Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Банки.ру, 9 сентября 2023 г.

«Больший и меньший КБМ – какой лучше?»: разбор Банки.ру

290 просмотров

Коэффициент аварийности «бонус-малус», или КБМ, в ОСАГО — один из самых значимых факторов, определяющих стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности. Разобрались, хорошо или плохо, когда у вас высокий КБМ, и какой КБМ можно считать самым лучшим.

Что такое КБМ в страховке

Коэффициент «бонус-малус» в страховке зависит о того, как часто водитель попадает в ДТП, в которых он становится виновником. КБМ определяется классом водителя — он, в свою очередь, присваивается в зависимости от количества выплат по ОСАГО при ДТП и варьируется от класса М до 13-го. Проверить класс водителя можно по таблице из указания ЦБ РФ. Водителю, который только что получил права и оформил первый полис ОСАГО, присваиваются третий класс вождения и КБМ 1,17.

Какой КБМ лучше — больше или меньше

Начинающие водители часто задаются вопросом, какой же КБМ лучше — высокий или низкий? Чтобы ответить на него, достаточно вспомнить формулу расчета стоимости ОСАГО. В ней базовый тариф страховой компании (который всегда находится в рамках тарифного коридора, устанавливаемого ЦБ) умножается на коэффициенты ОСАГО.

БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС = итог

Расшифровываем:

БТ (базовый тариф) — от 1 646 до 7 535 рублей.

КТ (территориальный коэффициент): от 0,64 до 1,88.

КБМ (коэффициент «бонус-малус»): с апреля 2022 года — от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, при получении прав он равен 1,17).

КВС (коэффициент возраста и стажа): от 0,83 до 2,27.

КО (коэффициент ограничения, влияет на стоимость полиса при покупке страховки с неограниченным числом водителей): 1 — если водитель один или их несколько и все вписаны в полис; 2,32 — при оформлении полиса с функцией «мультидрайв».

КМ (коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем мощнее авто, тем выше коэффициент).

КС (коэффициент сезонности, зависит от того, сколько месяцев в году используется авто): от 0,5 до 1.

Таким образом, очевидно, что чем выше будут все коэффициенты ОСАГО, тем дороже будет стоить полис. Соответственно, хороший КБМ — это меньший КБМ.

Влияние КБМ на стоимость страховки

Чем чаще страхователь становится виновником ДТП, тем ниже становится его класс и выше — КБМ. Например, чтобы новичку получить минимальный КБМ (поднять класс с 3-го до 13-го), понадобится десять лет безаварийной езды. То есть за один год езды без происшествий класс вырастает на один пункт. При этом после каждого ДТП, в котором страхователь будет становиться виновником, класс будет падать на несколько пунктов.

Какой самый хороший КБМ

Самый хороший КБМ присваивается водителю с 13-м классом, он равен 0,46. Это значит, что выгода при оформлении ОСАГО с таким КБМ — 54%.

При этом максимальный КБМ — 3,92. С ним финальная стоимость ОСАГО будет почти в четыре раза выше базового тарифа (без учета других коэффициентов, которые также могут быть повышающими).

Если водитель с 13-м классом и минимальным КБМ станет виновником ДТП четыре раза в течение года, его класс вырастет до М, и КБМ увеличится с 0,46 до 3,92. Чтобы снизить коэффициент аварийности с максимального до минимального, потребуется 14 лет полностью безаварийного вождения.

Пример влияния КБМ на стоимость

Чтобы понять, как влияет КБМ на стоимость страховки, достаточно знать свой класс водителя. Например, у водителя с классом 10 КБМ равен 0,63, то есть выгода составляет 37%. Для 9-го класса КБМ равен 0,68 — выгода чуть меньше, 32%. А новичок с 3-м классом и КБМ 1,17 переплатит 17% сверх базового тарифа.

Как узнать свой КБМ

Узнать свой КБМ можно онлайн: Калькулятор КБМ на Банки.ру делает расчет всего за несколько кликов. Для этого нужно:

Перейти на страницу Калькулятора КБМ.

Заполнить информацию о водителе (Ф. И. О., дату рождения, серию и номер водительских прав, дату окончания полиса ОСАГО, если есть действующий полис).

Добавить несколько водителей (если их нужно будет вписать в полис): так вы сможете узнать КБМ всех водителей (при внесении в полис нескольких автомобилистов цена ОСАГО рассчитывается по максимальному коэффициенту).

Авторизоваться на сайте: указать e-mail и телефон и подтвердить его СМС-кодом.

Нажать «Проверить КБМ» и узнать КБМ для всех водителей и персональную скидку на полис ОСАГО, которая положена каждому из них.

На расчет калькулятору требуется меньше минуты — и сервис отобразит КБМ для каждого водителя, размер скидки на ОСАГО и подсказки: например, у водителя коэффициент новичка, так как он только что получил права, или его история вождения не найдена, или у водителя высокий КБМ, так как он был виновником нескольких ДТП, и для снижения стоимости ОСАГО ему может быть выгоднее выбрать полис без ограничения по водителям (с опцией «мультидрайв»).

Что важно помнить о КБМ

КБМ зависит от количества ДТП, в которых водитель становится виновником.

Чем чаще водитель становится виновником ДТП, тем выше КБМ и тем дороже стоит ОСАГО.

Чем ниже КБМ, тем дешевле стоит полис ОСАГО.

Самый низкий КБМ — 0,46, с ним выгода при оформлении ОСАГО составляет 54%.

Наталья ВАСИЛЬЕВА, автор статей Банки.ру

В материале упоминаются: Компании, организации: Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 38628

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »