Окончательное завершение дачного сезона в преддверии начала зимы и периода зимних отпусков — повод еще раз задуматься о сохранности недвижимости во время длительного отсутствия и подобрать оптимальную страховую программу. Это позволит не только минимизировать возможные риски материальных потерь, но и подарит чувство уверенности и защищенности.
Интерес к дополнительной защите рисков при помощи страхования растет. Согласно оценкам Kept (ранее KPMG), объем этого рынка уверенно увеличивается. За первое полугодие 2023 года он впервые превысил 1 трлн руб., что на 24,5% больше, чем годом ранее. По итогам года сборы ожидаются на уровне 2,11 трлн руб. с приростом 16,5%, а к 2027 году аналитики прогнозируют увеличение объема рынка до более 3 трлн руб.
Сегментом с высоким ожидаемым среднегодовым сегментом прироста (CAGR) в 7,6% в Kept считают страхование имущества. Среди драйверов роста аналитики выделяют: появление новых и персонифицированных продуктов, развитие онлайн-продаж, увеличение спроса на страхование домов и квартир в связи с повышением риска ущерба, а также развитие страхования жилья как следствие принятия закона о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций.
По прогнозу Kept, в текущем году объем этого рынка будет на уровне 304 млрд руб., а в 2027 году достигнет 397 млрд руб. Рынку есть куда расти и в перспективе. Как отмечается в обзоре Kept, уровень проникновения страхования имущества физических лиц в России все еще остается низким по сравнению с другими странами, где показатель находится на уровне около 90%, что свидетельствует о значительном потенциале роста рынка.
Высокобюджетный актив
Страхование недвижимости — востребованная услуга. Так «Ингосстрах» по итогам первые девяти месяцев 2023 года выплатил по линии страхования имущества физических лиц (ИФЛ) около 870 млн руб. «Статистика "Ингосстраха" в очередной раз подтверждает, что страховать свое имущество — важное и нужное вложение денежных средств»,— комментирует начальник управления урегулирования убытков страхования индивидуальных программ компании «Ингосстрах» Николай Цветницкий. Страховой полис, по его словам, поможет не только в случае необходимости минимизировать убытки и восстановить повреждения, но и позволит собственникам чувствовать себя более уверенно и защищенно.
Страхование недвижимости может стать еще более актуальным и в контексте активного спроса на недвижимость: россияне все чаще покупают квартиры и дома, вкладываясь в них как в защитный актив. Так, в Москве, согласно данным Росреестра, за десять месяцев года в общей сложности было оформлено 114,7 тыс. переходов прав по договорам купли-продажи. Это рекордный результат за историю наблюдений. Год к году количество сделок на вторичном рынке выросло на 34,3%. Оживление чувствуется и в сегменте новостроек. Количество зарегистрированных договоров долевого участия в январе–сентябре выросло на 20% год к году, достигнув почти 114 тыс.
Вслед за интересом к покупке недвижимости растет и ее стоимость. В Москве, согласно данным «ЦИАН.Аналитики», средняя стоимость новостроек в октябре составила 342,7 тыс. руб. за кв. м. Вторичной недвижимости — 314,8 тыс. руб. за кв. м. К аналогичному периоду прошлого года эти значения выросли на 7% и 2,4% соответственно. Так, стоимость сравнительно небольшой квартиры 50 кв. м в новостройке легко может достигнуть 17,1 млн руб., на вторичном — 15,7 млн руб. Значительными могут оказаться и вложения в недвижимость в Санкт-Петербурге. Здесь, согласно данным «ЦИАН.Аналитики», средняя стоимость первичной недвижимости за год выросла в среднем на 7%, до 252,2 тыс. руб. за кв. м. Вторичная недвижимость за аналогичный период подорожала на 1,3%, до 207,5 тыс. руб. за кв. м. То есть бюджет на сделку с той же небольшой квартирой может составить 10,4–12,6 млн руб. Ожидать снижения бюджетов не стоит: стоимость жилья продолжит корректироваться хотя бы с учетом инфляции.
Степень риска
Недвижимость подвержена целому комплексу сезонных и всесезонных рисков. Но ключевым из них можно назвать пожары. Согласно подсчетам «Ингосстраха», именно на них по итогам первых девяти месяцев 2023 года пришлось 53% от совокупного объема произведенных выплат. Еще 29% сформировали случаи, связанные с повреждением имущества водой, 5% — инциденты, возникшие из-за противоправных действий третьих лиц, 4% обусловлено стихийными бедствиями, 9% выплат пришлось на прочие риски, включая гражданскую ответственность перед третьими лицами.
Но картина может меняться в зависимости от типа недвижимости. Так, квартиры наиболее подвержены риску повреждения водой: 79% выплат сформированы в этом сегменте. В то же время в случае с частными жилыми домами 76% покрывают ущерб от пожаров. Существенных изменений в структуре выплат в последние годы не происходит, замечают в компании. «Ущерб от пожара, залива водой или стихийного бедствия может быть очень серьезным и обычно значительно сказывается на семейном бюджете. Отрадно, что у населения год от года растет интерес к страхованию имущества, а наши клиенты проявляют ответственный подход к защите своего имущества: больше половины из них оформляют классические программы, включающие большой перечень рисков»,— говорит Николай Цветницкий.
Разница подходов
Сейчас в «Ингосстрахе» действуют несколько вариантов страхования недвижимости. Классическое предусматривает проведение осмотра и оценку имущества, коробочное — готовое предложение. В самой компании поясняют, что чаще рекомендуют идти по первому пути. Классическое страхование помогает не только оценить имущество, но и сразу определить порядок выплат, предусмотреть индивидуальную тарификацию и дополнительные опции. «Полис можно оформить как в офисе продаж, так и онлайн — в приложении IngoMobile или на официальном сайте компании. Клиент может выбрать классические программы страхования и собрать свой собственный полис, добавив те риски, которые посчитает для себя наиболее важными, или воспользоваться коробочным продуктом — без оценки имущества и вызова эксперта»,— говорит Николай Цветницкий.
Включая дополнительные риски в программы для строений, клиенты «Ингосстраха» часто выбирают опции, связанные с нарушением норм пожарной безопасности, повреждением в результате перепада напряжения в сети электроснабжения. Для квартир речь идет обычно о рисках, связанных с проникновением атмосферных осадков через кровлю. Именно от состава рисков, равно как от стоимости имущества, его характеристик, условий действия программы, зависит и стоимость полиса. В случае с базовой комплектацией средняя ставка для квартир составляет 0,6% страховой суммы (стоимость полиса), для строений — 0,7%.
Порядок выплат
При наступлении страхового случая примите меры, чтобы предотвратить или уменьшить ущерб и спасти застрахованное имущество. Например, переместите ценные вещи в безопасное место. Далее вызовите экстренные службы: сотрудников МЧС, полиции, управляющей компании и т. п. Сделайте фото и видео поврежденного имущества сразу после происшествия. Не начинайте ремонт и восстановительные работы до согласования с «Ингосстрахом». В течение пяти календарных дней сообщите о случившемся в «Ингосстрах» в приложении IngoMobile.
Чтобы получить возмещение, потребуются документы из компетентных органов, подтверждающие страховое событие. Их можно прикрепить в IngoMobile сразу, когда вы сообщаете о происшествии, либо позже.
Затем следует оценка ущерба и принятие решения о выплате. Материалом для оценки выступают фотографии, загруженные в мобильное приложение, либо данные осмотра, если фотографий недостаточно для корректного определения размера ущерба.
Страховщику также можно предоставить документы, подтверждающие фактические затраты на устранение полученных повреждений, сметы и коммерческие предложения, которые рассмотрят при оценке. Выплата в дальнейшем произойдет не позднее чем через 15 рабочих дней с момента получения последнего документа.
Ольга МУХИНА
Тематическое приложение Дом
Вся пресса за 23 ноября 2023 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Динамика рынка, Тенденции, Выплаты, Страхование имущества, Страхование недвижимости, Хайтек и инновации
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
Персоны:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
3 мая 2024 г.
|
|
Новости Липецка, 3 мая 2024 г.
Жители Липецкой области стали меньше жаловаться на банки и страховщиков
|
|
Белорусы и рынок, 3 мая 2024 г.
В Беларуси задержали страховых мошенников
|
|
ГТРК Самара, 3 мая 2024 г.
Семье самарского бойца СВО отказали в страховой выплате
|
|
РАПСИ (Российское агентство правовой и судебной информации), 3 мая 2024 г.
МВД сообщает о новой схеме кибераферистов с полисами ОМС
|
|
РИА Воронеж (Воронежское информационное агентство), 3 мая 2024 г.
Мошенники звонят воронежцам и предлагают заменить бумажные полисы ОМС на электронные
|
|
Коммерсантъ-Самара, 3 мая 2024 г.
Семье участника СВО отказали в страховой выплате за пострадавший в результате паводка дом
|
|
Накануне.ru, Екатеринбург, 3 мая 2024 г.
После наводнений гражданам грозят добровольно-принудительным страхованием жилья
|
|
Тарантас Ньюс, Брянск, 3 мая 2024 г.
Автомобили Hyundai лидируют в рейтинге безопасности по версии IIHS
|
|
Клерк.Ру, 3 мая 2024 г.
На Госуслугах будут тестировать новую платформу коммерческих согласий
|
|
zakon.kz, 3 мая 2024 г.
Возмещение ущерба фермерам за погибший скот: разработаны правила
|
|
Шанс. Регион, Абакан, 3 мая 2024 г.
Появилась новая схема мошенничества с полисами ОМС
|
|
Российская газета-Сибирь, 3 мая 2024 г.
Компенсировать риски
|
|
Известия, 3 мая 2024 г.
Принять разрешение
|
|
Российская газета, 3 мая 2024 г.
После паводков предстоит восстановить тысячи домов. Почему они не были застрахованы?
|
2 мая 2024 г.
|
|
Финмаркет, 2 мая 2024 г.
Совет директоров «Ингосстраха» рекомендовал не выплачивать дивиденды за 2023 год
|
|
Газета.Ru, 2 мая 2024 г.
Американский бизнес начал оценивать новый вид страхования
|
|
Внешнеэкономические связи, 2 мая 2024 г.
Глава компании UnitedHealth признался, что заплатил киберпреступникам выкуп в 22 млн долларов
|
 Остальные материалы за 2 мая 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|