Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Autonews.ru, 9 июня 2026 г.

Что такое GAP-страхование и можно ли от него отказаться

355 просмотров

В некоторых ситуациях для полного покрытия ущерба может потребоваться «расширение» полиса каско — GAP-страхование. Что это такое?

Что такое GAP-страхование

GAP — это добровольный вид страхования. Аббревиатура расшифровывается как Guaranteed asset protection, или гарантия стоимости актива. Под этим подразумевается фиксация стоимости автомобиля на момент приобретения полиса. Следовательно, машина не будет дешеветь со временем, а сумма компенсации в случае утраты транспортного средства не уменьшится. Такой возможности не дает полис каско с динамической франшизой. Например, премиальные модели за первый год эксплуатации теряют в стоимости до 25%, что при наступлении страхового случая снижает размер выплат по каско (их может не хватить на покупку автомобиля аналогичного класса).

Если машина приобретена в кредит или находится в лизинге, GAP-страхование также поможет полностью вернуть деньги и погасить долг перед банком. Каско этого не гарантирует, и может оказаться так, что человеку, оставшемуся без машины, придется продолжать платить по автокредиту.

При заключении договора о GAP-страховании обязательно наличие полиса каско, в который включены риски «Повреждение», «Полная гибель», «Угон». С полисом мини-каско, страхующим только от ущерба в ДТП, это невозможно. Оформление договора о GAP-страховании производится как одновременно с покупкой каско, так и позже, но GAP-страховка в любом случае будет ограничена сроком действия полиса каско.

GAP не обязательно оформляется в той же страховой компании, где приобретен каско. Это плюс, особенно для владельцев подержанных автомобилей старше пяти — семи лет, поскольку не все страховые компании продают GAP-страховку на такие машины.

Как работает GAP-страхование

GAP действует в случае:

угона автомобиля;
гибели автомобиля.
При наличии GAP производится две выплаты: основная, с учетом износа машины, и дополнительная, по договору GAP. Общая сумма возмещения, как правило, равна страховой, но может быть уменьшена, если:

заключен договор страхования с франшизой. Последняя вычитается из суммы возмещения;
автомобилист получил компенсацию от виновника ДТП. В этом случае выплата по страховке снижается на величину компенсации;
автомобилист после гибели машины оставил себе годные компоненты. Их стоимость, определенная страховщиком, будет вычтена из суммы компенсации.

Сколько стоит GAP-страхование на новый автомобиль

GAP-страхование позволяет зафиксировать стоимость автомобиля на момент заключения договора и в случае страхового случая получить возмещение в полном объеме — независимо от возраста машины (Фото: ChatGPT)
Стоимость GAP определяется из цены автомобиля на момент заключения договора о страховании. Чем дороже машина, тем выше цена полиса GAP. Конкретная сумма зависит от страховой компании. При этом учитываются марка автомобиля, год его выпуска, наличие противоугонных систем, статистика угонов. Обычно стоимость GAP-полиса составляет от 0,5–2,0% от стоимости каско.

Некоторые страховщики позволяют оформить GAP-полис онлайн без предварительного осмотра автомобиля и посещения офиса. В этом случае договор приходит на электронную почту страхователя. Однако страховые компании могут запросить документы, подтверждающие стоимость автомобиля (договор купли-продажи, кредитное соглашение, полис каско).

Рассчитать стоимость GAP-полиса помогут онлайн-калькуляторы на сайтах страховщиков. Так, стоимость полиса РЕСОавто-GAP составляет 15,6 тыс. руб. в год при цене нового автомобиля 1 950 000 руб.

Можно ли отказаться от GAP-страхования при автокредите

GAP-страхование — это дополнительная услуга. В соответствии с положениями федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ [1] заключение такого договора при оформлении автокредита не является обязательным условием. Навязывание дополнительных услуг запрещено подп. 5 п. 2 и 3 ст. 16 закона «О защите прав потребителей» [2]. Однако для снижения риска невозврата автокредита банки могут предложить оформить GAP-страховку или не проинформировать страхователя о всех условиях страхования.

Как вернуть GAP-страхование по автокредиту

Если при оформлении автокредита вы в силу тех или иных причин оплатили полис GAP, то можно расторгнуть такой договор страхования и вернуть уплаченные по нему деньги. Это вытекает из положений ст. 958 ГК РФ [3].

Однако расторгнуть договор о GAP-страховании можно только в так называемый период охлаждения, если в этот период не наступил страховой случай. Длительность «периода охлаждения» составляет:

14 дней, если факт подключения GAP не влияет на условия по автокредиту;
30 дней, если наличие GAP-полиса может повлиять на ставку по автокредиту.
Алгоритм действий следующий.

Проверьте договор и убедитесь, что «период охлаждения» не истек.
Подготовьте документы: копии паспорта, договора страхования, кредитного договора и документа об оплате.
Составьте письменное заявление о расторжении договора страхования и возврате стоимости страховки. В заявлении следует указать реквизиты страховой компании, данные страхователя, номер и дату договора страхования, требование о расторжении договора и возврате стоимости страховки в полном объеме, реквизиты банковского счета для перечисления средств.
Направьте заявление и пакет документов в страховую компанию заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Другой вариант — вручите лично в канцелярии страховой компании под отметку о приеме на вашем экземпляре заявления. Можно также воспользоваться специальной формой на сайте страховщика для отправки заявления и документов онлайн, но такую возможность предоставляют не все страховые компании.

На рассмотрение заявления отводится 10 дней с даты получения страховщиком соответствующих документов. В случае отказа в возврате стоимости GAP-полиса страховая компания обязана направить клиенту уведомление с указанием причины. Клиент, со своей стороны, может подать претензию страховщику, обратиться с жалобой в ЦБ РФ, в Роспотребнадзор, к финансовому уполномоченному, а также подать исковое заявление в суд.

Частые вопросы

Каковы риски GAP-страхования?
По GAP-полису есть лимит. Если разница между выплатой по каско и фактической стоимостью автомобиля превышает эту сумму, остальную часть убытка страхователь несет самостоятельно. Это ограничение следует учитывать владельцам очень дорогих авто. Кроме того, выплаты по GAP-полису не удастся получить при умышленных действиях страхователя, способствовавших угону или гибели автомобиля.

Что включает в себя GAP-страхование?
GAP-страхование может быть полным или частичным. В первом случае страхователь может получить разницу между зафиксированной в договоре стоимостью автомобиля и выплатой по каско, тогда как во втором — между выплатой и остатком задолженности по кредиту.

Главное о GAP-страховании

GAP-страхование — это вид добровольного страхования, дополняющего полис каско.
GAP-страхование позволяет зафиксировать стоимость автомобиля на момент заключения договора и в случае страхового случая получить возмещение в полном объеме независимо от возраста машины.
Договор о GAP-страховании невозможно заключить без действующего полиса каско.
GAP-страхование покрывает ущерб при угоне и гибели автомобиля;
Стоимость GAP-полиса составляет, как правило, 0,5-2,0% от стоимости полиса каско.

Михаил ОВСЯННИКОВ

В материале упоминаются: Компании, организации: Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 38954

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »