уровням Турции и Италии, но в Турции в 2012 году охват посевов страхованием составлял всего 8%, в Италии - 10%.

«Поэтому с учетом всех этих обстоятельств, мы считаем, что необходимо совершенствование законодательства, совершенствование правоприменительной практики, с тем чтобы не допускать дискредитации рынка отдельными страховыми компаниями, обесценивающими усилия правительства в том числе, да и самого добросовестного страхового сообщества», - заключил Николай Федоров.

Вице-премьер правительства Аркадий Дворкович поддерживает корректировку порога утраты урожая в настоящий момент с 30 до 25%. Сельхозтоваропроизводители, депутаты предлагают пойти дальше, снизить этот порог до 18-20%. «Мы договорились, что будем двигаться постепенно, сейчас сделаем первый шаг, потом, может быть через 2-3 года, посмотрим на возможность целесообразности дальнейшего движения в сторону снижения порога утраты урожая», - сказал он.

Также полностью поддерживается вопрос расширения полномочий Центрального банка в части контроля и надзора за деятельностью саморегулируемых организаций в агростраховании, как и в других сферах, где есть финансовые риски в деятельности саморегулируемых организаций.

А. Дворкович выступил против создания перестраховочной компании на государственном уровне: «Это действительно потребует существенных государственных ресурсов и создаст серьезные риски. Думаю, что можно совершенствовать эту систему без применения данного механизма.

Поддерживаю переход в среднесрочной перспективе на пакетное страхование, где господдержка будет обуславливаться наличием страховки, по крайней мере в тех регионах, которые в течение нескольких лет не подвергались существенным рискам».

Подготовил Сергей ТЮРИН, ТПП-Информ

В материале упоминаются: Компании, организации: Государственная дума Российской Федерации (Госдума РФ) 14293 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 34203

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »