Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Google+ Facebook Вконтакте Twitter Telegram
Все об агростраховании
    Этот деньПортал – ПомощьМИГ – КоммуникацииОбучениеПоискСамое новое (!) mig@insur-info.ru. Страхование сегодня Сделать «Страхование сегодня» стартовой страницей «Страхование сегодня». Добавить в избранное   
Самое новое
Идет обсуждение
Пресса
Страховые новости
Прямая речь
Интервью
Мнения
В гостях у компании
Анализ
Прогноз
Реплики
Репортажи
Рубрики
Эксперты
Голос рынка
Форум
Аналитика
Термины
За рубежом
История страхования
Посредники
Автострахование
Страхование жизни
Авиакосмическое
Агрострахование
Перестрахование
Подписка
Календарь
Этот день
Страховые реестры
Динамика рынка
Состояние лицензий
Знак качества
Страховые рейтинги
Фотографии
Компании
Визитки
Пресс-релизы




Top.Mail.Ru

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Все самое главное, что отразилось в зеркале нескольких сотен газет, журналов и информагентств.
Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью "Рассылки" или "Статистики разделов" на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания. Для подборки материалов о страховании за несколько дней или за любой другой период времени воспользуйтесь "Расширенным поиском". Возможна также подборка по теме.
Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток.


   В этот день 10 лет назад  |  все материалы раздела »

  Деловой Петербург, 24 сентября 2010 г.

Мигранты повышают тариф

Застрахованные по каско и ОСАГО в поисках низких тарифов мигрируют по компаниям. Страховщикам мешает бороться разобщенность и отсутствие единой базы. Наиболее болезненна для страховщиков миграция по каско. [...]



  Найтиглавное, по изданию,  по теме, за  период   Получать: на e-mail, на свой сайт
  Рейтинги популярности


Финансовая газета, 2 июня 2019 г.

Почему объемы страхования жизни будут падать
317 просмотров

На прошлой неделе Всероссийский союз страховщиков (ВСС) сообщил о падении в первом квартале сборов по страхованию жизни. Тем самым оборвался девятилетний рост, в ходе которого их объем вырос в 29 раз – до 452,4 млрд руб.

В 2009 году на страхование жизни приходилось 1,6% общего объема премий, а в 2018-м – 30,6%. Одной из причин этого взлета был неоднозначный продукт – инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Его потеря в качестве локомотива роста рынка – проблема для страховщиков, но для клиентов проблемой пока остается его существование.

Рост на месте

Банк России еще не опубликовал страховую статистику за первый квартал и его цифры, ввиду чуть более широкой выборки будут немного отличаться от озвученных ВСС. Однако нет сомнений в том, что основная тенденция не изменится. По итогам первого квартала 2019 года, по данным ВСС, сборы страховщиков жизни упали по сравнению с аналогичным периодом 2018 года на 5,5% до 94,8 млрд руб.

Для сегмента страхового рынка, показывавшего более чем внушительные темпы роста, это знаковое событие. Оно не было внезапным, но от этого не теряет значимости. Локомотивом страхового рынка в последние годы было страхование жизни, которое росло в первую очередь за счет ИСЖ. И причиной показанного в первом квартале снижения объема премий по «жизни» также стало именно инвестиционное страхование. Сборы здесь, по расчетам ВСС, сократились сразу на 26,1% до 46 млрд руб.

ИСЖ оказалось вообще единственным видом страхования жизни, показавшим снижение. Накопительное страхование показало даже рост на впечатляющие 51%. Но этого было совершенно недостаточно для того, чтобы перевесить влияние ИСЖ. Ведь даже после резкого падения в первом квартале 2019 года его доля рынка страхования жизни составила 48,3%.

Еще три месяца назад она доходила до 61%. Почти две трети – это не весь рынок, но более чем достаточная его часть для того, чтобы ее проблемы стали бы общими сложностями. Но и страхование жизни в целом тоже не является незначительной частью общего страхового рынка – это его локомотив.

По итогам 2018 года, как следует из данных Банка России, на него приходилось 452,4 млрд руб. сборов – 30,6% от премий по всем добровольным и обязательным видам страхования. И это огромная разница с 15,7 млрд руб., собранных по итогам 2009 года, когда доля страхования жизни составляла 1,6%.

И это лишний раз напоминает о том, что страховой рынок в целом вырос совсем не так значительно, как «жизнь». По итогам 2009 года общие сборы российских страховщиков составляли 977,9 млрд руб., а по итогам 2018-го – 1479,5 млрд руб. Рост на 51,3% за 9 лет не выглядит излишне бурным – по данным Росстата, потребительские цены за это время выросли на 85%.

Без 436,7 млрд руб., которые добавило рынку страхование жизни, этот подъем выглядит стагнацией, даже если забыть про инфляцию. Если же убрать только ИСЖ, то прирост остального рынка за 9 лет окажется немногим больше 20%.

Троянский локомотив

Впрочем, то, что успехи страхового рынка последних лет связаны с инвестиционным страхованием жизни, не секрет. Как нет секрета и в том, что продажи шли не самым честным образом. Именно благодаря ИСЖ широкие массы познакомились с таким понятием, как мисселинг. Так называют продажи финансовых продуктов без предоставления достаточно полной и прозрачной информации о них.

Обычно это считается недобросовестной, но не преступной практикой, что, однако, не означает полную невозможность подведения некоторых случаев под статьи УК. В случае с ИСЖ практика состояла в продаже полисов банками под видом вкладов. Дело в том, что этот страховой продукт помимо выплат в случае смерти предлагает возможность получения инвестдохода.

Все происходило в офисе банка при очередном переоформлении депозита – у людей поначалу и мыслях не было, что произошло что-то не то. Но со временем клиенты засыпали жалобами ЦБ. Многие считали, что открыли вклад, а по истечении его срока доход оказался неожиданно низким. Кто-то попытался получить деньги досрочно, но обнаружил, что может вернуть лишь небольшую часть (выкупную сумму).

И еще в прошлом году стало очевидно, что регулятор обратил эту ситуацию пристальное внимание. Громко заговорили об этом и сами страховщики, как правило, перекладывая вину на банки. ЦБ же сообщил, что готовит указание, которое упорядочит ситуацию.

В январе, не дожидаясь документа Банка России, ВСС ввел стандарт раскрытия информации о рисках ИСЖ. Он должен был снизить масштабы мисселинга и, как показывает статистика первого квартала, с этим справился. С 1 апреля вступило в силу и указание ЦБ об обязательном раскрытии информации при ИСЖ. Клиенты теперь будут подписывать своего рода дисклеймер, из которого можно узнать, что полис – не вклад и другие полезные вещи. При этом регулятор намерен внимательно следить за соблюдением этих правил и наказывать нарушителей.

Это не панацея для граждан, но объемы продаж страховщиков должны снизиться еще сильнее. Ведь без мисселинга ИСЖ не стало бы лидером роста – реальная востребованность этого продукта в России не так велика.

Круговой мисселинг

Обойтись без элементов мисселинга мешает сама структура полиса. Ведь, положа руку на сердце, всегда ли можно считать ИСЖ страховым продуктом?

В классическом понимании страховой бизнес состоит в том, что риски берет на себя не клиент, а страховщик – естественно, за долю суммы, с которой ему в случае чего придется расстаться. И обычно именно за ее часть – кому нужен полис КАСКО за полную цену машины? Но в случае с ИСЖ нуждающиеся находятся – страховая сумма при единовременной уплате взноса равна внесенным средствам.

И какие же риски берет при этом на себя страховщик, что он, собственно, обещает сделать? Например, вернуть, в случае, если клиент умрет, его деньги наследникам. Наверное, в странах, где отсутствует право наследования – это услуга. Но в России этот процесс вполне обходится и без страховщика. Плюс полиса – более быстрая процедура получения денег в сравнении с 6-месячным сроком при наследовании, но зато возникает риск лишения наследства. Скажем, если будущий покойный был невнимателен и подписал бумаги, в которых подтвердил отсутствие у себя болезней, которые на деле были.

Другой риск, который берет на себя страховщик, состоит в том, что клиент доживет до окончания срока договора, но вложения, которые делались для него, принесут убыток. Полученное страховщик вернет, но следует ли считать, что и банки, принимая депозиты, занимаются страхованием без соответствующей лицензии ЦБ? В случае смерти они также вернут деньги наследникам, а при получении инвалидности сделают это быстрее страховщиков. Более того, не только по окончании срока договора, но даже и досрочно, банки вернут все. При этом клиенту делают еще одно предложение (надо полагать, управляющие на фондовом рынке тоже занимаются страхованием) – услуги инвестиционные. В рекламных проспектах это называется «инвестициями в фондовый рынок без риска потерять вложения», но правильнее было бы назвать это – «вложения без риска заработать».

Сначала процентов десять от суммы, внесенной клиентом, заберет себе банк в виде комиссии. Будут и еще затраты, а то, что после них останется, попытаются вложить туда, куда согласился клиент. С такими гирями на ногах далеко не убежишь. К тому же на деле страховщик не хочет брать на себя риска. Следовательно, потенциальное соотношение доходность/надежность всего портфеля вложений будет очень умеренным. Это, скорее, гарантирует деньгам клиента отсутствие как больших провалов, так и сверхприбылей. В общем, если разумный инвестор столкнется с подобным предложением от управляющей компании, ей стоит надеяться на то, что он еще и очень вежливый инвестор.

Но хотя этот депозит с переменным процентом и не самое полезное для клиентов изобретение, даже таких мер, как запрет продаж ИСЖ через банки, от ЦБ пока ожидать трудно. И не только потому что это может быть полезным продуктом, если понимать его минусы и плюсы. Последние ведь тоже есть – например, такие средства могут не подпадать под судебные аресты. Просто этот бизнес успел стать слишком большим. Так что в обозримом будущем у клиентов будет меньше проблем с ИСЖ, чем было, а у банков и страховщиков – чем могло бы быть.

Глеб БАРАНОВ

Инфографика


  Вся пресса за 2 июня 2019 г.
  Смотрите другие материалы по этой тематике: Динамика рынка, Тенденции, Страхование жизни
В материале упоминаются:
Компании, организации:

Оцените данный материал (1-плохо, ..., 10-отлично!).
Средняя оценка: 0.00 (голосовало: 0 чел.)
10   

Ваше мнение об этом материале:
— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):
Укажите код на картинке слева:
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
 
Архив прессы
П В С Ч П С В
          1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30
Текущая пресса

24 сентября 2020 г.

Казахстанский портал о страховании, 24 сентября 2020 г.
Использование кэптивных компаний растет на фоне нестабильности из-за пандемии: Marsh

Казахстанский портал о страховании, 24 сентября 2020 г.
Объемы общего страхования Китая вырастут на 3,8% в 2020 году: GlobalData

Интерфакс, 24 сентября 2020 г.
НСА: в РФ на условиях господдержки застраховано рекордное число сельхозживотных

Право.Ru, 24 сентября 2020 г.
АСГМ отказал в иске к «АльфаСтрахованию»

ВЕДОМОСТИ Урал, Екатеринбург, 24 сентября 2020 г.
Со следующего года техосмотр будут проводить по новым правилам

УкрСтрахование, 24 сентября 2020 г.
Инициативная группа страхователей требует ускорить выплату возмещения из-за прерывания бизнеса

Кузбасс, Кемерово, 24 сентября 2020 г.
Новые факторы в ОСАГО

Слава Севастополя, 24 сентября 2020 г.
Сервисом - по мошенникам

РИА Новости, 24 сентября 2020 г.
«Сбербанк Страхование» начала процесс по получению собственной лицензии на ОСАГО

Казахстанский портал о страховании, 24 сентября 2020 г.
Банки и страховщики ждут «дивидендов Brexit» с переходом к «британскому» регулированию

Казахстанский портал о страховании, 24 сентября 2020 г.
Предложения FCA могут нанести ущерб прибыльности британских страховщиков: S&P

Коммерсантъ онлайн, 24 сентября 2020 г.
Минпромторг назвал сроки появления в коммерческом секторе популярной вакцины от гриппа

Казахстанский портал о страховании, 24 сентября 2020 г.
FCA предлагает меры по борьбе с несправедливым ценообразованием на страховые продукты

Российская газета онлайн, 24 сентября 2020 г.
Правительство утвердило новые правила техосмотра

Парламентская газета, 24 сентября 2020 г.
Техосмотр проведут по новым правилам

УкрСтрахование, 24 сентября 2020 г.
Страховщикам следует опасаться конкуренции со стороны крупных IT-компаний

Панорама, Ростов-на-Дону, 24 сентября 2020 г.
Батайчанка взыскала с СК «Согласие» 200 тыс. рублей за сорванный отдых в Чехии


  Остальные материалы за 24 сентября 2020 г.

  Самое главное
  Найти : по изданию , по теме , за период
  Получать: на e-mail, на свой сайт
Реклама