Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 31 марта 2026 г.

«Большое перераспределение богатства» и миллениалы: что меняется для страхового рынка

129 просмотров

Рынок финансовых и страховых консультаций в США входит в фазу, когда ключевым источником роста становится не столько «привлечение с нуля», сколько сопровождение наследования и усложнения финансовой жизни клиентов.

В аналитическом отчете Equitable подчеркивается масштаб тренда: к 2045 году от поколения бэби-бумеров к более молодым поколениям может перейти от 30 до 140 трлн долларов. На этом фоне миллениалы (1981–1996 гг.) становятся целевой аудиторией для накопительных и пенсионных решений, защиты капитала и программ передачи благосостояния.

Наследство — ожидание большинства, но структура активов усложняет жизнь

По данным Equitable, 67% миллениалов ожидают или достаточно уверены, что унаследуют активы. При этом чаще всего речь идет не об одном «простом» активе, а о наборе разных категорий, которые требуют управления и защиты:

- 71% ожидают получить наличные
- 51% — личные ценности (например, ювелирные изделия)
- 46% — недвижимость
- 41% — финансовые активы
- 41% — активы пенсионного плана
- 24% — бизнес

Эта комбинация сама по себе повышает потребность в страховых решениях: имущество и ответственность (недвижимость), страхование ценностей, страхование жизни (как инструмент финансовой защиты семьи), а также продукты, которые упрощают передачу капитала и планирование выплат.

Парадокс уверенности: «я справляюсь», пока всё не стало сложным

Исследование Equitable показывает важную поведенческую деталь: около 80% миллениалов уверены, что принимают разумные финансовые решения, но когда финансовая ситуация усложняется, уверенность падает до 27%. Это и есть точка, в которой «сам себе инвестор» становится клиентом, которому нужны понятные сценарии, страховочные механизмы и сопровождение.

Для страхового рынка это означает, что спрос будет расти не только на «продукт», но и на перевод рисков на понятный язык: что делать с наследуемой недвижимостью, как защитить семью, как планировать доходы, как избежать разрывов в страховой защите при смене статуса/работы/страны проживания.

Цифровые привычки есть, но предпочтение — за человеком или гибридом

Миллениалы — первое поколение, массово использующее цифровые финансовые инструменты. Но по мере роста сложности они смещаются к персональному сопровождению. По данным отчета, 7 из 10 миллениалов предпочли бы работу с консультантом, а не исключительно «цифровой» формат. При этом структура предпочтений такая:

- 27% — только консультант
- 41% — гибридный подход (технологии + личные консультации)

Практический вывод для страховщиков и брокеров: конкурентоспособность будет определяться не «наличием приложения», а тем, насколько хорошо компания выстроила гибридное обслуживание: быстрое цифровое взаимодействие + человеческая экспертиза для сложных кейсов (наследство, семейные цели, бизнес, трансграничные активы).

Наследственное планирование начинается «дома» — и это шанс для удержания клиентов

Equitable фиксирует сильную роль семейного контекста. 68% миллениалов обсуждали с родителями планы по наследству, и две трети таких семей работают с финансовым консультантом. При этом доверие «наследуется» вместе с отношениями: 87% миллениалов говорят, что семейные отношения с консультантом — ключевой фактор решения, продолжать ли сотрудничество.

Но лояльность не гарантирована. 40% готовы сменить консультанта, если почувствуют, что их «не видят» и не поддерживают, или если у консультанта нет релевантного опыта. Для страхового рынка это означает: удержание следующего поколения клиентов требует не общих обещаний, а демонстрации компетенций именно в ситуациях, через которые проходят наследники.

«Передача ценностей», а не только активов: фактор, который меняет коммуникацию

В отчете есть важная мысль, которую стоит буквально держать в фокусе при построении клиентских стратегий. Финансовый консультант Equitable Advisors Джеральд Грант подчеркивает: «эта историческая передача богатства — это не просто передача активов, это передача ценностей». Это напрямую коррелирует с еще одним результатом: 93% миллениалов считают важным, чтобы консультант разделял их личные ценности и цели.

Для страховщиков это означает, что продуктовая линейка и коммуникации должны отражать не только «доходность/покрытие», но и то, что миллениалы воспринимают как ценность: ясность условий, справедливость, прозрачность, уважение к жизненным целям семьи, понятные сценарии на случай кризисов.

Почему это важно именно страховщикам

В логике страхового рынка выводы Equitable складываются в понятную картину:

- Рост наследуемых активов увеличит спрос на страховые решения вокруг имущества, ответственности, жизни и долгосрочного планирования.

- Усложнение финансовой жизни (недвижимость + ценности + пенсионные активы + бизнес) делает «консультацию» частью продукта.

- Гибридная модель обслуживания становится стандартом: цифровые процессы для простого, человек — для сложного.

- Семейный канал — ключ к удержанию клиентов при смене поколения; но качество взаимодействия критично, потому что молодые клиенты легко меняют провайдера.
Отдельно показательно, что почти три четверти миллениалов, уже работающих с консультантом, планируют обратиться к специалисту по вопросам наследования и передачи богатства. И президент Equitable Ник Лейн формулирует это как задачу персональной «дорожной карты»: «финансовое планирование — это создание персонализированной дорожной карты на будущее, основанной на целях и сформированной с учетом ценностей клиентов и семейных обстоятельств».

Подготовлено порталом AllInsurance.kz

В материале упоминаются: Компании, организации: Equitable Holdings 1  Персоны: Лейн Ник (Lane Nick)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »