Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Google+ Facebook Вконтакте Twitter Telegram
    Этот деньПортал – ПомощьМИГ – КоммуникацииОбучениеПоискСамое новое (!) mig@insur-info.ru. Страхование сегодня Сделать «Страхование сегодня» стартовой страницей «Страхование сегодня». Добавить в избранное   
Самое новое
Идет обсуждение
Пресса
Страховые новости
Прямая речь
Интервью
Мнения
В гостях у компании
Анализ
Прогноз
Реплики
Репортажи
Рубрики
Эксперты
Голос рынка
Форум
Аналитика
Термины
За рубежом
История страхования
Посредники
Автострахование
Страхование жизни
Авиакосмическое
Агрострахование
Перестрахование
Подписка
Календарь
Этот день
Страховые реестры
Динамика рынка
Состояние лицензий
Знак качества
Страховые рейтинги
Фотографии
Компании
Визитки
Пресс-релизы


Top.Mail.Ru

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Все самое главное, что отразилось в зеркале нескольких сотен газет, журналов и информагентств.
Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью "Рассылки" или "Статистики разделов" на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания. Для подборки материалов о страховании за несколько дней или за любой другой период времени воспользуйтесь "Расширенным поиском". Возможна также подборка по теме.
Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток.


   В этот день 10 лет назад  |  все материалы раздела »

  PrimaMedia, Владивосток, 20 января 2011 г.

Мошенники-"страховщики" предлагают приморцам переоформить полис ОМС

Тревожные звонки поступают в страховую медицинскую организацию "Альфа-Гарант" от граждан, застрахованных в системе обязательного медицинского страхования, сообщили корр. РИА PrimaMedia в СК "Альфа-Гарант". Пользуясь [...]



  Найтиглавное, по изданию,  по теме, за  период   Получать: на e-mail, на свой сайт
  Рейтинги популярности


Эксперт, 26 марта 2018 г.

На страховом рынке без перемен
1231 просмотр

В прошлом году на страховом рынке сохранялись основные тенденции 2016 года. Основным драйвером рынка оставалось инвестиционное страхование жизни, а аутсайдером — ОСАГО. В 2018-м больших изменений, кроме сокращения роста ИСЖ при определенных условиях, не ожидается.

Прошлый год выдался для страхового рынка относительно удачным. Основным драйвером рынка оставалось инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), а главным аутсайдером — лидером по сокращению абсолютного объема страховых взносов (премий) стало ОСАГО. По данным ЦБ, общий объем страховых взносов (кроме ОМС) за 2017 год составил 1,28 трлн рублей, это выше показателя 2016-го на 8,3%. При этом страхование жизни выросло до 331,54 млрд рублей, или на 53,7%.

Директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Ольга Скуратова добавляет, что в 2017 году без учета сегмента страхования жизни рынок сократился на 1,8%. Дело в ОСАГО: взносы по нему сократились с 234,11 млрд рублей до 222,07 млрд, или на 5,1%, в результате исчерпания эффекта от последнего повышения тарифов. Страховщики все чаще уклоняются от работы в неблагополучных регионах, где из-за деятельности «автоюристов» и мошенников коэффициент выплат (отношение премий к выплатам) по ОСАГО продолжает расти. По данным ЦБ, в третьем квартале 2017-го по сравнению с 2016 годом он вырос на 21,7 процентного пункта (п. п.), до 87,9%, в то время как в целом по рынку этот параметр сократился на 1,8 п. п., до 42,8%. Наибольший коэффициент выплат по ОСАГО — в Карачаево-Черкесской Республике (331,2% по итогам девяти месяцев 2017 года и 258,4% годом ранее — то есть здесь страховщики выплачивают по ОСАГО в разы больше, чем собирают). Еще у 12 регионов данный показатель превышает 150%. Неудивительно, что в таких условиях страховые компании всеми силами стараются ограничить количество заключенных договоров ОСАГО в неблагополучных регионах.

Уменьшились и премии по автокаско (4,8%, или 8,2 млрд рублей) — тут, говорит Ольга Скуратова, причина в снижении стоимости полисов с франшизой и усеченными программами.

Сектор страхования прочего имущества юридических лиц (10,7%, или 11,5 млрд рублей) скорректировался после роста в 2016 году, а сельскохозяйственное страхование обвалилось на 60,1%, на 5,9 млрд рублей, в результате сокращения объемов господдержки. Наиболее позитивную динамику среди non-life-сегментов продемонстрировали страхование от несчастных случаев и болезней (+12,3%, или +13,3 млрд рублей), страхование прочего имущества граждан (+11,6%, или +6,0 млрд рублей) и страхование финансовых рисков (+25%, или +5,3 млрд рублей) — за счет оживления на рынке потребительского кредитования и туристического потока, а также продвижения банками коробочных продуктов.

Крупные и богатые

Сами страховщики по-разному оценивают 2017 год. Так, заместитель генерального директора «ВТБ Страхование» Евгений Ниссельсон говорит, что продолжали активно развиваться продукты из розничной линейки: инвестиционное и накопительное страхование жизни, медицинское страхование, в том числе программы онкострахования и телемедицины, страхование от несчастных случаев, а кроме того, продукты, которые реализуют через крупные розничные сети. Страхование жизни по-прежнему оставалось одним из главных драйверов отрасли. С рынка продолжили уходить игроки, в результате он становился более надежным, понятным и прозрачным, бизнес концентрировался преимущественно вокруг лидеров. Сейчас на страховом рынке работает порядка 200 компаний.

Интересно, что степень концентрации рынка практически не изменилась. С января 2017 года по февраль 2018-го число его участников сократилось на 62. При этом доли топ-10 страховщиков (64,6% — в 2016-м, 65,3% — в 2017-м) и топ-20 (78% — в 2016-м, 79,8% — в 2017-м) практически не изменились, а значит, уходили в основном мелкие игроки, а если средние, то их доля плавно распределялась по оставшимся участникам рынка.

Генеральный директор СК «Энергогарант» Сергей Васильев отмечает, что все последние годы сохраняется тенденция к увеличению доли рынка, приходящейся на крупнейших федеральных страховщиков. «Мы ожидаем сохранения той же динамики развития рынка и в 2018 году, — говорит глава “Энергогаранта”. — По большому счету это неплохо: страховая компания должна быть крупной и богатой»

Для того чтобы лучше разобраться в ситуации, надо оценить прибыльность страховых компаний. Официальный представитель «АльфаСтрахования» утверждает, что с прибыльностью у них все обстоит прекрасно, если не брать в расчет ситуацию с одной санированной компанией. «Вопрос маржинальности любого из видов — это в первую очередь вопрос стратегии и подходов каждого конкретного участника рынка к построению своего бизнеса», — уверены в «АльфаСтраховании».

В свою очередь первый заместитель генерального директора СК «Согласие» Юлия Шумилова предупреждает, что в связи с перераспределением рынка ОСАГО в ближайшей перспективе возможно незначительное ухудшение результатов деятельности страховщиков. «Стабильная и успешная модель бизнеса на текущий момент невозможна без сдерживания ОСАГО, а некоторые крупные страховщики и вовсе отказались от него. Для стабильного и прибыльного развития необходим грамотный андеррайтинг, сбалансированный портфель, конкурентная, но жесткая тарифная политика, эффективный бэк-офис», — говорит представитель «Согласия».

Сергей Васильев же отмечает, что большинство страховщиков в текущем году вряд ли смогут увеличить рентабельность своей работы. «Конкуренция на страховом рынке нынче очень жесткая, поэтому и условия страхования для многих клиентов сейчас достаточно льготные, не позволяющие рыночным страховщикам иметь высокую рентабельность страховых операций, — уверен глава “Энергогаранта”. — Размер инвестиционного дохода страховщиков в этом году из-за снижения ключевой ставки также упадет. Исключением могут стать только страховые компании, входящие в банковские группы, которые сумеют получить максимальный приток бизнеса за счет своих материнских банковских структур».

Филиалы или интернет?

Успешную крупную страховую компанию в России, невзирая на увеличение доли интернет-продаж, все еще трудно представить без широкой филиальной сети. Но такие сети сейчас испытывают серьезные проблемы — из-за того самого ОСАГО в ряде неблагополучных регионов. «Во многих таких регионах количество действующих филиалов страховых компаний стремительно падает, — рассказывает Сергей Васильев. — Интернет-продажи действительно растут, но не нужно забывать, что на огромных территориях нашей страны, расположенных, например, в Сибири и на Дальнем Востоке, где разница во времени с Центральной Россией составляет до девяти часов, клиентам очень неудобно работать со страховой компанией, не имеющей там своего офиса. Купить-то страховой полис через интернет или банк можно, а как убытки урегулировать? Поэтому если в нынешнем году получится решить проблемы с убыточностью регионального ОСАГО, то филиальные сети федеральных страховых компаний будут успешно развиваться и продолжать свою работу. Если же никаких улучшений по ОСАГО в неблагополучных регионах не будет, то нас ожидает дальнейшее сокращение количества филиалов страховых компаний и их сотрудников».

Представитель «АльфаСтрахования» отмечает, что филиальная сеть компании не претерпела изменений. «В то же время мы, конечно, видим и рост интернет-канала продаж, — говорят в компании. — Продажи e-commerce растут, но пока они не достигли критической для рынка массы, после которой компании начнут массово отказываться от физического присутствия в регионах».

Госпожа Шумилова сообщает, что филиальная сеть «Согласия» тоже развивается согласно рыночным тенденциям: «Мы регулярно пересматриваем в филиалах фокус развития между каналами продаж, партнерами и даже продуктами. Например, в 2018 году мы настроены серьезно вырасти в страховании ИФЛ, а также корпоративного каско. Кроме того, с рынка за прошлый год ушло немало страховщиков, в том числе региональных. И мы всегда рады, когда клиенты останавливают свой выбор на СК “Согласие”. За прошлый год даже при обязательном введении электронного ОСАГО только 12,8 процента премий страховщики ОСАГО получили через интернет. И в основном это жители тех 20 проблемных регионов, о которых говорилось выше. Что касается коробочных продуктов, то основная их масса продается не через интернет, а через партнеров (банки/дилеры). Исключение составляют полисы ВЗР и страхования пассажиров. В классическом же понимании рынок интернет-продаж в России очень сильно отстает от развитых страховых рынков континентальной Европы, где, несмотря на сильные традиции агентских продаж (семьи поколениями покупают полисы у своих страховых агентов), доля онлайн-продаж страховых продуктов приближается к 40–50 процентам всего рынка. Не говоря уже о Великобритании, где рынок розничного страхования в интернете уже превышает офлайн-рынок».

Директор электронной коммерции «ВТБ Страхования» Дмитрий Литовченко подтверждает, что роль личных продаж страховых продуктов в России все еще велика. «Причин тому несколько, — рассказывает г-н Литовченко. — Во-первых, ментальность: на сегодняшний день онлайн-сервисами пользуются, как правило, молодые люди, которые стремятся совершать максимальное количество операций через интернет. В то время как людям старшего поколения необходимо личное общение с представителями страховой компании. Вторая причина — с помощью онлайн-каналов можно приобрести, скорее, простые и стандартизированные продукты, а более сложные страховые решения, которые требуют расчета по индивидуальным параметрам и консультации специалистов, доступны в офлайне».

2018-й: сдержанный оптимизм

По прогнозу RAEX («Эксперт РА»), страховой рынок в 2018 году с учетом страхования жизни (non-life + life) вырастет на 10–11%, а его объем превысит 1,4 трлн рублей. Без учета рынка страхования жизни в 2018 году ввиду отсутствия иных драйверов рынок non-life-страхования покажет рост не более чем на 3–4%, до 980 млрд рублей.

Банк России признает снижение ключевой ставки и, как результат, ставок по депозитам одним из основных факторов увеличения спроса на ИСЖ. При этом вступившее в силу с 1 января 2018 года Указание Банка России об увеличении «периода охлаждения» с 5 до 14 дней и планы по его распространению на договоры коллективного страхования могут в перспективе отразиться на динамике ИСЖ. В качестве другого важного для страхового рынка фактора в ЦБ указывают на вступивший в силу с 1 января 2018 года закон о телемедицине — это должно отразиться на расширении клиентской базы и снижении средней стоимости медицинской страховки. Если же говорить об ОСАГО, то тут страховщиков пока ничего хорошего не ждет: в связи с вступлением в силу закона о приоритете ремонта над денежной выплатой в перспективе ЦБ ожидает еще и рост средней выплаты — из-за запрета на использование при ремонте б/у запчастей.

«В 2018 году наметившиеся тенденции, скорее всего, сохранятся, — говорит Евгений Ниссельсон из “ВТБ Страхования”. — Среди важных вопросов, находящихся на повестке, по-прежнему остается автострахование, в том числе рынок ОСАГО».

«АльфаСтрахование» считает, что все будет зависеть от состояния экономики и спроса на страхование. Если вырастет авторынок и благосостояние россиян в целом, можно как минимум ожидать всплеска интереса к автокаско, ОСАГО и продуктам страхования жизни. Вполне вероятно также, что россияне одумаются и поймут, что страховать близких от несчастного случая и собственную недвижимость — вполне эффективный способ защитить себя от большинства рисков, с которыми все мы сталкиваемся в жизни. По мнению представителя компании, рынок кредитных страховых продуктов будет двигаться вслед за рынком кредитования. Не ожидается и каких-то изменений в активах страховых компаний, поскольку инвестиции страховщиков ограничены методиками и подходами регулятора.

Юлия Шумилова из «Согласия» в свою очередь предполагает, что в 2018 году на российском страховом рынке (за исключением сегмента страхования жизни) продолжится сдержанный рост — на уровне 2–3%. Положительную динамику должно показать ДМС за счет таких факторов, как развитие страхования от онкозаболеваний, телемедицины, инфляции на рынке медицинских услуг, дальнейшее развитие получат программы ДМС с франшизой, а также предусматривающие совместную оплату страховой премии компанией и ее сотрудником. Динамика сегмента ОСАГО останется на уровне 2017 года. Рынок страхования каско будет расти за счет продажи новых автомобилей, однако это окажется не так заметно в абсолютных цифрах, поскольку клиенты все чаще выбирают программы с франшизой или с усеченным покрытием. Компании сегмента страхования жизни продолжат усиливать свои позиции.

Что же касается активов страховых компаний, то Юлия Шумилова напоминает: для страховщиков перечень финансовых инструментов ограничен требованиями регулятора по инвестированию страховых резервов и собственных средств. В 2017 году принципиально новых подходов к инвестированию не появилось — наибольшую долю в инвестиционных активах по-прежнему занимают банковские депозиты, фондовые инструменты в части акций из первого котировального списка, облигаций высокорейтинговых эмитентов.

«Локомотивом рынка в 2018 году по-прежнему будет страхование жизни, хорошего роста (более десяти процентов) мы ожидаем по страхованию от несчастного случая, небольшой рост покажет ДМС (три–пять процентов) и имущества граждан (пять–девять), — соглашается г-н Васильев из “Энергогаранта”. — Рынок страхования имущества юридических лиц будет стагнировать, в страховании строительно-монтажных рисков в текущем году ожидать положительной динамики тоже не стоит. Мы надеемся на увеличение количества заключаемых договоров страхования, но продолжающиеся демпинговые войны не позволяют надеяться на рост всего рынка non-life-страхования. В целом мы считаем, что страховой рынок в текущем году будет работать нормально, без каких-либо особо значимых взлетов и достижений, но зато и без серьезных потерь, что для нормального развития бизнеса вполне приемлемо. Единственная серьезная проблема — ОСАГО. Если никаких действий по улучшению ситуации в этом виду страхования в текущем году не будет, то страховщики по итогам года могут получить очень серьезные убытки».

Финансовая неустойчивость коммерческих банков вынуждает страховщиков размещать все больше средств на депозитах в госбанках, добавляет г-н Васильев. В условиях снижения ключевой ставки инвестиции в среднесрочные корпоративные облигации в 2017 году были привлекательнее банковских депозитов, особенно с учетом льготной ставки налога на прибыль по купонному доходу корпоративных облигаций, эмитированных после 1 января 2017-го. Скорее всего, аналогичная картина сохранится на рынке и в 2018 году.

В заключение — о локомотиве страхового рынка, ИСЖ. «Инвестиционное страхование жизни, по нашим ожиданиям, прибавит в 2018 году порядка 40 процентов (объем взносов составит 320 миллиардов рублей), — говорит Ольга Скуратова из “Эксперт РА”. — В результате страхование жизни в целом покажет наибольшие темпы прироста взносов — около 30 процентов, объем премий достигнет 430 миллиардов рублей. В то же время отмечаются риски, связанные с агрессивными продажами инвестиционного страхования жизни через банки. В качестве таких рисков выделяются отсутствие информации о доходности по полисам ИСЖ, недостаточное понимание клиентом продукта на этапе покупки, а также вероятные изменения в регулировании этого сегмента. Эти риски способны реализоваться уже в 2018 году и существенно изменить динамику развития рынка страхования жизни и всего страхового рынка».

Сами страховщики в этом отношении настроены оптимистически. Представитель «АльфаСтрахования» отмечает, что ИСЖ — это в первую очередь страховой продукт, защищающий финансовое положение в случае проблем, и во вторую — инвестиционный, позволяющий не только защитить свое финансовое положение, но и накопить. Юлия Шумилова тоже ожидает, что ИСЖ — на фоне сохранения невысоких ставок по депозитам — будет и далее интересен клиентам, поскольку продукт позволяет зафиксировать доход на длительный срок, что в депозитах практически невозможно. Однако при этом она отмечает, что существуют определенные риски: мисселинг, неудовлетворенность части клиентов результатами размещения средств, возможные изменения со стороны регулятора.

Алексей ДОЛЖЕНКОВ

Инфографика


  Вся пресса за 26 марта 2018 г.
  Смотрите другие материалы по этой тематике: ОСАГО, Динамика рынка, Рейтинги, Тенденции, Страхование жизни
В материале упоминаются:
Компании, организации: Персоны:

Оцените данный материал (1-плохо, ..., 10-отлично!).
Средняя оценка: 3.00 (голосовало: 1 чел.)
10   

Ваше мнение об этом материале:
— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):
Укажите код на картинке слева:
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
 
Архив прессы
П В С Ч П С В
      1 2 3 4
5 6 7 8 9 10 11
12 13 14 15 16 17 18
19 20 21 22 23 24 25
26 27 28 29 30 31  
Текущая пресса

20 января 2021 г.

Казахстанский портал о страховании, 20 января 2021 г.
SCOR считает, что риск пандемии не подлежат страхованию

Москва 24, 20 января 2021 г.
В МВД опровергли увеличение штрафов за отсутствие ОСАГО

Казахстанский портал о страховании, 20 января 2021 г.
SCOR предоставит продукты страхования жизни на базе искусственного интеллекта совместно с Bayer и One Drop

cbr.ru, 20 января 2021 г.
Решения Банка России в отношении участников финансового рынка

Коммерсантъ-Кубань, 20 января 2021 г.
Сэкономить на «Деле»

Деловой Петербург, 20 января 2021 г.
Внезапный страховщик

РИА Новости, 20 января 2021 г.
МВД РФ не намерено увеличивать штраф за незастрахованный автомобиль - ведомство

Амурская правда, Благовещенск, 20 января 2021 г.
Неурожайная страховка: почему амурские аграрии не получили страховые выплаты в 2020 году

Банки.ру, 20 января 2021 г.
FinTok: что делать, если ваш страховщик остался без лицензии

Банки.ру, 20 января 2021 г.
Эксперты «измерили» репутацию крупных российских банков и страховщиков

ПРАЙМ, 20 января 2021 г.
Исследователи предсказали рост спроса на страхование

Российская газета, 20 января 2021 г.
Средства защиты


19 января 2021 г.

РИА Воронеж (Воронежское информационное агентство), 19 января 2021 г.
Россиянам предложили «коробочные» программы страхования здоровья и авто

Молодой коммунар, Тула, 19 января 2021 г.
Туляки могут оформить ДТП через мобильное приложение

Марийская правда, Йошкар-Ола, 19 января 2021 г.
Марий Эл вошла в рейтинг регионов, где жители ответственно относятся к своему здоровью

ПРАЙМ, 19 января 2021 г.
Центробанк расширит меры защиты потребителей финансовых услуг

Говорит Москва, 19 января 2021 г.
ЦБ РФ предложил новые меры защиты прав потребителей


  Остальные материалы за 19 января 2021 г.

  Самое главное
  Найти : по изданию , по теме , за период
  Получать: на e-mail, на свой сайт
Реклама