Казахстанский портал о страховании,
4 июля 2025 г.
IAIS выпустила прикладной документ по управлению ИИ и климатическими рисками в страховании 97 просмотров
Международная ассоциация страховых надзоров (IAIS) 2 июля 2025 года представила долгожданный прикладной документ, который существенно расширяет возможности регуляторов и страховщиков в управлении современными рисками, связанными с искусственным интеллектом (ИИ) и климатическими изменениями. Этот документ не вводит новые нормативные требования, однако представляет собой массив прикладных рекомендаций и лучших практик, разработанных с учетом последних вызовов цифровизации и повышения активности климатических угроз.
Без новых стандартов — но с акцентом на практику
IAIS оставила без изменения текущие стандарты надзора, но, одновременно, предоставила богатую библиотеку прикладных подходов, призванных глубже встраивать ИИ в процессы управления рисками. Как подчеркнули в ассоциации, такие меры особенно актуальны для автоматизированного андеррайтинга, выдачи полисов, оценки уровня выбросов, а также алгоритмически управляемых процессов урегулирования убытков. Регуляторы теперь получили методологию для оценки адекватности алгоритмов: их прозрачности, устойчивости к «чёрному ящику», обучению моделей, а также потенциальным этическим и юридическим рискам, включая предвзятость и дискриминацию.
Страховые компании, особенно активно внедряющие ИИ, окажутся под пристальным вниманием регуляторов в отношении процедур аудита алгоритмов и управления рисками неверных решений. Недавно опубликованный отчет Procyon AI показал, что только 12% автоматизированных моделей проходят регулярный «тест на справедливость»; IAIS ожидает, что к 2025–2026 годам этот показатель достигнет хотя бы 50%.
Климатические риски: системный подход вместо символических мер
Документ IAIS тесно интегрируется с уже ранее выпущенными «Принципами управления климатическими рисками» (2023 г.), но теперь сфокусирован на практических аспектах: от стресс-тестирования климатической устойчивости до оценки сценариев переходного риска, связанного с углеродной политикой. Одним из ключевых моментов стала концепция ORSA (Own Risk and Solvency Assessment), обязанность которой теперь включает вариантные прогнозы с учётом климатических сценариев RCP4.5–8.5.
IAIS акцентирует внимание на пробелах в защите: определённые сегменты, особенно в странах Азиатско-Тихоокеанского региона, остаются недостаточно застрахованными на случай масштабных шоковых событий — циклонов, засух, россыпей. Несмотря на это, региональные руководители сектора чаще рассматривают инвестиции в устойчивость как коммерческую, а не как социальную задачу. IAIS рекомендует стимулировать перестраховочные продукты с государственным участием, включая караванные фонды, и использование страхования как механизма доступа к климатическому финансированию.
Строительство, ИИ и новые риски
В документах IAIS также подчёркнуто сочетание ИИ с климатическими компонентами в строительной отрасли. Системы мониторинга состояния строений на базе ИИ, дронов, спутников и сенсоров обеспечивают своевременное обнаружение рисков разрушения, однако требуют надёжных моделей настройки, оценки точности и сравнения с инженерными нормами. Регуляторы предложили проводить интегрированный аудит таких систем, включая верификацию объектов данных и квалификацию специалистов.
Согласно исследованию британского Центра строительства и технологий (2024 г.), только 18% зданий имеют регулярный инспекционный цикл, в котором модели ИИ документально фиксируют обучение и адаптацию к изменениям окружения. IAIS настаивает, что страховщики должны требовать от застройщиков и девелоперов подтверждение алгоритмической достоверности и процедур адаптации. Кроме того, в стратегию андеррайтинга стоит включать проверку цепочек поставок ПО и аппаратной основы ИИ-систем.
Индия задаёт стандарты по борьбе с мошенничеством
Пример Индии, где регулятор предложил исчерпывающие руководящие принципы по борьбе с мошенничеством, стал важным информационным поводом. IAIS отмечает, что они включают комплекс методик: от централизованных реестров транзакций до аналитики ИИ-алгоритмов, отслеживающих отклонения по образу «anomaly detection». Страховые компании в Индии обязаны применять контроли на всех этапах: оформление, урегулирование, выплату, включая обязательное обучение сотрудников. Это важнейшее звено в построении доверия на цифровом рынке, особенно там, где центральные базы GPS и SIM не фиксировались.
Глобальные вызовы и дальнейшая интеграция
IAIS предусматривает последовательные шаги к дальнейшему внедрению новых стандартов: к 2026 г. планируется регулярный сбор обратной связи от регуляторов и страховых компаний, в 2027–2028 гг. ожидается публичная консультация по внедрению KPI для устойчивости, в 2029 г. — возможное формирование обязательных рамок отчетности.
В конце документа IAIS напоминает: «Страховое регулирование уже не может игнорировать достижения ИИ и климатические риски. Подход должен быть системным, доказательным и ориентированным на максимальную защиту клиентов».
Подготовлено порталом Allinsurance.kz
Вся пресса за 4 июля 2025 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Страховые стандарты, Страховое мошенничество, За рубежом, Управление риском
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
 |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
 |
Архив прессы
|
|
|
 |
Текущая пресса
 |
| |
10 июля 2025 г.

|
|
Казахстанский портал о страховании, 10 июля 2025 г.
Как поколение TikTok меняет страхование жизни и здоровья

|
|
Интерфакс, 10 июля 2025 г.
ЦБ отозвал лицензию ОСАГО у донецкой СК «Хатхор» из-за недостаточности капитала

|
|
Псковское агентство информации (ПАИ), 10 июля 2025 г.
Прошлогодний бюджет ФОМС Псковской области исполнен с профицитом

|
|
Донецкое агентство новостей, 10 июля 2025 г.
Донецкая компания «Хатхор» лишена лицензии. Что будет с выданными полисами ОСАГО

|
|
БанкИнформСервис, Екатеринбург, 10 июля 2025 г.
В Екатеринбурге отреставрируют здание страховых касс и откроют там музей икон

|
|
Report.Az, Баку, 10 июля 2025 г.
ЦБА выявил нарушения требований по кибербезопасности в одной из страховых компаний Азербайджана

|
|
Saratovnews, Саратов, 10 июля 2025 г.
Нет ОСАГО — нет прав? Саратовцев смогут лишать водительских прав за неуплату ущерба после ДТП

|
|
Report.Az, Баку, 10 июля 2025 г.
Выплаты по аграрному страхованию в Азербайджане достигли рекордного уровня

|
|
Дума ТВ, 10 июля 2025 г.
Госдума приняла в I чтении проект о снижении штрафов для такси за отсутствие ОСГОП

|
|
Интерфакс, 10 июля 2025 г.
В I чтении принят проект о снижении штрафов для такси за отсутствие полиса ОСГОП

|
|
АвтоВзгляд, 10 июля 2025 г.
Центробанк назвал страховые компании с самым высоким уровнем жалоб по ОСАГО

|
|
Frank Media, 10 июля 2025 г.
ЦБ отозвал лицензию на страхование к компании «Хатхор»

|
|
Реальное время, Казань, 10 июля 2025 г.
Татарстанские «Талисман» и «Чулпан» вошли в ренкинг ЦБ по жалобам на ОСАГО

|
|
25.мвд.рф, Владивосток, 10 июля 2025 г.
В Приморье вынесен приговор членам организованной группы, занимавшейся автоподставами

|
|
Дума ТВ, 10 июля 2025 г.
Миронов предложил прекратить деятельность частных страховых в системе ОМС

|
|
ТАСС, 10 июля 2025 г.
КАПИТАЛ LIFE запустила паевые фонды под собственным управлением для реализации ДСЖ

|
|
Бизнес online, Казань, 10 июля 2025 г.
Компания из Казани возглавила антирейтинг ЦБ по жалобам на ОСАГО – ее негативный показатель в 70 раз выше, чем у других

|
 Остальные материалы за 10 июля 2025 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|