Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 21 октября 2025 г.

ZestyAI: страховая отрасль отстает в адаптации к климатическим рискам, несмотря на рост инвестиций в ИИ

152 просмотра

Новое исследование компании ZestyAI показало, что страховой сектор не поспевает за ускоряющимися климатическими изменениями: 61% руководителей страховых компаний считают, что отрасль не адаптируется достаточно быстро, несмотря на участившиеся и дорогостоящие стихийные бедствия.

Компания представила обзор состояния страхования имущества за 2025 год, основанный на опросе более 220 руководителей компаний страхования имущества и гражданской ответственности (P&C).

В отчете подчеркивается, что последствия климатической нестабильности становятся всё более ощутимыми:

лесные пожары всё чаще затрагивают городские зоны,
градовые бури ежегодно наносят ущерб на миллиарды долларов,
наводнения происходят чаще и с большей интенсивностью.
Тем не менее, большинство страховщиков продолжают использовать устаревшие модели оценки рисков, которые не учитывают современные климатические тенденции.

«Отрасль продолжает моделировать риски так, будто мало что изменилось, даже несмотря на растущую волатильность климата. Использование инструментов вчерашнего дня делает страховщиков уязвимыми к событиям на миллиарды долларов — от городских пожаров до катастрофических градов», — заявил Аттила Тот, основатель и генеральный директор ZestyAI.

ИИ — ключ к точной оценке рисков, но внедрение неравномерное

Исследование показало, что 68% руководителей признают — искусственный интеллект уже помогает лучше управлять убытками, а почти 75% видят в нем новые возможности для доходности и оптимизации андеррайтинга.

Однако внедрение технологий остаётся фрагментарным:

лишь 40% компаний применяют ИИ в основных бизнес-процессах,
только 25% называют ИИ ключевым инструментом управления рисками,
15% участников не имеют модели для оценки непогодных рисков,
14% — для оценки рисков засух и пожаров,
12% — для конвективных бурь.
Несмотря на готовность 83% руководителей внедрять ИИ, многие компании всё ещё опираются на стохастические и актуарные модели, разработанные для «более стабильного» прошлого.

«Модели на основе ИИ, оценивающие риски с точностью до конкретного объекта недвижимости, позволяют не только точнее прогнозировать убытки, но и видеть, как меры по снижению рисков влияют на итоговую устойчивость», — говорится в отчёте.

Расхождение в оценке инструментов моделирования

Согласно данным ZestyAI, 41% руководителей по-прежнему считают стохастические модели наиболее точным инструментом прогнозирования, тогда как ИИ считают таковым лишь 20%.

Этот разрыв демонстрирует, что даже несмотря на признание преимуществ цифровых технологий, страховая отрасль всё ещё консервативна в подходах к управлению рисками.

Необходимость модернизации и перехода к точечному андеррайтингу

Авторы отчета приходят к выводу, что без модернизации риск-моделей и перехода на уровень анализа каждого объекта отрасль рискует столкнуться с убытками, превышающими миллиард долларов, задолго до наступления следующего климатического события.

По мнению экспертов, страховщикам необходимо интегрировать ИИ в андеррайтинг, ценообразование и урегулирование убытков, чтобы обеспечить устойчивость бизнеса и сохранить доверие клиентов.

«Перед отраслью стоит выбор: продолжать использовать инструменты прошлого или принять будущее, где каждый объект можно будет точно оценить и защитить на индивидуальном уровне», — подытожил Аттила Тот.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »