Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 20 июля 2026 г.

Как сертификаты климатической устойчивости могут влиять на страховой тариф

47 просмотров

Климатическая устойчивость недвижимости постепенно становится не просто инженерной характеристикой, а фактором страховой цены. Если дом лучше защищен от паводка, страховщик может оценивать его иначе, чем соседний объект с тем же адресом, но без мер защиты.

Именно к такой логике движется британский Flood Re, предлагая систему Flood Performance Certificates — сертификатов паводковой устойчивости зданий.

Flood Re в годовом отчете за 2025/26 год указывает, что планирует пилотирование таких подходов со второй половины 2026 года. Цель — связать инвестиции в устойчивость с результатами страхования и показать домовладельцам, какие действия помогают сохранить долгосрочный доступ к страхованию и ипотечному финансированию.

Что такое сертификат паводковой устойчивости

Flood Performance Certificate должен показывать, насколько хорошо конкретный дом способен выдерживать паводок. Это не просто карта риска района. Речь идет о характеристиках самого объекта: есть ли меры защиты, насколько уязвимы входы, инженерные системы, подвалы, материалы отделки, электрика, дренаж и возможность восстановления после затопления.

По сообщениям страховых изданий, Flood Re планирует запустить пилот сертификатов до конца 2026 года, а к 2028 году связать их со скидочной структурой премий.

Такая модель делает устойчивость измеримой. Если раньше страховая премия в основном отражала зону риска, то теперь она может учитывать, что сделал собственник для снижения ущерба. Это сближает страхование, строительство, ипотеку и городское планирование.

Почему Flood Re идет к этой модели

Flood Re был создан как механизм доступности страхования жилья от паводков в Великобритании. Но схема не должна существовать вечно: она рассчитана на постепенный выход к 2039 году, когда рынок должен вернуться к более риск-ориентированному ценообразованию.

Чтобы такой переход не привел к резкому росту недоступности страхования, нужно снижать сам риск. Flood Re прямо указывает, что будет добиваться возможности предлагать скидки по премиям для стимулирования инвестиций в устойчивость домов, когда необходимые данные и технологии будут готовы. Это должно позволить стоимости страхования лучше учитывать устойчивость конкретного объекта и подготовить рынок к завершению действия схемы.

В документе Flood Re также говорится, что устойчивость должна быть общей задачей. Поскольку схема обеспечивает субсидированное страхование за счет более широкой общественной поддержки, логично связывать такую поддержку с практическими действиями по снижению риска там, где они возможны.

Почему это важно для страховщиков

Для страховщика сертификат устойчивости может стать мостом между картой риска и реальной уязвимостью здания. Два дома в одной зоне паводкового риска могут иметь совершенно разный ожидаемый ущерб. Один может быть подготовлен: поднятые розетки, водостойкие материалы, барьеры, обратные клапаны, дренаж, защищенное оборудование. Другой может быть полностью уязвим.

Если тариф не различает эти объекты, у собственника мало финансовой мотивации инвестировать в защиту. Сертификат и скидка по премии создают понятный сигнал: снижение риска может уменьшить стоимость страхования или сохранить доступность покрытия.

Исследования по паводковому моделированию также показывают, что высокодетализированные геолокационные, погодные и строительные данные помогают точнее оценивать частоту и тяжесть страховых требований.

Казахстан: паводки, сели и землетрясения

Для Казахстана эта тема особенно практична после крупных паводковых событий последних лет. Страна сталкивается с проблемой, когда ущерб после катастрофы в значительной степени ложится на государство, население и бизнес, а страховое покрытие остается недостаточным.

Сертификация устойчивости могла бы применяться не только к паводкам. Для разных регионов Казахстана это могут быть:

- паводковая устойчивость домов и коммерческих объектов;
- устойчивость к селям и ливневым потокам;
- сейсмическая устойчивость зданий;
- защита от града для кровли, автомобилей и сельхозобъектов;
- устойчивость критической инфраструктуры к жаре и перебоям энергоснабжения.

Важно, чтобы такие сертификаты не стали формальной бумажкой. Они должны быть связаны с реальными инженерными мерами, понятной методикой оценки и возможными последствиями для тарифа, франшизы или доступности покрытия.

Кто должен участвовать

Одна страховая компания и даже весь страховой рынок сообща не сможет решить эту задачу самостоятельно. Нужны данные от гидрометеорологических служб, картирование рисков, строительные нормы, участие акиматов, банков, оценщиков, проектировщиков, страховщиков и перестраховщиков.

Банки тоже заинтересованы в такой системе. Если объект находится в зоне высокого риска и плохо защищен, он хуже подходит в качестве залога. Если устойчивость подтверждена, это может снижать кредитный риск и повышать ликвидность объекта.

Для государства сертификаты могут стать способом перейти от компенсаций после катастрофы к профилактике. Вместо того чтобы каждый раз восстанавливать ущерб из бюджета, можно стимулировать меры, которые уменьшают будущие убытки.

Страхование в такой модели становится не только механизмом выплаты, но и финансовым сигналом: объект, который лучше подготовлен к климатическому риску, должен получать лучшие условия. Это особенно важно для рынков, где разрыв в страховой защите велик, а государство несет значительную часть катастрофических расходов.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

В материале упоминаются: Компании, организации: Flood Re 11

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »