Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Рассматривать накопительное страхование жизни как высокорентабельный способ инвестирования бессмысленно. В первую очередь это способ формирования стратегических резервов, а уже потом инвестиционная программа, пишет газета.

Деловой Петербург, 7 декабря 2005 г.

Жизнь продолжается

1385 просмотров

Рассматривать накопительное страхование жизни как высокорентабельный способ инвестирования бессмысленно. В силу низкорискованного размещения средств.

В первую очередь это способ формирования стратегических резервов, а уже потом инвестиционная программа. Основная задача страховщика -- сохранить и компенсировать частично или полностью (если повезет) инфляцию.
 
Страховой доход
Если про обязательства страховщики говорят охотно и много, то инвестиционная привлекательность у них не главный козырь. Ограничения на размещение резервов по этому виду страхования довольно жесткие, поэтому доходность у них несравненно ниже ПИФов. ОАО "СК "Русский мир" гарантирует 5-7,5% годовых в рублях. "Альянс РОСНО Жизнь" обещает 3% годовых в долларах плюс дополнительную доходность в зависимости от экономической ситуации. На сегодня РОСНО обещает совокупный доход 6,5%.
"Я бы не стал сравнивать страхование жизни с другими инвестиционными инструментами, -- рассказывает заместитель генерального директора СК "ERGO-Жизнь" Георгий Белянкин. -- Страхование жизни -- это в первую очередь защита, а уже во вторую -- средство получения дополнительного дохода. То есть это комбинация страховой защиты и инвестиционного инструмента. Страхование жизни дает долгосрочные гарантии получения дохода. Сегодня банки гарантируют 7-8% доходности, а всего полгода-год назад -- 17%. Гарантированная доходность наших продуктов -- 3%, но это долгосрочная гарантия. Если компания зарабатывает больше, то и доход будет также больше".
 
Раздвоение жизни
По статистике, за 9 месяцев текущего года по накопительному страхованию жизни в Петербурге собирали 1,38 млрд рублей. Но едва ли 1% из этих денег приходится на реальное страхование жизни. Львиную часть поступлений составляют налогосберегающие схемы, с помощью страховщиков фирмы таким образом уходят от налогов. Поэтому оценить реальную долю рынка проблематично.
Постепенно страховщики, занимающиеся накопительным страхованием (или "длинной жизнью", как на жаргоне называют этот продукт), выделяются в отдельные компании, и к 2007 г. согласно закону разделение завершится. Уже сейчас "Альянс РОСНО Жизнь", "СОГАЗ-Жизнь", "Ренессанс Жизнь" и "Русь" (группа ERGO) разделили рисковую и классическую части страхования. Несомненно, такое размежевание пойдет рынку на пользу, так как высокая убыточность по рисковым видам страхования не будет висеть дамокловым мечом над клиентом.
"Длинная жизнь" -- продукт сложнейший с точки зрения андеррайтинга и затрат на его продвижение. Поэтому она по зубам только крупным универсальным компаниям. Компании признают, что накопительное страхование находится в зачаточном состоянии и игроков в Петербурге можно пересчитать по пальцам одной руки.
AIG Россия достаточно агрессивно рекламируется с помощью агентурной сети. ООО "Росгосстрах-Северо-Запад" -- один из лидеров в силу многолетней работы на этом рынке. Крах системы накопительного страхования Госстраха постепенно забывается, а продукты правопреемника этой организации пользуются спросом, несмотря на то что компания не продвигает этот вид. Вслед за этими грандами, по общей оценке, следуют "РЕСО-Гарантия" и "Альянс РОСНО Жизнь". Далее идут новички, которые начали работать в 2005 г.: "СОГАЗ-Жизнь", "Ренессанс Жизнь", СК "Русский мир" и "ERGO-Жизнь".
 
Что можно купить
Наиболее (до 50% рынка) распространено смешанное страхование жизни, сюда входят накопительная и рисковая части, то есть защита от несчастного случая. Если со страхователем произойдет несчастье, то ему либо выгодоприобретателю достанется определенная сумма. "Открывают программу накопительного страхования для того, чтобы откладывать средства на свое будущее, -- говорит Ольга Спиридонова, директор центра личного страхования ОАО "Страховая компания "Русский мир". -- Эти деньги хранятся в компании, на них начисляются проценты. Кроме этого, страховая компания предоставляет клиентам страховую защиту от несчастного случая. Если со страхователем ничего не случилось в период действия договора, вся накопленная сумма может быть получена им в удобной для него форме или преобразована в пенсионный фонд клиента, обеспечивающий ему пенсионное страхование с пожизненной выплатой в виде пенсии. Если в период действия программы с клиентом произошел несчастный случай, страховая компания осуществляет выплаты до 100%".
Также на российском рынке востребованы программы по накопительному страхованию детей на дожитие до 18 лет и пенсионное страхование. Кроме того, существует страхование жизни на срок, программа предоставляет долгосрочную защиту семьи от риска потери кормильца и, кроме того, позволяет обеспечить гарантии возврата кредита путем защиты жизни. Но на практике, как правило, выгодоприобретателем становится заимодавец. Обычно такую страховку навязывает кредитор, чтобы быть уверенным в возврате долга.
Например, мужчина 30 лет страхует свою жизнь на 12 лет и будет платить страховщику $200 ежегодно. С первого дня страхования он будет иметь страховую защиту жизни в размере $35-40 тыс.

В цифрах
3% годовых в валюте -- доходность большинства программ накопительного страхования жизни

Мнение
Геннадий Волков, директор представительства СК "Альянс РОСНО Жизнь" в Петербурге: "По серым зарплатам можно страховать только на небольшие суммы покрытия, до $50 тыс.".

Георгий Белянкин, заместитель генерального директора СК "ERGO-Жизнь": "На подходе законы, которые освободят взносы граждан от налогов. В европейских странах до 30% от суммы премии не облагается подоходным налогом".

На заметку
Страхование жизни в Петербурге, поступления за 9 месяцев 2005 г. (тыс. руб., выборочно)
- AIG РОССИЯ* 864 000
- Росгосстрах-Северо-Запад 40 041
- ГАЙДЕ 3781
- РЕСО-Гарантия 3645
- ВСК 484
- РОСНО 190
- ОСЖ "Прогресс-Нева" 92
- РОССИЯ 59
- Ренессанс Жизнь 54
- СК "СОГАЗ-Жизнь" 45
- Ингосстрах 28
* Данные по России
Источник: ФССН
 
Оксана ТЕРСКИХ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »