Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 28 сентября 2026 г.

Азамат Керимбаев: как экосистемы меняют страховой бизнес и отношения с клиентом

96 просмотров

На XVII международной конференции «Страхование в Центральной Азии», которая прошла в Алматы 23-24 сентября 2026 года, в панельной дискуссии спикеры конференции обсуждали, кто владеет клиентом в цифровом страховании — страховщик, маркетплейс или экосистема. В интервью AllInsurance.kz Азамат Керимбаев развивает эту тему и объясняет, как меняется роль страховщика внутри крупной экосистемы, почему страхование может стать точкой входа клиента в группу и какие преимущества дают данные, цифровизация и встроенные сервисы.

Страховщик внутри большой экосистемы

– Что принципиально меняется в стратегии страховой компании, когда она работает не самостоятельно, а внутри крупного многопрофильного холдинга?

– Структура холдинга значительно влияет на направление развития страховой компании. Находясь в рамках экосистемы, страховые компании могут стать драйвером роста клиентской базы, развития сервисов и новых продуктов. В нашем случае это стало возможным благодаря оцифровке ключевых процессов и созданию IT-платформы, которая масштабировалась на весь рынок. В результате интеграция Freedom Finance Insurance в экосистему Freedom помогла страховой компании стать массовой точкой входа клиента в саму экосистему.

– Для вас экосистема — прежде всего канал продаж или способ принципиально иначе строить страховой бизнес?

–Экосистема для страховой компании – стратегическая платформа, которая существует с нами в симбиозе. Мы помогаем ей укреплять свои позиции, а она, в свою очередь, помогает развиваться нам. Благодаря этому в течение семи лет нашей компании удалось вырасти в восемь раз и сформировать новую модель страхования – более быструю, прозрачную и понятную для клиента. Теперь мы усиливаем сервис и инфраструктуру, то есть, не просто продаем полис клиенту, а даем готовое решение «под ключ» в момент получения услуги. Таким образом, компания берет на себя весь процесс, улучшая клиентский опыт и смещая фокус с самой выплаты на конечный результат для клиента.

Так, из небольшой компании Freedom Insurance выросла до участника топ-3 самых крупных страховщиков на рынке общего страхования в Казахстане, занимая 40% доли на рынке обязательного автострахования. Мы также являемся лидером на рынке цифровых страховых услуг, имея более 1 млн активных клиентов на сегодняшний день. Из них 40% являются постоянными пользователями SuperApp. Каждый третий полис в Казахстане оформляется во Freedom Insurance. Благодаря внедрению компании в экосистему, стало возможным переводить клиента в цифровую среду Freedom. После первого контакта через страхование клиент остается внутри экосистемы, начинает пользоваться банковскими, сервисными и lifestyle-продуктами. Страхование здесь выполняет сразу три функции: привлекает клиента, интегрирует его в экосистему и удерживает через сервисы. Этот алгоритм делает Freedom Insurance полноценным драйвером роста всей группы.

– Какие синергии между страховой компанией и другими бизнесами группы действительно создают ценность, а какие красиво выглядят в презентациях, но мало дают на практике?

– Как и любой бизнес, мы стараемся создать и разработать действенные алгоритмы и продукты, которые будут приносить пользу клиентам, а также эффективность бизнесу. Поэтому те проекты, которые не дают ожидаемого результата на практике, мы завершаем и двигаемся дальше, в поисках результативных решений. Можно сказать, что все проекты страховой компании, которые на данный момент находятся во взаимодействии с другими бизнесами холдинга, являются ценными.

– Есть ли риск, что внутри сильной экосистемы страховая компания потеряет собственный бренд и превратится просто в поставщика страховой функции?

Крупные компании, следящие за тенденциями развития в своей сфере, постоянно ищут эффективные приемы работы и улучшения сервиса для клиента. Экосистема подобна живому организму, который подвергается изменениям, чтобы приспособиться к подвижной среде существования. К тому же, экосистема складывается из ключевых составляющих, и их успешная работа отражается на эффективности всей системы. Freedom Insurance в составе экосистемы является одним из ведущих драйверов роста, новой точкой входа клиента, поэтому мы просто не сможем остаться лишь поставщиком страховых услуг. То есть, наш эффективный сервис для клиента в рамках страховой компании влияет на весь его путь в составе холдинга.

– Какие отношения с клиентом вы считаете критически важным сохранить непосредственно за страховой компанией?

– По сути, клиент хочет получать только одну услугу от страховой компании - урегулирование страховой выплаты. Чем быстрее, точнее и справедливее это происходит, тем лучше себя ощущает клиент. Наша компания как раз и занимается тем, чтобы с помощью цифровизации достигать этой цели - облегчать и ускорять процессы урегулирования страховых случаев. Мы стараемся наладить все процессы так, чтобы клиент мог быстро оформить страховой случай и за несколько дней получить выплату. Эту скорость и удобство, то есть комфортное взаимодействие при оформлении полиса и получении выплаты я считаю необходимым сохранить и улучшить.

Клиент и продажи

– Насколько клиент, который уже пользуется другими сервисами группы, легче покупает страховой продукт?

– Клиент, который уже пользуется другими сервисами одной группы, потенциально легче принимает решение о покупке страхового продукта, чем клиент, который ранее не взаимодействовал с группой. Во-первых, у него уже сформировано определенное доверие к бренду и есть опыт взаимодействия с экосистемой. Во-вторых, если необходимые данные уже доступны в рамках группы, клиенту требуется меньше действий при оформлении — сокращается клиентский путь, что может положительно влиять на конверсию. Также важен привычный для клиента способ совершения платежей в экосистеме. В совокупности это делает покупку страхового продукта более простой и удобной для клиента.

– Что сегодня сильнее влияет на продажу: цена полиса, удобство клиентского пути или доверие к бренду?

Считаю, что краеугольным камнем востребованности страхового продукта у клиента является удобство получения страховых услуг. Да, цена тоже играет немаловажную роль, но если клиенту сложно оформить полис, а после - получить страховую выплату, то основным критерием выбора страховщика все же будет скорость и удобство как покупки полиса, так и получения выплаты. Доверие к бренду тоже играет немаловажную роль. Компания, которая открыта к диалогу и решению возникающих ситуаций будет стараться предлагать для своих клиентов более удобный и быстрый сервис.

– Какие страховые продукты лучше всего подходят для встроенной модели продаж, а какие по-прежнему требуют отдельного осознанного выбора клиента?

Встроенная модель подходит для обязательных видов страхования, которые, как правило, являются массовыми. Вместе с покупкой автомобиля можно предлагать водителю оформить страховку ОГПО ВТС - это удобно и не занимает много времени у покупателя. Также при приобретении квартиры собственникам жилья можно предлагать оформить страховку квартиры, чтобы оградить новую жилплощадь от различных рисков.

А, к примеру, страхование КАСКО уже нуждается в уточнении данных и зависит от целого ряда параметров, как водителя, так и его машины.

– Можно ли вообще построить лояльность клиента к страховой компании, если он взаимодействует с ней только при покупке полиса и наступлении страхового случая?

– Лояльность клиента зависит от удобства и скорости получения страховых услуг от компании, то есть, чем проще процесс оформления полиса и получения страховой выплаты, тем больше вероятности, что клиент останется доволен сервисом. Мы стараемся делать этот путь максимально удобным и быстрым для клиента, и здесь нам помогает цифровизация. Так, благодаря интеграции с государственными базами данных наши клиенты получают страховую выплату в течение 5-7 рабочих дней.

Экономика и данные

– Действительно ли экосистемная модель позволяет страховщику существенно снизить стоимость привлечения клиента?

– Да, экосистемная модель позволяет страховщику снизить стоимость привлечения клиента. В этом случае страховой компании не всегда нужно привлекать клиента с нуля через отдельную рекламу или внешний канал — можно работать с уже существующей клиентской базой группы.

Кроме того, снижаются затраты на коммуникацию и оформление: клиент уже знаком с брендом, пользуется экосистемой, а при наличии необходимых данных его путь до покупки может быть значительно короче.

При этом, экосистема не автоматически снижает стоимость привлечения. Экономический эффект зависит от того, насколько хорошо настроены сегментация, релевантность предложений и клиентский путь.

– Какие данные о клиенте сегодня наиболее ценны именно для страхового бизнеса — финансовое поведение, история покупок, поведение в цифровых сервисах или собственная страховая история?

– Страховой бизнес старается предоставить клиенту самые подходящие для него продукты, основываясь на данных о нем и его предпочтениях. Поэтому страховщики стараются собрать наиболее полную картину о клиенте. Конечно, в первую очередь, это страховая история. Если говорить об автостраховании, то важной информацией для страховщика, помимо страховой и финансовой истории, будет поведение водителя на дороге, стиль его вождения, количество штрафов и т.д. То есть, поведенческие данные тоже становятся ценными для страховщиков, наравне с финансовыми показателями клиента.

– Где, на ваш взгляд, должна проходить граница использования данных клиента внутри крупной группы?

– Как правило, использование данных клиента регулируется на уровне согласия клиента по использованию его личных данных, а также на законодательном уровне. Мы, на уровне страховой компании, используем данные клиента только с его согласия. То есть, право предоставлять данные компаниям, предоставляющим любой вид услуг, есть только у клиента.

– Что сегодня важнее для страховщика: иметь максимально много данных или уметь правильно использовать ограниченный, но качественный набор данных?

– Думаю, что второй вариант более верный, страховщикам не нужен весь набор данных о клиенте. Им достаточно той информации, которая даст представление о ключевых моментах, то есть, те данные, которые можно проанализировать и создать для клиента такой сервис или продукт, которые закроет именно его “боль” или потребность.

Будущее страхового бизнеса

– Как вы думаете, через пять лет клиент вообще будет отдельно покупать страхование или оно станет встроенной функцией большинства финансовых и сервисных продуктов?

– Думаю, что клиенту всегда необходимо дать несколько опций по способу оформления полиса. Отрасль стремится по возможности встроить определенные виды страхования к объекту страхования, но какие-то виды буду оставаться автономными. Зачастую это добровольные виды страхования, которые имеют большое количество опций и подбираются под потребности клиента.

– Что сегодня сильнее всего сдерживает развитие цифрового страхования в Казахстане — технологии, данные, регулирование или привычки самого клиента?

– Думаю, что регулирование и привычки клиента – те опции, которые сложнее всего изменить в короткой перспективе. Но если предоставить клиентам удобный и быстрый сервис, то привычки меняются быстро, и регулировать их становится выгодно государству. Так произошло с возможностью оформления автостраховки онлайн, и теперь практически никто не ходит в офисы страховых компаний, все оформляется через сайт или приложение.

– Какая часть страхового бизнеса, на ваш взгляд, сильнее всего изменится в ближайшие годы: продажи, андеррайтинг, урегулирование или клиентский сервис?

– Изменения происходят и они уже коснулись оформления полиса и урегулирования. Так, благодаря цифровизации стало возможным купить полис из любой точки мира при наличии интернета. С помощью той же цифровизации сократился срок получения страховой выплаты - к примеру, в нашей компании по полисам автострахования выплата приходит в течение 5-7 рабочих дней. Думаю, что следующий механизм, который уже претерпевает изменения, будет андеррайтинг. Процесс и сами системы оценки рисков сейчас активно развиваются, выходят на новый уровень. Они собирают больше информации о клиенте, тем самым предоставляя ему более широкий спектр вариантов по возможным рискам. То есть, андеррайтинг становится более индивидуализированным.

– Что страховые компании должны научиться делать уже сейчас, чтобы не превратиться через несколько лет просто в поставщиков страховой емкости для чужих экосистем?

– Думаю, что страховым компаниям необходимо развивать новые продукты и предоставлять такой уровень сервиса, чтобы, несмотря на нахождение в экосистеме, быть ценными для клиентов, прежде всего, как страховщики.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »