Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 18 марта 2026 г.

Экстремальная погода усиливает «физические» риски: что меняется для страховщиков

75 просмотров

Усиление экстремальных погодных явлений постепенно превращает «физические» климатические риски (наводнения, пожары, штормы, аномальная жара) из разовых стресс-событий в постоянный источник волатильности для страхового рынка.

В новом отчете MSCI Institute отмечается, что для страховщиков это означает одновременно три взаимосвязанных вызова: точнее оценивать риск на уровне активов, управлять растущей неопределенностью в портфелях и отвечать на спрос клиентов на услуги по повышению устойчивости.

«Проблема не в отдельном убытке, а в системном давлении»

MSCI Institute фиксирует высокий уровень обеспокоенности отрасли тем, что физические риски способны создавать системные последствия для финансовой устойчивости, особенно через инфраструктуру и концентрации экспозиций. В опросе/интервью, проведенных среди глобальных страховщиков и перестраховщиков, 96% респондентов выразили «высокую» обеспокоенность страхуемостью инфраструктуры в уязвимых регионах.

На практике это ведет к более жесткому пересмотру аппетита к риску, лимитов, франшиз и условий — не только «после катастрофы», а в ходе регулярных обновлений портфеля.

Точность оценки физического риска становится конкурентным преимуществом

Параллельно растет цена ошибок в моделировании. Глобальные данные подтверждают, что убытки от стихийных бедствий и «вторичных» опасностей удерживаются на высоких уровнях, а страховая защита не всегда успевает адаптироваться темпами реального риска. Например, по оценке Swiss Re Institute, застрахованные убытки от природных катастроф в 2024 году составили около $137 млрд (в ценах 2024 года).

Отсюда — повышенное внимание к:

качеству данных об объектах (конструктив, инженерные системы, расположение, меры защиты);
сценарным стресс-тестам на «связанные» события (например, жара → пожарная опасность → перебои инфраструктуры);
корректности ценообразования на фоне волатильности, когда «средняя» картинка перестает описывать хвостовые риски.
Самая «быстрая» коммерческая возможность — услуги по устойчивости

Отчет MSCI Institute отдельно подчеркивает сдвиг: страховщики видят рост не только в андеррайтинге, но и в сервисной модели — консультациях по рискам, предотвращении убытков и устойчивости бизнеса/активов. 91% страховщиков называют услуги по управлению климатическими рисками и устойчивости значимой коммерческой возможностью.

Логика проста: если клиент становится «менее страхуемым», рынок теряет премию. Поэтому помощь в снижении уязвимости (оценки, рекомендации, инженерные меры, приоритизация инвестиций в защиту) — это одновременно удержание портфеля и защита комбинированного коэффициента.

Волатильность ведет к «пересборке» продуктовой логики

MSCI Institute отмечает, что страховщики рассматривают потенциал новых конструкций покрытия, чтобы закрывать пробелы традиционных полисов. При этом оценки масштаба возможностей различаются: глобально страховщики делятся между ожиданиями «умеренного» и «крупного» эффекта для валовых премий от новых решений по климатической устойчивости.

Это создает почву для развития параметрических решений, гибридных программ (страхование + сервис), более «динамичных» условий и триггеров, а также для точечной работы с недострахованностью в отдельных сегментах.

Что это означает для страхового рынка в целом

Комбинация частоты событий, роста стоимости восстановления и требований к доказуемой оценке физического риска делает 2026 год периодом, когда «климатическая повестка» окончательно превращается в операционную дисциплину: данные, моделирование, управление концентрациями и сервисы по устойчивости становятся частью базового страхового продукта, а не надстройкой.

Подготовлено порталом AllInsurance.kz

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »