Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Право.Ru, 26 декабря 2025 г.

Экологическое страхование: генезис и развитие института в современной России

184 просмотра

Экологическое страхование в России — инструмент защиты имущественных интересов юридических и физических лиц на случай экологических рисков. Исторически институт развивался через эксперименты Минприроды и отраслевое страхование ответственности, но формально «обязательное экологическое страхование» в законодательстве так и не закреплено. Сегодня институт применяется на практике в добровольной и обязательной формах, но остается фрагментарным и требует дальнейшей проработки.

Экологическое страхование — институт не новый для отечественного экологического законодательства. Законом РСФСР от 19.12.1991 № 2060-1 «Об охране окружающей природной среды» закреплялась возможность осуществления добровольного и обязательного экологического страхования предприятий, учреждений, организаций, а также граждан, объектов их собственности и доходов. В дальнейшем, экологическое законодательство 90-х продолжило развиваться в направлении проработки и совершенствования института экологического страхования.

Так, Приказом Минприроды от 30.03.1994 № 86 «О подготовке проведения эксперимента по внедрению экологического страхования» предусматривалось проведение соответствующего законодательного эксперимента на 1994–1996 гг. Правовой основой, кроме названного приказа, выступал Приказ Минприроды от 26.07.1994 № 233 «О проведении эксперимента по развитию экологического страхования». Ставилась конкретная цель — усилить роль экологического страхования в прогнозировании, предотвращении и ликвидации последствий экологических аварий.

География эксперимента охватывала 12 регионов России: Архангельская область, Астраханская область, Волгоградская область, Ивановская область и т.д. (всего 12 регионов, Сергиево-Посадский район МО и отдельно города Электросталь и Саратов). Результаты спорны. По оценкам экспертов, подготовлены различные нормативно-методические документы, использование напрямую в регулировании отношений по экологическому страхованию не предусматривалось, но выступало основой дальнейшей проработки института.

Окончание эксперимента также ознаменовалось подготовкой и обсуждением в Государственной Думе проекта Федерального закона «Об обязательном экологическом страховании» в 1996 году. Из стенограммы обсуждения можно выделить следующие препятствия к принятию закона:

дополнительное финансовое бремя для субъектов (юридических лиц и ИП), осуществляющих хозяйственную и (или) иную деятельность;
отсутствие финансирования для выплаты страхового возмещения (к 1996 году в России происходило ежегодно более 2000 серьезных аварий на промышленных предприятиях, общий ущерб от которых на 1995 год — 1,5 трлн. руб., на 1996 год — 2 трлн. руб.);
высокие риски экологически неблагоприятных происшествий с учетом изношенности оборудования, низким процентом внедрения передовых технологий и отсутствием финансирования природоохранных проектов;
потенциальная возможность нарушителям заранее «откупиться» от надлежащего исполнения экологических обязанностей.

Экологическое страхование сегодня

Правовая основа — ст.18 ФЗ № 7 от 10.01.2002 «Об охране окружающей среды». Цель, согласно статье, заключается в защите имущественных интересов юридических и физических лиц на случай экологических рисков. То есть, институт экологического страхования рассматривается с позиции гражданского законодательства (ст.930–933 ГК) и закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела» (согласно ст. 3 цель организации страхового дела — защита имущественных интересов физических и юридических лиц).

Предусматривается два вида экологического страхования:

Добровольное экологическое страхование.
Обязательное экологическое страхование.

Добровольное основывается на Типовом положении о порядке проведения добровольного экологического страхования, утвержденным Минприроды и Российской государственной страховой компанией от 03.12.1992 № 04-04/72-6132 / 20.11.1992 № 22).

Помимо непосредственного страхования финансовых интересов застрахованного субъекта, организация добровольного страхования имеет превентивное значение для охраны окружающей среды. Дело в том, что страховая организация, будучи коммерческой организацией, не заинтересована в заключении договора страхования с потенциальным нарушителем экологического законодательства с высоким риском аварий и техногенных происшествий. В этой связи, при проведении страховой организацией независимой проверки (аудита) будут выявлены текущие нарушения природоохранных требований и определена степень возникновения негативных последствий для экологии.

С обязательным экологическим страхованием, с одной стороны, ситуация обстоит несколько получше. Законодательная основа — не устаревший ненормативный правовой акт (как у добровольного экологического страхования), а вполне конкретные положения федеральных законов.

Так, п. 4 ст. 8 ФЗ № 116 от 21.07.1997 «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» включает в проверку организации к эксплуатации ОПО, помимо прочего, наличие договора обязательного страхования ответственности. Соответствующие положения закреплены в ФЗ № 117 от 21.07.1997 «О безопасности гидротехнических сооружений». Но, положения рассматриваемых законов отсылают к вопросу — а предусмотрен ли отечественным законодательством институт обязательного экологического страхования как таковой вообще?

По сути, кроме ст. 18 закона «Об охране окружающей среды», в котором предусмотрена потенциальная возможность законодательной проработки и закрепления соответствующего института, нигде не говорится конкретно об обязательном экологическом страховании. То есть складывается ситуация, что мы просто «согласились» называть предусмотренное различными законами страхование ответственности при причинении экологического вреда именно обязательным экологическим страхованием. При этом, сам по себе этот институт в законодательстве не назван «обязательное экологическое страхование».

Приказом Госкомэкологии от 05.11.1997 № 486 в целях реализации ст.23 закона РСФСР «Об охране природы» и ст.15 закона «О промышленной безопасности ОПО» предусматривалась реализация НИР в области методического обеспечения проработки и дальнейшей реализации обязательного экологического страхования.

А что сегодня? Согласно составленным Правительством прогнозом научно-технического развития на период до 2030 года от 03.01.2014 к перспективным интеллектуальным экологическим услугам относятся:

экологический аудит;
экологический консалтинг;
экологическая сертификация;
экологическое страхование.

Содержание экологического страхования

Объект страхования — имущественный интерес. В случае экологического страхования, с чем он может быть связан:

жизнь, здоровье страхователя или застрахованного лица (личное страхование);
владение, пользование, распоряжение природными ресурсами и иным имуществом (имущественное страхование);
возмещение страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).
Страховой случай — непреднамеренное нанесение вреда окружающей среде в результате аварии, попадание в окружающую среду загрязняющих веществ (выбросы, сбросы).

При добровольном экологическом страховании каждый случай оговаривается индивидуально в договоре. По типовому положению 1992 года страховые события, при которых страховщик не несет ответственности следующие:

военные действия, восстания, путчи, забастовки, гражданские волнения, диверсии и т.д.;
радиоактивное загрязнение;
умышленные действия страхователя и третьих лиц;
нарушение нормативно-правового регулирования;
износ конструкционных материалов, оборудования.
Интерес также представляет существовавший опыт использования фондов (пулов) экологического страхования. Аккумулируемые в специальных фондах (пулах) средства использовались исключительно для обеспечения финансовых выплат кредиторам при наступлении страховых случаев (п.2 ст.23 Закона РСФСР «Об охране окружающей природной среды»).

Экологическое страхование как предмет научной дискуссии

6 ноября 2025 года Научным кружком по экологическому праву имени О.Л. Дубовик при Zharov Group проведен вебинар на тему «Экологическое страхование в России: генезис и развитие». На основании представленных выступлений была подготовлена итоговая резолюция, которая содержит следующие рекомендации и направления совершенствования института экологического страхования в современной России:

Необходимо проработать правовые основы экологического страхования, отвечающие реалиям и вызовам (экономическим и экологическим) современной России;
Важно проработать условия, при которых добровольное экологическое страхование будет выгодным для страхователя, чего можно достичь посредством государственного экономического стимулирования, например, предоставлением льгот при уплате страховой премии;
Следует расширить сферы применения обязательного экологического страхования;
Классифицировать экологическое страхование (по разным критериям: социально-экономический уровень развития субъекта России; природно-климатические условия осуществления хозяйственной и (или) иной деятельности);
Создать правовые основы организации и деятельности экологических фондов (пулов);
Нужно ввести возможность заключения соглашений с региональными и муниципальными органами власти, что позволит ограничить возможную ответственность при обнаружении объекта накопленного вреда на предоставленном в пользование земельном участке;
Следует установить единые стандарты оценки рисков (экологических и эколого-правовых) на ранних стадиях инициирования процедуры экологического страхования;
Конкретизировать порядок и сроки выплаты компенсаций;
Необходимо стимулировать (организовать поддержку) страховые организации, предоставляющие услуги экологического страхования отечественным организациям, эксплуатирующим объекты НВОС.

Заключение

Экологическое страхование, если рассматривать его как институт экологического права и законодательства, явно представлено в отечественной правовой системе исключительно фрагментарно, что сказывается негативно на институте в целом. Однако, следует отметить, что экологическое страхование, несмотря на неполностью проработанное состояние, применяется на практике. Страховые организации предоставляют услуги по экологическому страхованию, используя в качестве правовой основы Типовое положение 1992 года и действующее законодательство об организации страхового дела в России. Причем расширяя субъектный состав, объекты применения и содержание отношений по экологическому страхованию.

Сложившаяся в середине 90-х тенденция на совершенствование института экологического страхования в то время уперлась в серьезные, можно сказать, экзистенциальные проблемы России, когда экология вынужденно ставилась далеко не на лидирующие позиции для государства и общества. Сегодня, когда экологическая политика российского государства подробно закреплена множеством программ и разветвленной системой нормативно-правовых актов, а экологическим проектам выделяется больше средств, на наш взгляд, целесообразно вновь обратить внимание на проработку (как законодательную, так и правоприменительную) института экологического страхования.

В материале упоминаются: Компании, организации: Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 15986

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »