Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловой Петербург, 27 мая 2026 г.

Лимит исчерпан

Конституционный суд России ограничил обязанности страховщиков по ОСАГО

140 просмотров

Теперь потерпевшим в ДТП автовладельцам придётся доплачивать за дорогостоящий ремонт. По общему правилу в рамках ОСАГО частный клиент получает возмещение в так называемой натуральной форме - его автомобиль должен быть отремонтирован. Однако из-за ухудшения экономической ситуации и несовершенства методички Банка России лимита выплаты в 400 тыс. рублей стало чаще не хватать для устранения повреждений, в том числе с использованием новых запчастей.

Прецедентом стал спор владелицы Volkswagen Golf Светланы Ш. с крупным страховщиком. Он оценил ремонт повреждённой иномарки в 321 тыс. рублей и выдал направление на ремонт, но станция техобслуживания (СТОА) отказалась выполнить его по предложенной цене. Независимая экспертиза определила реальный ущерб в 585 тыс.

Взыскивая эту сумму, суд пришёл к выводу о безусловной обязанности страховой компании «организовать и (или) оплатить восстановительный ремонт повреждённого транспортного средства потерпевшего».

Обращаясь в Конституционный суд России, страховая утверждала, что добросовестно пыталась организовать ремонт автомобиля, но СТОА отказались его проводить. Тогда как по закону риск подобного отказа возлагается на страховую компанию, даже если причиной являются отсутствие запчастей, нерентабельность ремонта или вызванная экономической ситуацией разница в цене.

В итоге страховщик вынужден оплачивать ремонт, стоимость которого превышает установленный законом лимит возмещения 400 тыс. рублей.

«Потерпевший получает привилегию взыскать непосредственно со страховщика убытки в полном объёме, без учёта износа и без оглядки на лимит ответственности», - заявил представляющий страховую компанию адвокат Константин Фонарьков.

Принудительное обновление

Базовой причиной проблемы является противоречие методик оценки ущерба.

Страховщики используют инструкцию регулятора, которая учитывает износ запчастей. Тогда как по закону при восстановительном ремонте СТОА обязаны устанавливать новые.

Методика Минюста, которой руководствуются оценивающие ущерб эксперты, также исключает уменьшение стоимости в связи с износом. Но выполнение такого ремонта в условиях санкций и ухода из России поставщиков деталей и запчастей становится затруднительным.

В Банке России признают значимость проблемы. По словам директора юридического департамента Андрея Медведева, в 2025 году по решениям судов со страховщиков взыскали 4,9 млрд рублей «сверхлимитных» выплат. Годом ранее они составляли всего 1,9 млрд, а в 2023-м - 1,1 млрд рублей.

«Рост по экспоненте. И может быть перенесён на тарифы. Полное возмещение убытков сверх лимита приведёт к “искажению” института ОСАГО», - полагает Андрей Медведев.

По данным Минюста, на практике расходы на ремонт по рыночным ценам могут превышать рассчитанные по методике Банка России.

«В случае ремонта транспортного средства ответственность за применение бывших в эксплуатации составных частей фактически берёт на себя владелец. Но это, по идее, не должно быть нормой права», - отмечается в заключении подведомственного юридическому ведомству Центра судебной экспертизы им. А. Р. Шляхова.

По мнению полномочного представителя генерального прокурора России Артура Завалунова, довзыскание убытка в большем размере, чем максимально установленный законом, не будет соответствовать требованиям разумности и справедливости, а значит превратится в нарушение прав страховщика.

Представитель Российского союза автостраховщиков (РСА) Юрий Колесников убеждён, что рассматриваемый вопрос обнажает существующие в законодательстве процедурные проблемы и противоречия.

«Страховой рынок находится на “красной линии”, за которой под видом защиты прав потерпевших происходит разрушение системы автострахования», - констатировал Юрий Колесников.

Доплатите разницу

Конституционный суд России признал право страховщиков выплачивать возмещение исключительно в пределах установленного лимита.

«Безусловное право на ремонт за счёт страховщика. противоречит целям обеспечения сбалансированности прав, стабильности экономического положения страховщиков и доступности их услуг населению, принимая во внимание риски роста страховых тарифов», - счёл КС.

Теперь при невозможности отремонтировать повреждённый автомобиль за 400 тыс. рублей клиенту будет предложено доплатить разницу. В случае же отказа страховая компания выплатит ему предусмотренную методикой ЦБ сумму. Вместе с тем у потерпевшего останется право требовать полного возмещения непосредственно с виновника ДТП.

Защищающие потребителей юристы оценивают постановление Конституционного суда России критически.

«Оно кардинально меняет сложившуюся судебную практику. Теперь разрыв между виртуальными ценами из справочников РСА/ЦБ (то есть с заведомо заниженной стоимостью изношенных запчастей) и суровой реальностью СТОА официально признан проблемой автовладельца. Но остаётся открытым вопрос: если потерпевший согласен доплатить за ремонт свыше 400 тыс., а страховщик не организует ремонт?» - рассуждает основатель компании AutoLegal Елена Елисова.

Об актуальности этого вопроса свидетельствует заключение Службы финансового уполномоченного: отказ СТОА в проведении восстановительного ремонта чаще всего связан с высокой загруженностью, отсутствием запчастей или проблемой их доставки. Недостаточность финансирования со стороны страховщика (занижение стоимости) встречается крайне редко.

«Служба исходит из того, что данные отказы не являются достаточным обоснованием невозможности организовать восстановительный ремонт повреждённого транспортного средства, и не расценивает их в качестве законной причины смены страховщиком формы страхового возмещения по договору ОСАГО с натуральной на денежную», - отмечается в ответе омбудсмена.

Конституционный суд России предписал законодателю внести поправки. В перспективе они помогут решить создавшуюся дилемму.

В целом, по данным Банка России, в 2025 году страховщики продали частным автовладельцам почти 8,9 млн полисов ОСАГО на 192,7 млрд рублей. По 714 тыс. страховых случаев выплачено 130,5 млрд. В том числе в натуральной форме (ремонта) - 86,1 млрд.

Павел НЕТУПСКИЙ

В материале упоминаются: Компании, организации: Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 21274 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 38641 Персоны: Колесников Юрий Алексеевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »