КурсивЪ, Астана,
17 июня 2022 г.
Почему в Казахстане низкий уровень проникновения страхования
585 просмотров
Вы узнаете: Отличительной чертой рынка страхования в развитых государствах является одинаковое состояние двух отраслей – страхования жизни и общего страхования. Несмотря на то что в развивающихся странах страхование жизни отстает от общего страхования, в Казахстане life insurance демонстрирует положительную тенденцию.
В Казахстане страхование жизни стало популярнее и уже почти выровнялось с общим страхованием. Однако пенетрация страхования в республике все еще остается очень низкой.
Объем страховых премий, собранных в Казахстане в 2021 году, увеличился на 36,7% по сравнению с 2020 годом и составил 699 млрд тенге. Из них объем страховых премий, принятых по прямым договорам страхования, – 638 млрд тенге.
На начало 2022 года отношение страховых премий к ВВП подошло к 0,9%, что на 25% больше показателя на 1 января 2021 года (0,72%). Страховая премия на душу населения составила 36 574 тенге, или $85.
С 2015 по 2020 год проникновение страхования в развивающихся странах Европы и Центральной Азии показывало стабильные 1,7% (отношение страховых премий к ВВП). Развивающиеся страны (Россия, Китай, Индия и другие) также демонстрировали устойчивую динамику: если в 2016 году премии к ВВП достигли 3,1%, то в 2020-м – уже 3,4%. В развитых странах пенетрация страхования была значительно выше – 10%.
В развивающихся странах Европы и Центральной Азии размер премии на душу населения составляет $159, а в развитых странах – $4695.
Отличительной чертой рынка страхования в развитых государствах является одинаковое состояние двух отраслей – страхования жизни и общего страхования.
Из $4 695 (премии на душу населения) $1 994 приходится на отрасль страхования жизни. Тогда как в развивающихся странах Европы и Центральной Азии премия на душу населения в страховании жизни составляет всего $41, это меньше, чем в отрасли общего страхования.
Несмотря на то что в развивающихся странах страхование жизни отстает от общего страхования, в Казахстане life insurance демонстрирует положительную тенденцию. Эта отрасль растет с 2016 года. Так, среднегодовой темп прироста за последние пять лет составляет 36%. Основной прирост дали два продукта: страхование жизни (+554% за пять лет) и пенсионный аннуитет (+462% за пять лет).
Причинами такого роста могут служить два фактора:
1. Активная дедолларизация экономики, начало которой как раз пришлось на 2016 год.
2. Изменения в страховом законодательстве и появление новых страховых продуктов.
Дедолларизация экономики Казахстана привела к тому, что банки перестали выдавать кредиты в иностранной валюте как бизнесу, так и населению. Однако у населения оставался спрос на валютные депозиты. Из-за отсутствия валютного кредитного портфеля и перекоса в валютной позиции банки стали снижать ставки по валютным вкладам.
Если в начале 2016 года ставка по депозиту в иностранной валюте составляла 3,4%, то в конце 2021 года упала до 0,8%.
Параллельно дедолларизации страховщики запустили новые продукты, сочетающие в себе опции страхования и инвестирования. Так при срочном страховании гарантировали высокую доходность в иностранной валюте.
Таким образом, в течение всего наблюдаемого периода происходил переток банковских клиентов в страховые компании, что положительно отразилось на сборах страховщиков.
Вторым фактором, повлиявшим на отрасль life insurance, стало внедрение продукта Unit-Linked. Это инвестиционный инструмент в виде полиса страхования жизни, который позволяет вкладывать деньги (страховую премию) в инвестиционные фонды. Страховщик предлагает клиентам на выбор несколько фондов.
Главным преимуществом данного продукта является его относительная простота. Страхователю не нужно открывать брокерский счет, банковские счета за рубежом и так далее. Достаточно заключить договор со страховой компанией, перевести деньги и выбрать инвестиционные фонды из предложенных.
Дополнительными преимуществами продуктов страхования жизни являются:
1. Возможность получить заем по низкой ставке под залог полиса.
2. Сведения о размере накопленных средств и произведенных вкладах, а также об иных условиях договора не подлежат огласке.
3. В период действия договора средства защищены от конфискации и не подлежат аресту.
4. Не подлежат разделу между супругами при разводе.
5. Защищены от претензий третьих лиц при имущественном споре.
Однако, несмотря на выравнивание двух отраслей страхования, пенетрация страхования в нашей стране остается очень низкой: 0,9% от ВВП против 9,9% в развитых странах. Например, даже по обязательному страхованию ответственности работодателя полисы имеют всего 52 тыс. компаний более чем из 500 тыс., зарегистрированных в РК. Более чем из 6 млн объектов жилой недвижимости сегодня застраховано 167 тыс. домов и квартир. Хотя пожары у нас происходят ежедневно.
Главной причиной слабой пенетрации страхования является экономическая ситуация и низкая платежеспособность населения, а не низкая страховая культура, как обычно принято считать в нашей отрасли.
Вся пресса за 17 июня 2022 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Динамика рынка, Тенденции, За рубежом, Страхование жизни
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
Персоны:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
26 апреля 2024 г.
|
|
Российская газета онлайн, 26 апреля 2024 г.
Вырос спрос россиян на страховки для поездок в Китай
|
|
Казахстанский портал о страховании, 26 апреля 2024 г.
Искусственный интеллект и другие революционные изменения на казахстанском рынке страхования
|
|
Южный Урал, Оренбург, 26 апреля 2024 г.
Оренбуржцы намерены получить со страховщиков 1,7 млрд рублей за ущерб от наводнения
|
|
cbr.ru, 26 апреля 2024 г.
Число жалоб на мисселинг и навязывание дополнительных услуг значительно снизилось: итоги I квартала 2024 года
|
|
Казахстанский портал о страховании, 26 апреля 2024 г.
Страховой регулятор Пакистана считает приоритетом реформу налогообложения и внедрение МСФО 17
|
|
КрымPRESS, 26 апреля 2024 г.
Какие б/у запчасти нельзя использовать при ремонте автомобиля — экспертное мнение
|
|
Новости транспорта, 26 апреля 2024 г.
Страховщики продолжают настаивать на ремонте машин подержанными автозапчастями
|
|
ABIREG.RU, Воронеж, 26 апреля 2024 г.
Курский облсуд не встал на сторону страховщика ВСК
|
|
Казахстанский портал о страховании, 26 апреля 2024 г.
Страховщики в Азии должны реагировать на демографические изменения в здравоохранении
|
|
АвтоВзгляд, 26 апреля 2024 г.
Volkswagen и Skoda вернулись в Россию неожиданным образом
|
|
Финмаркет, 26 апреля 2024 г.
В январе-апреле число угонов автомобилей снизилось в 3,5 раза
|
|
ФедералПресс, 26 апреля 2024 г.
Эксперт Рассказов объяснил план действий в случае повреждения автомобиля
|
|
Казахстанский портал о страховании, 26 апреля 2024 г.
Большинство работодателей Гонконга стремятся расширить страховые программы для сотрудников
|
|
Российская газета онлайн, 26 апреля 2024 г.
В январе-апреле число угонов снизилось в 3,5 раза
|
|
МК Байкал, Иркутск, 26 апреля 2024 г.
Два миллиона отдал мошенникам иркутянин, переоформляя полис
|
|
Парламентская газета, 26 апреля 2024 г.
Валентина Матвиенко предложила вернуться к вопросу страхования жилья от ЧП
|
|
Парламентская газета, 26 апреля 2024 г.
В Центробанке объяснили, как определяется стоимость ремонта по ОСАГО
|
 Остальные материалы за 26 апреля 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|