Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

KubanPress, 31 июля 2025 г.

ДМС в России: почему добровольное страхование так и не стало «народным»?

Начало

496 просмотров

Добровольное медицинское страхование в России — более 30 лет в тени ОМС.

Три буквы — ОМС, ДМС. Для системы здравоохранения России это фундаментальные понятия. Для рядового гражданина — зачастую головоломка. В 2025 году добровольному медицинскому страхованию (ДМС) исполняется 34 года. Оно пережило смену эпох, экономические кризисы, реформы здравоохранения. Но главный рубеж так и не взят: ДМС не стало неотъемлемой частью медицинской культуры большинства россиян. Оно остается уделом меньшинства, «опцией» для избранных или просто непонятной аббревиатурой в страховом полисе.

Почему за три десятилетия ДМС так и не смогло выйти из тени обязательного страхования? В июле 2025 года Аналитический центр ВЦИОМ опубликовал результаты массового опроса россиян (участвовало 1,6 тыс. респондентов старше 18 лет), который проводился для того, чтобы разобраться в этой ситуации. Глубокий анализ данных и тенденций дает тревожные и поучительные ответы.

1. Знание — сила? Провал в понимании системы

Ключевая проблема ДМС в России лежит в плоскости массового непонимания самой его сути. Данные красноречивы:

- Глубокое понимание: Лишь 29% россиян уверенно заявляют, что хорошо понимают разницу между ОМС (обязательное медицинское страхование) и ДМС.

- Полная неосведомленность: Каждый четвертый (25%) честно признается, что вообще ничего не понимает в этом вопросе.

- Поверхностные/смутные представления: Оставшиеся 45% владеют информацией фрагментарно, отрывочно или ошибочно.

Поколенческий разрыв

Уровень понимания резко падает с возрастом. Старшие поколения, наиболее активно потребляющие медицинские услуги, демонстрируют наихудшую осведомленность. Миллениалы (поколение Y, возраст в 2025 г. — примерно 28-43 года) — относительно наиболее подкованная группа: 40% из них заявляют о хорошем понимании разницы. Это объяснимо: они вошли в профессиональную жизнь в период, когда ДМС уже начал входить в корпоративные пакеты. Для поколения X (44-59 лет) и особенно «бэби-бумеров» (60+) ДМС часто остается чуждым институтом, не вписавшимся в их жизненный опыт советской и ранней постсоветской медицины.

Таблица 1. Понимание разницы между ОМС и ДМС

Уровень понимания	Доля россиян (%)	Примечания
Хорошо понимают разницу	29%	Наиболее осведомлены миллениалы (40%)
Поверхностно/плохо понимают	45%	Смутные или отрывочные представления
Вообще ничего не понимают	25%	Доля растет с возрастом (особенно 60+)

2. Охват: Элитарность вместо доступности

Три десятилетия — достаточный срок для укоренения социально значимого института. Однако реальность ДМС в России далека от массовости:

Обладатели полиса: ДМС есть лишь у 21% россиян.

Источники получения:

- 11% — получили от работодателя (корпоративный ДМС).
- 7% — оформили полис самостоятельно (личный ДМС).
- 3% — получили через партнерские программы (банки, лояльность и т. д.).

Таблица 2. Распространенность ДМС и источники получения

Категория	Доля (%)	Детализация
Имеют полис ДМС (всего)	21%
От работодателя (корпоративный)	11%	Основной источник; чаще миллениалы
Оформили самостоятельно	7%	Чаще представители поколения Z
Через партнерские программы	3%	Банки, программы лояльности
Не имеют полиса ДМС	79%

«Подарок» от корпорации

Работодатель выступает главным «проводником» ДМС в жизнь россиян. Однако и здесь ситуация далека от всеобщности:

- 23% работающих сообщают, что их компания предлагает ДМС.
- Подавляющее большинство (66%) работающих не имеют такой возможности от работодателя.

Таблица 3. ДМС и работодатели

Ситуация с работодателем	Доля работающих (%)	Вывод
Работодатель предлагает ДМС	23%	ДМС — привилегия, а не стандарт
Работодатель НЕ предлагает ДМС	66%	Основная причина низкого охвата
Затруднились ответить/Иное	11%

Этот факт — ключ к пониманию «элитарности» ДМС. Оно не стало социальной нормой или ожидаемым стандартом трудовых отношений для большинства наемных работников. Остается привилегией, доступной преимущественно в крупных компаниях, столичных регионах или отдельных высокооплачиваемых отраслях. Для огромного сектора малого и среднего бизнеса, бюджетной сферы во многих регионах, ДМС — недоступная роскошь.

3. Владелец ≠ Пользователь: Парадокс невостребованности

Наличие полиса ДМС — лишь первый шаг. Гораздо важнее — его использование. И здесь обнаруживается тревожный парадокс:

- Приоритет ОМС: Большинство владельцев ДМС (включая корпоративных!) чаще обращаются за помощью по полису ОМС или вообще не используют страхование, не посещая врачей.

- Ставка на ДМС: Лишь небольшая доля делает ДМС своим основным инструментом получения медицинской помощи.

Таблица 4. Использование ДМС владельцами полисов

Модель обращения за медпомощью	Типичное поведение владельцев ДМС	Парадокс
Приоритет ОМС	Большинство	Полис есть →, но ходят по ОМС
Активное использование ДМС	Небольшая доля	Делают ДМС основным инструментом
Не обращаются к врачам	Часть владельцев	Полис есть →, но не используют вообще

Окончание

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »