Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ведомости, 30 сентября 2025 г.

АРФГ назвала основные нарушения при продажах инвестпродуктов в банках

Волонтеров не информировали должным образом о рисках, а также давали гарантии доходности

49 просмотров

Основная часть недобросовестных практик во время продаж инвестиционных продуктов через банки связана с отсутствием информирования клиентов о рисках и гарантиях доходности инвестиций, показал мониторинг Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ), итоги которого есть у «Ведомостей». «Особенно тревожно» гарантирование доходности по продуктам, где это недопустимо, или некорректные сравнения (паевые инвестфонды со вкладами), указывает представитель ассоциации.

Проверка недобросовестности

С 17 марта по 7 апреля 2025 г. волонтеры АРФГ 160 раз побывали в офисах 23 банков с универсальной лицензией (девять из них – системно значимые) в 13 городах России и 13 раз позвонили по телефону. Они посетили как офисы, в которых ранее уже проводили мониторинг, так и те, в которые не совершали визитов до этого. В результате ассоциация проанализировала около 300 предложений финансовых продуктов и услуг некредитных финансовых организаций. Из них АРФГ выявила 74 случая с признаками недобросовестных практик или некорректного информирования.

43 случая пришлось на продукты и услуги профессиональных участников рынка ценных бумаг и субъектов коллективных инвестиций. Треть из них – 14 – касались неуведомления потенциальных клиентов о рисках, связанных с приобретением финпродуктов. Второе место (10 случаев) в антирейтинге занимают практики, когда клиенту гарантируют доходность от инвестиций. В шести случаях (14%) сотрудник банка не уведомлял, что деньги, передаваемые по договору, не подлежат страхованию по закону о страховании вкладов. Остальные случаи также связаны с иными признаками ненадлежащего информирования.

Из 74 случаев 31 пришелся на недобросовестные продажи страховых продуктов через банковские каналы – в основном к ним относится инвестиционное и накопительное страхование жизни (ИСЖ и НСЖ). Самым распространенным случаем (10 из 31) стало отсутствие проведения оценки специальных знаний в области финансов – обычно она проводится через анкетирование. В 26% случаев волонтеры выявили признаки непредоставления информации о рисках, а еще в 16% им дали информацию об отсутствии рисков инвестирования. Оставшиеся восемь случаев (26%) АРФГ отнесла в категорию с другими признаками ненадлежащего информирования. Большинство волонтеров не дошло до заключения договора страхования, в связи с этим проверка соблюдения требований на этом этапе не проводилась.

В этот раз ассоциация не исследовала вклады и накопительные счета, а целенаправленно расширила фокус на более сложные продукты, такие как НСЖ и ИСЖ. По ним риски недобросовестного информирования представляются высокими, рассказал «Ведомостям» представитель АРФГ.

В первом полугодии в Банк России на рассмотрение поступило 182 400 жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов, что на 18,6% больше, чем за первое полугодие 2024 г., сообщал регулятор. Доля кредитных организаций в общем количестве жалоб составляет 61,3%. В основном клиенты жаловались на расчетные счета (23,5% от жалоб на банки), потребительское кредитование (14,6%) и мошенничество (9,8%).

АРФГ проводила мониторинг в регионах, разделив их на три группы по уровню добросовестности менеджеров в ходе консультаций. Каждому городу присвоен показатель – количество выявленных случаев на одну консультацию. В группу с максимальной концентрацией практик с признаками недобросовестных вошло три города – Челябинск (0,71 случая на консультацию), Саратов (0,67) и Иваново (0,32). Во второй группе со средней концентрацией оказались Калининград (0,29), Москва (0,28), Ростов-на-Дону (0,27) и Череповец (0,24). В третьей – Владивосток (0,17), Краснодар (0,12), Пермь (0,11), Сургут (0,05), Орел (0,05) и Петрозаводск (0,04).

В среднем на каждые четыре консультации в офисах банков в регионах приходится одна с признаками недобросовестных продаж, пишет ассоциация в исследовании по итогам проверок.

Гарантии качества

Ситуация с продажами дополнительных продуктов менеджерами банков по-прежнему находится на неудовлетворительном уровне, с сожалением замечает заместитель руководителя проекта Народного фронта «За права заемщиков» Алла Храпунова. Пока менеджеры банков в большинстве ориентируются на цели по продажам и не затрудняют себя оценкой того, действительно ли это нужно клиентам, уверена она. Поход в офис не гарантирует потребителю качественной консультации, напротив, при личной встрече менеджер может убедить человека в «нужности» продаваемого продукта, хотя изначально тот и не думал о нем, замечает Храпунова.

Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП) во время собственного мониторинга сталкивалась с навязанными страховками, которыми люди не смогли воспользоваться из-за огромного списка исключений при наступлении страхового случая, с продажей сложных финансовых продуктов вместо депозита, с получением микрозайма под более высокий процент вместо кредита в банке, перечисляет предправления КонфОП Дмитрий Янин.

Опасность недобросовестных практик состоит не только в потере ресурсов от использования финансового инструмента, который не подходит задачам и жизненным обстоятельствам клиента, говорит основатель «Национального центра финансовой грамотности» Евгения Блискавка. За этим кроется стыд, потеря доверия к финансовому институту и себе самому, утрата уверенности в способности заботиться о своем финансовом здоровье, потеря мотивации к финансовому развитию, укоренение вредных финансовых привычек и передача их следующим поколениям, заметила она.

АРФГ выделяет пять рекомендаций для потребителей. Первая – изучить условия продукта перед визитом в офис на сайте банка и в открытых источниках. Также ассоциация советует во время консультации задавать вопросы менеджеру об условиях договора, просить разъяснить непонятные термины и формулировки. Еще следует помнить, что все инвестиционные продукты, если они не страхуются по закону, имеют потенциальные риски и доходность по ним не гарантирована. Вдобавок в офисе банка стоит запрашивать бумажные материалы о финпродукте, уточнять информацию о рисках, внимательно читать условия договора. Еще одна рекомендация от АРФГ – взять паузу, обсудить с близкими и перенести покупку на другой день, если есть сомнения.

Храпунова советует всегда требовать для ознакомления ключевые информационные документы (КИД) – в них кратко и доступно описываются все важные риски. Также многие потребители не осознают, с кем заключают договор, предполагая, что, раз пришли в банк, значит контрагентом является именно он, заметила она. Надо обращать внимание на эти пункты и, если в КИД указана другая финансовая организация, нельзя отдавать деньги, не выяснив все досконально, предупреждает Храпунова.

В крупных банках не ответили на запрос «Ведомостей».

Мария ВИКУЛОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ), г. Москва 101 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 37847

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »