Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 30 июня 2025 г.

Роль технологий в быстрой и эффективной обработке претензий растет

112 просмотров

Опыт подачи претензий — переломный момент для многих клиентов страховых компаний. Это то, как они измеряют удовлетворенность своими страховыми компаниями. Но обработка претензий стала сложнее, а не проще.

Растущая частота и серьезность стихийных бедствий потребовали от страховщиков управления огромными объемами претензий в короткие сроки. Например, ураганы Хелен и Милтон вызвали более 400 000 претензий только во Флориде.

Объем — это только часть проблемы. Страховщики сталкиваются с дополнительными препятствиями, связанными со временем цикла, точностью возмещения и расходами — все это зависит от способности использовать хороших страховых оценщиков.

Ограниченное количество аджастеров. Существует нехватка специалистов, а стихийные бедствия только усугубляют эту проблему. Во время масштабных событий аджастеры перегружены, что может увеличить время цикла рассмотрения претензий.

Точность оценки. Страховщики полагаются на знание местными условиями, опыт в области имущественного ущерба и знакомство с государственными нормами у аджастеров. Однако после катастрофических событий они часто работают со всеми, кто доступен, и если аджастеры приезжают из других регионов, у них может не быть местных знаний и специальных навыков, что приводит к ошибкам в оценке претензий.

Высокая стоимость. В среднем, для аджастера обработка одного иска обходится более чем в $1000. После стихийного бедствия эти расходы быстро увеличиваются, накладывая значительное финансовое бремя на страховщиков.

Новые технологии помогают страховщикам решать эти проблемы, от улучшения принятия решений до сокращения необходимости визитов на место. Вот пять способов, которыми страховщики сегодня ускоряют и улучшают процесс подачи претензий.

Иск может начаться с беспилотника. Беспилотники могут быстрее доставлять информацию оценщикам. Беспилотники, все чаще используемые в труднодоступных районах, особенно после стихийных бедствий, могут предоставлять быстрые подробные оценки. После урагана Хелен беспилотники обследовали районы, недоступные из-за поврежденной инфраструктуры, включая недоступные мосты, и немедленно собирали информацию.

Владельцы домов принимают участие в оценке своими силами. Виртуальные решения по корректировке позволяют страхователям играть активную роль в обработке претензий. Вместо того, чтобы ждать прибытия оценщика, эти платформы позволяют страхователям делать фотографии ущерба их имуществу и загружать их в группу по претензиям. Они также удобны для пользователя, предоставляя четкие инструкции домовладельцу, чтобы он точно знал, что ему нужно документировать.

Автоматизация означает более счастливых оценщиков. Значительная часть роли оценщика — это общение. Страхователи хотят получать обновления и сводки своих выводов. Хотя поддержание коммуникации важно, оно также требует много времени.

Автоматизированные и генеративные коммуникационные инструменты на основе искусственного интеллекта просматривают отчеты и создают сводки, что позволяет аджастерам легко и быстро делиться информацией со страхователями. Инструменты также могут генерировать автоматические электронные письма с обновлениями или ответами на рутинные запросы. Это позволяет аджастерам поддерживать связь со страхователями, предоставляя им больше времени для проверки большего количества объектов недвижимости.

Сила принятия решений на основе генеративного ИИ. При ограниченном пуле оценщиков доступ к самому опытному оценщику не всегда возможен. Но генеративные решения на основе ИИ помогают гарантировать, что независимо от того, с каким оценщиком в конечном итоге будет работать страховщик, он сможет принимать обоснованные и точные решения. Эти инструменты могут взять файл претензии и сравнить его с годами исторических данных и государственными нормами, чтобы обеспечить лучшее понимание. Они предоставляют доступ к той же базе знаний, которая была бы у эксперта в этой конкретной области.

Объединение всех данных. Объединение данных из разных источников ускоряет разрешение претензий. Платформы, которые интегрируют информацию из виртуальных инструментов корректировки, обследований с помощью дронов до и после катастрофы и катастрофных моделей на основе ИИ, позволяют страховщикам инициировать обработку претензий в течение 24 часов после события. Этот консолидированный подход сокращает время принятия решения и выплате с недель до дней.

Разрушение барьеров

Несмотря на доступность преобразующих решений, некоторые страховщики медленнее принимают их. Устаревшие системы могут создавать проблемы совместимости. Но многие современные инструменты работают независимо, например, через внешние порталы, что снижает необходимость в полной перестройке системы.

Это также может быть сложным, поскольку одно решение не решает все проблемы. Определение правильных технологий и их включение в рабочие процессы — это большая задача для страховщиков. Работа с партнером, который может посоветовать правильную комбинацию технологий, чтобы соответствовать конкретным потребностям страховщика и интегрировать их в текущие рабочие процессы, может помочь облегчить внедрение.

В условиях все более сложной среды претензий использование технологий играет решающую роль в предоставлении исключительных услуг своим страхователям. Используя такие инновации, как дроны, виртуальные инструменты корректировки, генеративный ИИ и интегрированные платформы данных, страховщики могут оптимизировать свои процессы, сократить расходы и улучшить общий опыт рассмотрения претензий.

Райан СТОУКС,
вице-президент по развитию бизнеса, страховым претензиям, TPA и решениям в Xceedance

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »