Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Сегмент страхования жизни, не связанного с различными финансовыми схемами, увеличился в 2005 г. на 40% и достиг 5.5 млрд руб. Тот факт, что масштабы "серого" и легального рынка страхования жизни стали сопоставимы, говорит о том, что страхование жизни начало занимать свое законное место в структуре страхового рынка России. Однако без изменений в налоговой сфере, а также без роста доверия к отрасли со стороны потребителей добиться высокого темпа роста "реального" страхования жизни будет невозможно.

Эксперт, 8 мая 2006 г.

Оживаем!

1498 просмотров

Страховщики пытаются поддержать высокий темп роста "реального" страхования жизни, набранный в прошлом году. Однако без изменений в налоговой сфере, а также без роста доверия к отрасли со стороны потребителей добиться этого невозможно

По оценке "Эксперт РА" сегмент страхования жизни, не связанного с различными финансовыми схемами, увеличился в 2005 году на 40% и достиг уровня в 5,5 млрд рублей. На фоне официально собранных 25,3 млрд рублей эта сумма вроде бы не впечатляет. Однако факт, что масштабы "серого" и легального рынка страхования жизни стали сопоставимы, говорит о том, что страхование жизни начало занимать свое законное место в структуре страхового рынка России. Ведь еще пару лет назад взносы, приходящиеся на долгосрочное страхование жизни, были практически незаметны на фоне общего объема собранной премии (см. график).
Согласно прогнозу "Эксперт РА", дальнейшее развитие рынка возможно по двум сценариям. Первый - оптимистичный - предусматривает бурный рост и достижение в пятилетней перспективе оборота по ДСЖ в 1,5 млрд долларов. Однако его реализация зависит от того, насколько страховое сообщество укрепит свою репутацию в глазах потенциальных клиентов, а также от позиции государства в области налогообложения страхования жизни. Если же недоверие людей к страховому сектору сохранится и он не получит налоговых льгот, можно ожидать развития событий по второму сценарию, предусматривающему куда более скромные результаты оборотов - примерно 500 млн долларов к 2011 году.

Они постараются
Сейчас практически все крупнейшие отечественные страховщики застыли на "низком старте", готовясь активно развиваться на рынке ДСЖ. Видя масштаб рынков страхования жизни в развитых странах, они хотят, чтобы и россияне ценили собственную жизнь хотя бы как восточные европейцы, тратящие на ее страхование в среднем 50 долларов в год. На фоне одного доллара, потраченного "средним" россиянином на страхование жизни, даже такая перспектива очень заманчива. Хотя, как отмечает заместитель генерального директора ОАО "Московская страховая компания" Александр Федонкин, "рынок перспективен как по потенциалу охвата страхованием (больше только рынки Китая и Индии) и сбору премии, так и по срокам реализации этого потенциала - перспективы все время отодвигаются".
Поэтому страховщики стараются создать такие правила игры, при которых страхование жизни стало бы интересным способом вложения денег. Так, первые лица компаний, имеющих серьезные виды на рынок "жизни", периодически напоминают законодателям о несовершенном механизме налогообложения операций ДСЖ. Однако ответных шагов пока нет: видимо, свежи воспоминания о многомиллиардных объемах страховых схем в "жизни".
Отчасти компенсировать проблему налогов страховщики теперь могут за счет повышенной доходности вложений. Это стало возможным благодаря широкому взаимодействию с профессиональными управляющими компаниями: лимит на передачу средств в доверительное управление увеличен приказом Минфина до 20% от размера резервов. "Одним из механизмов, который способствует повышению привлекательности продуктов накопительного страхования жизни, является предложение страхователю возможности участия в инвестициях", - уверен первый заместитель генерального директора ОСЖ "Россия" Константин Тарасов. Такая опция реализуется через периодическое увеличение страхового покрытия по полису по результатам инвестирования страховых резервов.

Вопрос доверия
Однако сколь бы выгодной и полезной ни выглядела услуга, она не сможет развиваться без доверия к ее провайдерам со стороны потребителей. И потому ключевым фактором для ДСЖ остается вопрос доверия к национальной финансовой системе в целом и в частности к страховщикам.
Даже при нулевых налогах и высоком уровне обещанной доходности люди не отдадут деньги страховщикам, если не поверят в их способность эффективно действовать в течение длительного времени. Профессиональное сообщество ведет работу в этом направлении. По словам Олега Киселева, управляющего директора СК "Ренессанс Жизнь", Всероссийский союз страховщиков разработал проект создания компенсационного фонда, который предусматривает 100% выплаты по договорам страхования жизни в случае банкротства страховой компании. "Таким образом, мы сможем повысить доверие к страховым компаниям у наших потенциальных клиентов", - надеется г-н Киселев.
Помимо гарантий, страховщикам не обойтись и без создания и поддержания своей репутации как надежного партнера. Услуги страхования жизни обычно предоставляются специализированной компанией, имеющей общий бренд с универсальной страховой компанией. А это значит, что высокий уровень сервиса должен предоставляться клиентам не только по программам страхования жизни, но и по любым массовым видам, прежде всего ОСАГО, с которого у большинства и начинается знакомство со страховой компанией.
Интересным представляется путь распространения страхования жизни через банки - так называемый bancassurance. Банки как канал продаж страховок хорошо зарекомендовали себя там, где исторически банковский сектор был более развитым в сравнении со страховым (в основном это страны Южной Европы). Благодаря партнерству банка и страховщика репутация первого как солидной и финансово устойчивой организации переходит на структуру, менее надежную в глазах потребителей - страховую. Второй привлекательный момент сотрудничества с банками - их близость к клиентам. Эксперты полагают, что банки могут играть важную роль в формировании осведомленности о необходимости финансового планирования, поскольку обычно являются первой ступенькой на пути "познания мира финансов" потребителем, когда человек открывает первый банковский счет или начинает пользоваться простейшими банковскими услугами.
 
Павел МИТРОФАНОВ, Рейтинговое агентство "Эксперт РА"

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »