Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Главбух, 22 июля 2026 г.

Страховка после атаки БПЛА: что покроет полис, а что нет — полный разбор

61 просмотр

Страховка после атаки БПЛА — сегодня дроны бьют не только по приграничью, но и по Поволжью, Уралу, Подмосковью, Ростову, Краснодарскому краю и Татарстану, оставляя выбитые окна, разрушенные крыши и побитые машины. Главный вопрос для владельцев жилья: кто и сколько заплатит за восстановление — государство или страховка? Ответ полон нюансов, которые лучше знать до, а не после прилета.

Государственные выплаты: когда включается бюджет

Как государство вообще компенсирует ущерб от дронов

В отличие от многих других стран, где возмещение вреда от действий вооруженных сил другого государства — это почти неразрешимая юридическая головоломка, в России существует достаточно четкая система государственных компенсаций. Она базируется на двух ключевых законах:

1. Федеральном законе «О противодействии терроризму»,
2. Федеральном законе «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера».

Юридически наша страна не находится в состоянии войны, поэтому атаки БПЛА квалифицируются либо как террористические акты, либо как чрезвычайные ситуации или диверсии. А это, в свою очередь, дает правовые основания для выплат из бюджета.

Важно, чтобы событие было официально признано соответствующими органами. Если Следственный комитет возбуждает уголовное дело по статье 205 УК РФ «Террористический акт» — это одна история. Если региональные власти вводят режим чрезвычайной ситуации — совсем другая. Если же ни того, ни другого не происходит, получить господдержку становится значительно сложнее, а порой и вовсе невозможно.

Какие суммы можно получить от государства

На федеральном уровне базовые суммы компенсаций установлены Постановлением Правительства РФ № 1928. Они выглядят скромно, но это только стартовая планка. При введении режима ЧС или контртеррористической операции пострадавшие имеют право на:

- Единовременную материальную помощь — около 15,6 тыс. рублей на человека. Это деньги, которые выплачиваются просто за факт того, что вы оказались в зоне бедствия.

- Финансовую помощь в связи с утратой имущества первой необходимости — от 78,3 тыс. рублей при частичной утрате до 156,7 тыс. при полной.

Перечень «имущества первой необходимости» строго определен государством. Это не все, что есть в вашей квартире, а строго ограниченный список:

- холодильник,
- плита (газовая или электрическая),
- шкаф для посуды,
- стол, стул (табуретка), кровать (диван),
- телевизор (радио),

а также для домов без центрального отопления:
- насос для воды,
- водонагреватель,
- отопительный котел.

Если у вас пропал или поврежден хотя бы один из этих предметов, вы можете претендовать на частичную компенсацию. Если повреждены три и более — на полную.

Но важно понимать: государство не выплачивает рыночную стоимость этих предметов. Выплаты фиксированные и не зависят от того, сколько стоил ваш холодильник или телевизор. Это скорее социальная помощь, а не полноценное возмещение убытков. И, как показывает практика, таких денег недостаточно даже для замены одного холодильника среднего класса, не говоря уже о ремонте квартиры.

Региональные надбавки: где больше, где меньше

Субъекты Федерации имеют право увеличивать размеры компенсаций из своих бюджетов, и многие этим правом активно пользуются.

Возьмем, к примеру, Ростовскую область. Когда в регионе объявляется режим ЧС регионального значения, власти запускают собственные программы поддержки. Жителям Ростова-на-Дону выплачивают от 50 до 100 тыс. рублей за поврежденный автомобиль, а за полностью утраченный — до полумиллиона.

В Московской области суммы выше: владельцы пострадавших квартир могут получить 100 тыс. рублей сразу, а после официальной оценки ущерба сумма может вырасти до 2 млн рублей. Семьям погибших в Подмосковье выплачивают по 1 млн рублей.

Самарская область — другой пример. Администрация города опубликовала проект постановления, согласно которому за поврежденное жилье выплачивают 50 тыс. рублей, за частично поврежденный автомобиль — еще 50 тыс., а за полностью уничтоженный — 100 тыс.

В Рязанской области после массированной атаки в мае 2026 года установили такие выплаты: семьям погибших — по 1,5 млн рублей, пострадавшим с тяжелым вредом здоровью — до 600 тыс., за утраченное имущество — до 150 тыс.

В Чувашии после атаки на Чебоксары в декабре 2025 года власти объявили о выплатах: при тяжком или среднем вреде здоровью — 627 тыс. рублей, при легком — 313,5 тыс. За частично утраченное имущество — 78,4 тыс., за полностью утраченное — 156,8 тыс.

А вот Белгородская область — пример того, как система может давать сбои. Там приостановили выплаты за поврежденные автомобили, объяснив это отсутствием денег в Фонде развития социального благополучия, который существовал за счет пожертвований. То есть даже если регион обещал помощь, это не гарантирует, что деньги в итоге будут найдены.

Важный момент: все эти выплаты носят заявительный характер. Они не приходят автоматически. Вы должны сами обратиться за ними:

- собрать документы,
- подать заявления,
- ждать решения комиссии.

Если вы этого не сделаете, никто вас искать не будет.

Пошаговая инструкция для получения госвыплат

Чтобы получить государственную компенсацию, нужно действовать системно и быстро. Вот стандартный алгоритм, который подтверждается практикой разных регионов:

1. Немедленно вызовите службы. Как только стало понятно, что ваше имущество пострадало, звоните в МЧС и полицию. Они зафиксируют факт происшествия, осмотрят повреждения и составят акты. Это самый важный документ для всех последующих шагов. Без акта от МЧС никакие инстанции ваши слова всерьез рассматривать не будут.

2. Самостоятельно зафиксируйте ущерб. Сделайте максимально подробные фото и видео. Снимайте крупным планом, фиксируйте серийные номера техники, если она повреждена. Снимайте до того, как начнете убирать или что-то передвигать. Это ваша доказательная база на случай, если какая-то инстанция захочет оспорить размер ущерба.

3. Обратитесь в местную администрацию или уполномоченный орган. В каждом регионе свой порядок: где-то это управление соцзащиты, где-то — финансовый орган, где-то — непосредственно мэрия или районная администрация. Уточните на сайте города или по телефону горячей линии, куда именно вам нужно подавать документы.

4. Соберите пакет документов. Паспорт, документы на собственность (выписка из ЕГРН, свидетельство о праве), акт осмотра от МЧС, а в некоторых регионах — решение следственных органов о признании вас потерпевшим. Также понадобятся реквизиты счета, на который перечислят деньги. Если вы жили в поврежденном жилье не по прописке, могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие проживание.

5. Подайте заявление. Это можно сделать в МФЦ, через портал «Госуслуги» (если в вашем регионе такая возможность подключена) или напрямую в администрации. В некоторых субъектах обязательным условием является включение в специальный реестр пострадавших — без этого заявления даже не рассматривают.

6. Ждите решения. Сроки рассмотрения обычно составляют 30 рабочих дней, но могут и затягиваться — особенно если нужно проводить дополнительную оценку ущерба или привлекать независимых экспертов. После принятия положительного решения деньги должны перечислить в течение 15 дней.

Практика показывает, что главная проблема с государственными компенсациями — не в размере сумм, а в бюрократических препятствиях. Самый частый повод для отказа — отсутствие официальной квалификации события как ЧС или теракта. Если власти не ввели режим чрезвычайной ситуации, то формально у них нет правовых оснований для выплат из бюджета.

Но даже если режим введен, остаются нюансы. Суды часто демонстрируют формальный подход к определению «имущества первой необходимости». Например, в Ростове-на-Дону суд отказал женщине, у которой дрон повредил шкаф и стол, потому что в акте было указано не «шкаф для посуды», а просто «шкаф», и не «стол для приема пищи», а «стол с письменной подоконной зоной». Суд решил, что формально это разные предметы, и отказал в выплате. То есть чисто бюрократическое несоответствие формулировки перечеркнуло возможность получить компенсацию.

В других регионах, наоборот, суды занимают более либеральную позицию и учитывают реальное назначение вещей, но единообразия в практике пока нет. Если вы столкнулись с отказом, путь один — обжаловать его в суде. И тут уже нужна помощь юриста, который сможет правильно сформулировать требования и собрать доказательства.

Страхование от БПЛА: когда полис работает

Что говорят законы и страховые компании

Теперь перейдем к частному страхованию. Казалось бы, это гораздо более надежный способ защитить свое имущество: вы платите деньги, компания обещает компенсировать ущерб. Но с атаками БПЛА все не так просто. Главная проблема — это статья 964 Гражданского кодекса, которая освобождает страховщика от выплат, если страховой случай наступил в результате «военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий».

Страховые компании долгое время активно использовали эту норму. Если дрон атаковал дом, они говорили: «Это военные действия, мы не платим». И ссылались на то, что БПЛА — это средство ведения войны. Но Верховный Суд в 2025 году фактически перевернул эту практику. В своем определении он указал, что понятие «военные действия» имеет строгое юридическое значение и связано с официальным объявлением состояния войны. А в России военное положение не вводилось. Поэтому, если событие квалифицировано правоохранительными органами как террористический акт или уголовное преступление, ссылаться на военные действия неправомерно.

Это решение кардинально изменило порядок. Теперь у пострадавших есть весомый аргумент в суде, если страховая компания отказывает в выплате. Но это не значит, что страховка вдруг начала работать автоматически. Все по-прежнему зависит от того, что именно написано в вашем договоре.

Что должно быть в договоре, чтобы выплатили

Ключевой момент — формулировки в вашем полисе. Если там есть риск «падение летательных аппаратов и (или) их частей» — это уже хорошо. Но этого недостаточно. Важно, чтобы в списке исключений не было пунктов:

- о терроризме,
- о диверсиях,
- о военных действиях.

Если есть такое исключение — платить вам не будут, даже если дрон упал.

Есть два пути:

1. Сразу покупать расширенный полис, в котором страховые риски включают терроризм и воздействие БПЛА. Многие компании уже начали предлагать такие продукты. Например, «Росгосстрах» включает защиту от падения беспилотников в базовые программы страхования жилья. В компании отмечают, что риск падения БПЛА теперь входит в стандартные полисы большинства классических продуктов для физических лиц. АльфаСтрахование фиксирует кратный рост запросов на расширенное покрытие в южных регионах. В «РЕСО-Гарантии» опция защиты от терроризма теперь включена в 35% договоров в Москве, а в «Совкомбанк Страховании» каждый второй запрос на страхование жилья уже включает риски «терроризм» и «воздействие БПЛА».

2. Добавить нужные риски в уже существующий полис. Если у вас уже есть страховка, просто попросите компанию сделать дополнительное соглашение. Доплата обычно составляет 5–15% от стоимости основного полиса. Сумма, честно говоря, не космическая. Например, если ваша квартира стоит 5 млн рублей, страховка обойдется в 2,5 тыс. в год. При этом лимиты выплат могут достигать 5 млн для частных домов и 15 млн для квартир.

Страховые компании подтверждают: выплаты по таким случаям уже производятся. Например, в 2024 году одна из крупных компаний выплатила пострадавшим от падения БПЛА около 10 случаев, максимальная сумма составила 1 млн рублей. В 2025 году число таких случаев выросло до 15, хотя максимальная сумма снизилась до 265 тыс. — что говорит о том, что ущерб чаще всего был локальным.

В Белгородской области житель получил полтора миллиона рублей за сгоревший дом, который был поврежден обломками беспилотника. В деле № А40-266406/2023, рассмотренном Верховным Судом, суд признал незаконным отказ страховой компании, которая пыталась списать атаку на «военные действия», тогда как следствие квалифицировало событие как умышленное повреждение имущества по статье 167 УК РФ. Этот случай стал важным прецедентом.

Однако это не значит, что все страховые компании без проблем платят. Отказы по-прежнему случаются, и главная причина — невнимательное изучение договора на этапе покупки. Люди видят слово «дроны», радуются и не замечают, что в следующем абзаце написано про исключения. Или покупают страховку в банке вместе с кредитом, даже не читая, что там написано. А потом оказывается, что нужный риск не застрахован.

Сколько стоит защита от БПЛА

Разброс цен на страховку от дронов достаточно широкий. Все зависит от:

- региона,
- стоимости объекта страхования,
- имущества, которое вы хотите застраховать.

Для частных домов обычно применяется ставка 0,1% от стоимости объекта. То есть если дом стоит 10 млн, страховка обойдется в 10 тыс. рублей в год. Для квартир ставка ниже — около 0,05%. Та же квартира за 10 млн будет стоить 5 тыс. рублей в год. При этом можно страховать конструктивные элементы здания, внутреннюю отделку, имущество внутри, а можно — все вместе. В первом случае цена будет ниже, во втором — выше.

Отдельные «коробочные» продукты, которые предлагают некоторые компании, стоят от 1 до 5 тыс. рублей в год, но там лимиты выплат обычно небольшие — до 200–300 тыс. рублей. Для серьезной защиты это может быть недостаточно.

Примерные расценки от разных компаний:

- Росгосстрах — полис «Защита от БПЛА» для частных домов до 5 млн рублей, для квартир до 15 млн рублей. Стоимость рассчитывается индивидуально, но в среднем 0,1% от страховой суммы для домов и 0,05% для квартир.

- АльфаСтрахование — включение рисков БПЛА и терроризма как опция к основному договору, доплата 5–10% от стоимости полиса.

- Совкомбанк Страхование — специальные продукты с покрытием «терроризм» и «воздействие БПЛА», стоимость зависит от региона и объекта.

Страховка для бизнеса: отдельная история

Предприятиям страховка от дронов обходится дороже, но и риски у них гораздо серьезнее. Один дрон может повредить оборудование, остановить производство, разрушить складские помещения. По оценкам экспертов, только в нефтяном секторе ущерб от атак БПЛА в 2025 году мог превысить 1 трлн рублей.

Крупный бизнес уже активно страхуется. В «Росгосстрахе» сообщили, что в 2025 году выплаты крупному бизнесу по случаям падения беспилотников достигли около 1 млрд рублей. Всего на такие происшествия пришлось примерно 2% от общего числа обращений в сегменте малого и среднего бизнеса.

Но и у бизнеса есть свои сложности. Страховые компании часто отказывают, ссылаясь на «военные действия» или на то, что объект находится в зоне повышенного риска. Например, если предприятие расположено в Белгородской или Курской области, получить страховку сложнее — компании считают эти территории рискованными и либо завышают цену, либо вообще отказываются заключать договор.

Юристы советуют бизнесу добавлять специальные оговорки в договоры с контрагентами о форс-мажоре. Если дрон повредил производство и вы не можете исполнить контракт, вам понадобится официальное подтверждение от Торгово-промышленной палаты. Без этого суды могут не признать атаку БПЛА обстоятельством непреодолимой силы.

Пошаговый алгоритм действий после атаки БПЛА

Что делать в первые часы

Именно в первые часы закладывается основа для получения компенсации. Вот что нужно делать последовательно:

1. Обеспечьте безопасность. Не заходите в здание, если есть угроза обрушения. Дождитесь спасателей. Если пожар — вызывайте пожарных. Если есть пострадавшие — скорую.

2. Вызовите официальные службы. Звоните в полицию и МЧС. Даже если кажется, что все и так уже знают о случившемся, официальный вызов обязателен. Без этого не будет актов и протоколов. Номер 112 — работает в любой ситуации, даже без денег на счету.

3. Начните фиксацию. Когда вам разрешат войти в помещение, сразу начинайте снимать все на фото и видео. Не начинайте убирать, не передвигайте мебель, не закрывайте разбитые окна картоном — сначала зафиксируйте каждое повреждение. Снимайте с разных ракурсов, крупным планом, не забывайте про серийные номера, если повреждена техника. Сделайте общие планы комнат, чтобы было видно масштаб разрушений.

4. Составьте акты. Дождитесь сотрудников МЧС и полиции, которые проведут осмотр. Получите акт обследования. Это ваш главный документ на ближайшие месяцы. Без него ни одна страховая компания и ни один государственный орган не примут ваше заявление.

5. Уведомьте страховую компанию. Если у вас есть страховой полис, обязательно уведомите компанию в срок, указанный в договоре (обычно это 24–48 часов). Подавайте заявление письменно, через официальные каналы. Электронное письмо или звонок в колл-центр недостаточны — нужен документ с отметкой о принятии.

6. Оповестите контрагентов, если вы коммерческая организация. Если дрон повредил производство и вы не можете выполнить заказы, письменно уведомите своих партнеров о наступлении обстоятельств непреодолимой силы. В уведомлении подробно опишите, что произошло и как это повлияло на ваши обязательства.

Оценка ущерба: почему это важно

Многие пострадавшие полагают, что акта МЧС достаточно. Это не так. Акт фиксирует факт повреждений, но не их стоимость. А для получения страховки или для суда нужна именно денежная оценка.

Вы можете обратиться к независимому оценщику. Стоимость его услуг обычно составляет от 15 до 50 тыс. рублей для квартиры или дома, для крупных объектов — больше. Но эти деньги окупаются, потому что без профессиональной оценки страховые компании и суды могут либо занизить сумму, либо вовсе отказать.

В отчете оценщика должны быть: описание объекта, перечень повреждений, методы расчета (обычно используются сравнительный и затратный подходы), итоговая сумма восстановительной стоимости. Отчет составляется по закону об оценочной деятельности № 135-ФЗ и имеет доказательную силу в суде.

Что важно: оценка должна быть сделана как можно быстрее, пока повреждения не начали «усугубляться» (например, после дождя через пробитую крышу вода залила квартиру, хотя изначально был только один пробой). Чем больше времени проходит, тем сложнее доказать, что именно дрон стал причиной всех повреждений.

Пакет документов: что потребуется

Вот минимальный список документов, которые понадобятся и для государства, и для страховой, и для суда:

1. Акт обследования от МЧС — главный документ, который подтверждает факт происшествия.
2. Протокол полиции — фиксация события, часто с номером КУСП (книга учета сообщений о происшествиях).
3. Фото- и видеоматериалы — наглядное подтверждение ущерба.
4. Правоустанавливающие документы на жилье — выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности или договор аренды.
5. Паспорт заявителя.
6. Реквизиты банковского счета — куда перечислять компенсацию.
7. Отчет независимого оценщика — если вы его делали.
8. Решение следственных органов — если событие квалифицировано как теракт или диверсия.

Если вы юридическое лицо, добавьте:

- выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- учредительные документы;
- документы, подтверждающие аренду или владение имуществом.

Если отказали: что делать дальше

Почему отказывают

Отказы бывают по разным причинам, и не все они справедливы. Самые частые:

- Нет официальной квалификации. Если власти не признали событие ЧС или терактом, формально у них нет оснований для выплат. Хотя вы как пострадавший можете настаивать на том, что это было чрезвычайное происшествие, но без постановления следователя ваши шансы невелики.

- Неполный пакет документов. Обычно это исправляется, если вовремя донести недостающие бумаги.

- Несоответствие предметов перечню. Вышеупомянутый случай с ростовским судом, где шкаф и стол назвали не так, как написано в постановлении, — классический пример формального подхода.

- Пропуск сроков. В некоторых регионах установлены жесткие сроки для подачи заявлений, например, 6 месяцев. Если пропустили — могут отказать даже при наличии всех документов.

- Страховые исключения. Если в договоре есть пункт о военных действиях или терроризме, отказ будет обоснованным, даже если вам кажется, что это несправедливо.

Обжалование отказа

Если вы получили письменный отказ, это не конец пути. У вас есть право обжаловать его.

1. Первая ступень — досудебная претензия. Напишите официальное заявление в ту же инстанцию (администрацию или страховую компанию) с требованием пересмотреть решение. Приложите дополнительные доказательства, если они появились. Срок для ответа — обычно 30 дней.

2. Вторая ступень — жалоба в надзорный орган. Если отказала страховая компания, можно подать жалобу в Банк России (он регулирует страховой рынок). Если отказала администрация — можно обратиться в прокуратуру с проверкой законности действий чиновников.

3. Третья ступень — суд. Это самый трудоемкий путь, но часто единственно эффективный. В суде можно оспорить и отказ в госвыплатах, и отказ страховой компании. Главное — иметь доказательства: все акты, заключения оценщика, переписку с госорганами и страховщиками. Судебная практика последних двух лет показывает: если доказательная база собрана правильно, суды чаще становятся на сторону пострадавших.

Примеры судебных побед

Вот несколько реальных дел, которые стали прецедентами:

- Дело № А40-266406/2023. Предприятие из Белгородской области получило отказ от страховой компании, которая сослалась на «военные действия». Следствие квалифицировало событие по статье 167 УК РФ «Умышленные уничтожение или повреждение имущества». Верховный Суд встал на сторону компании, признав отказ страховой незаконным, потому что военное положение в стране не введено, а событие квалифицировано как уголовное преступление, а не военное действие.

- Ростовский случай с мебелью, описанный выше (шкаф - не шкаф).

- - Сгоревший дом в Брянской области. Владелец получил выплату в 1,5 млн рублей от страховой компании после того, как суд признал, что атака БПЛА не является «военными действиями» в смысле статьи 964 ГК РФ. Ключевую роль сыграло заключение следственных органов, которые квалифицировали событие как теракт.

Что выбрать: государственная помощь или страховка

На самом деле, это не вопрос выбора. Это вопрос комбинации. В идеальном раскладе у вас есть и государственная компенсация, и страховая выплата. Они не исключают друг друга, потому что государство компенсирует ущерб имуществу первой необходимости, а страховая — полную стоимость восстановления (если у вас правильно оформлен полис). Но даже если одна из выплат задерживается, вторую можно получить быстрее.

Практика показывает, что страховка дает больше шансов покрыть реальный ущерб, но только если договор составлен грамотно. Государственные выплаты — это скорее социальная помощь, которая покрывает малую часть расходов.

Эксперты сходятся в одном: если вы живете в регионе, где атаки БПЛА не редкость, страховаться стоит. Особенно если у вас есть ипотека или вы вложили много средств в отделку. 0,05–0,1% стоимости жилья в год — это небольшая плата за спокойствие. И тем более небольшая по сравнению с той суммой, которую придется потратить на ремонт после реального попадания дрона.

Выводы и практические советы

Атаки беспилотников стали новой реальностью для многих российских городов. Государственная система компенсаций работает, но не всегда покрывает даже малую часть убытков. Страховая защита — более надежный инструмент, но требует внимательного подхода к договору. В обоих случаях ключевое значение имеет правильная фиксация ущерба и своевременное обращение за выплатами.

Вот что стоит запомнить:

1. Заранее изучите свой страховой полис. Проверьте, есть ли в нем риск «падение летательных аппаратов», и нет ли исключений для терактов и военных действий. Если чего-то не хватает — добавьте за доплату.

2. После атаки действуйте по алгоритму: вызов служб, фиксация, уведомление страховой, оценка ущерба.

3. Собирайте все бумаги. Акт МЧС, протокол полиции, чеки на мебель и технику — все пригодится.

4. Не бойтесь обращаться в суд. Если администрация или страховая компания отказали, а вы считаете отказ несправедливым — обжалуйте. Судебная практика сейчас на стороне пострадавших, особенно если есть заключение следствия о квалификации события как теракта или уголовного преступления.

5. Следите за региональными новостями. Суммы и порядок выплат меняются, появляются новые программы поддержки. То, что было актуально полгода назад, может измениться.

6. Для бизнеса — обновляйте договоры с контрагентами. Включайте в них пункты о форс-мажоре при атаках БПЛА, иначе вам могут начислить штрафы за неисполнение обязательств, даже если производство разрушено.

В источнике приведены образцы документов для скачивания.

В материале упоминаются: Компании, организации: АльфаСтрахование 14998 РЕСО-Гарантия 6994 Росгосстрах, ПАО СК 12376 Совкомбанк Страхование 640 Торгово-промышленная палата Российской Федерации (ТПП РФ) 437

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »