Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 25 июня 2025 г.

ИИ, автоматизация и параметрическое страхование меняют подход к кэптивным структурам

265 просмотров

Современные технологии стремительно меняют ландшафт страхования, и в первую очередь это касается сегмента кэптивных структур — собственных страховых компаний, создаваемых для управления внутренними рисками предприятий.

Согласно мнению экспертов, выступивших на Bermuda Captive Conference, внедрение искусственного интеллекта, автоматизации процессов и параметрических программ страхования открывает перед владельцами кэптивных структур новые горизонты в управлении рисками, обработке убытков и взаимодействии с перестраховочным рынком. Вместе с тем эксперты предупреждают: столь динамичные изменения требуют более активного участия в диалоге с регуляторами.

Как отмечает Мишель Сиванайсон, управляющий директор Marsh Captive Solutions, список технологических прорывов, влияющих на индустрию, практически бесконечен. Речь идет о замене ручного труда автоматизированными системами, сокращении времени обработки заявлений, повышении прозрачности и снижении затрат. Но особенно важную роль сейчас начинают играть параметрические страховые решения, которые фиксируют наступление события на основе объективного триггера — будь то сила урагана, уровень осадков или сейсмическая активность — и производят автоматическую выплату без длительной процедуры оценки ущерба.

По мнению Эмилио Фигероа, главы страхового направления Eventual Weather, до 90% бизнес-направлений могут быть трансформированы в параметрические полисы. Их можно использовать в рамках сегрегированных ячеек, отдельно учитывая риски и обязательства. Это повышает гибкость и управляемость страховых конструкций. Более того, параметрические облигации 144A на случай катастроф (ILS) также могут быть интегрированы в эти структуры, что делает их привлекательными для инвесторов и способствует созданию альтернативных каналов финансирования рисков.

Джереми Рэмси из SS&C Technologies подчеркнул, что благодаря продвинутой аналитике и ИИ кэптивные компании среднего и крупного размера получают больше возможностей в переговорах с перестраховщиками. Наличие точных данных и дашбордов укрепляет их позиции при выборе покрытия и снижении стоимости программ, а также упрощает процесс регулирования. Аналитика помогает не только лучше оценивать риски, но и адаптировать капитал и стратегию при расширении деятельности.

В условиях, когда инновационные технологии начинают влиять не только на киберриски, но и на более традиционные направления, такие как ответственность, перерывы в бизнесе или страхование имущества, появляется всё более сложная нормативная среда. Партнер Deloitte Мухаммад Хан призывает кэптивных страховщиков к комплексному подходу и усилению систем корпоративного управления. Он отмечает, что регуляторы положительно относятся к инновациям и прозрачности, но требуют от страховщиков зрелых механизмов управления новыми типами рисков.

Особую роль в этом контексте играет юрисдикция Бермудских островов, где существуют условия для создания «песочниц» — гибкой среды для тестирования новых страховых моделей и взаимодействия с контролирующими органами. Фигероа рекомендует владельцам кэптивных компаний вести активный диалог с регуляторами, инициировать внедрение новых решений и быть открытыми к экспериментам.

Технологическая трансформация также затрагивает структуру самих страховых процессов. Кристиан Данливи, генеральный директор Aspen Bermuda, указал, что крупные языковые модели ИИ уже используются для анализа условий полисов и выявления изменений в документации. Если ранее такие задачи решались вручную, сегодня ИИ может выполнять их за секунды. В ближайшем будущем акцент будет сделан на интеграцию ИИ в обработку заявлений, сбор и анализ данных, что приведёт к значительному повышению скорости и точности всех страховых операций.

Таким образом, компании, обладающие техническими возможностями и способные оперативно адаптироваться к новым условиям, получат стратегическое преимущество. Страховые кэптивные структуры, встраивающие технологии в свою бизнес-модель, смогут не только эффективно управлять рисками, но и формировать инновационные подходы к защите своих активов в условиях глобальной неопределенности.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

В материале упоминаются: Компании, организации: Aspen Insurance Holdings Ltd. 3  Персоны: Данливи Кристиан

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »