Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 2 ноября 2026 г.

В Уганде 14 страховщиков создают единую платформу климатических данных для оценки страховых рисков

120 просмотров

Консорциум из 14 страховых компаний Уганды совместно с государственными органами разрабатывает единую информационно-аналитическую платформу климатических рисков. Она позволит страховщикам совместно использовать данные о погодных явлениях, сельскохозяйственных объектах и природных угрозах, сокращая расходы на приобретение информации и повышая качество оценки рисков. Проект реализуется в рамках национальной программы сельскохозяйственного страхования при участии страхового регулятора и поддержке Программы развития ООН.

Консорциум сельскохозяйственного страхования Agro Insurance Consortium (AIC), объединяющий 14 лицензированных страховых компаний, приступил к созданию единой платформы анализа климатических рисков в рамках Uganda Agriculture Insurance Scheme (UAIS). Разработка платформы официально началась в июне 2026 года.

Проект также представлен в опубликованном в октябре исследовании Программы развития ООН (ПРООН) Agricultural Insurance System Transformation Operational Framework, посвященном преобразованию национальных систем сельскохозяйственного страхования.

Главная особенность инициативы заключается в создании общей информационной инфраструктуры, которую страховые компании смогут использовать вместо самостоятельного приобретения и обработки значительных объемов климатических и сельскохозяйственных данных.

Почему страховщикам потребовалась общая платформа

Сельскохозяйственное страхование существенно зависит от качества информации о природных угрозах.

Для оценки рисков засухи, избыточных осадков и других погодных явлений необходимы исторические метеорологические данные, спутниковые наблюдения, сведения о сельскохозяйственных культурах, характеристиках земель и условиях производства.

Однако получение и обработка такой информации требуют значительных расходов.

В Уганде различные участники рынка традиционно обращались к поставщикам климатических данных самостоятельно. Это приводило к фрагментации информации, различиям в методологиях и ограниченным возможностям объединения международных аналитических данных с национальной сельскохозяйственной статистикой.

В результате страховщики не всегда располагали достаточными инструментами для объективной оценки природных опасностей, разработки тарифов и предупреждения убытков.

Новая платформа должна объединить данные и аналитические возможности, обеспечив доступ к ним сразу нескольким страховым организациям.

Предполагается, что международные данные и аналитические сервисы будут предоставляться на основе партнерских соглашений, позволяющих уменьшить расходы и расширить доступность информации.

Как распределены роли участников проекта

Создание платформы осуществляется по модели сотрудничества страхового рынка, государственных органов и специализированных поставщиков информации.

Agro Insurance Consortium (AIC) отвечает за развитие технических и операционных возможностей применения климатической аналитики в страховании сельскохозяйственных рисков.

Министерство финансов, планирования и экономического развития, а также Министерство сельского хозяйства, животноводства и рыболовства участвуют в интеграции и проверке достоверности данных о сельскохозяйственном производстве и фермерах. Государственные органы также должны содействовать использованию платформы в национальных программах развития сельского хозяйства.

Страховой регулятор Insurance Regulatory Authority (IRA) обеспечивает взаимодействие с информацией страхового сектора и соответствие платформы нормативным и надзорным требованиям.

Таким образом, речь идет не о коммерческом сервисе отдельного страховщика, а о формировании общей инфраструктуры для участников национальной системы сельскохозяйственного страхования.

От общей базы данных — к управлению рисками

Платформа должна обеспечить возможности объединения климатической информации с местными данными и получения аналитических оценок, пригодных для практического применения.

Для страховых компаний это может означать повышение точности тарификации, более качественную оценку природных угроз и совершенствование условий страхования.

Совместное использование данных особенно важно для параметрических продуктов, выплаты по которым зависят от заранее установленных погодных показателей.

При наличии надежных спутниковых и метеорологических данных страховщики получают возможность объективнее определять параметры страховых событий и сокращать необходимость индивидуальной оценки каждого убытка.

Однако потенциальные возможности платформы не ограничиваются расчетом страховых премий.

Климатическая аналитика может использоваться для предупреждения ущерба, поддержки сельскохозяйственного кредитования, планирования производства и оценки эффективности мер адаптации.

При этом проект пока находится в стадии разработки. Сведения о полном промышленном запуске платформы или достигнутой экономии страховых компаний не опубликованы.

Консорциум уже обеспечивает страхование более миллиона фермеров

Информационная платформа создается на базе действующей национальной системы сельскохозяйственного страхования.

По данным ПРООН, программа Uganda Agriculture Insurance Scheme уже обеспечила страховой защитой и связанными услугами более 1 млн фермеров. Совокупные выплаты в рамках программы превысили 53,8 млрд угандийских шиллингов.

Консорциум AIC объединяет 14 страховщиков и выступает партнером государства в реализации программы. Система предусматривает государственное субсидирование страховых премий, стандартизацию страховых продуктов и процедур урегулирования.

Таким образом, Уганда развивает не только механизм совместного принятия страховых рисков, но и общую информационную инфраструктуру, необходимую для повышения качества андеррайтинга и дальнейшего расширения страхования.

Важно, что приведенные показатели охвата и выплат относятся к действующей программе сельскохозяйственного страхования, а не к результатам новой платформы данных.

ПРООН предлагает переход от отдельных проектов к национальной системе

Инициатива Уганды включена в новую методологию ПРООН по преобразованию сельскохозяйственного страхования.

Основная идея заключается в переходе от отдельных пилотных страховых продуктов к устойчивой национальной системе, объединяющей регулирование, финансирование, информационные ресурсы и страховые организации.

При таком подходе каждая сторона выполняет определенную функцию.

Государство формирует условия развития страхования и обеспечивает доступ к необходимой информации. Страховщики предоставляют страховую емкость и профессиональную экспертизу. Технологические партнеры разрабатывают инструменты сбора и обработки данных.

Общая инфраструктура позволяет избегать дублирования расходов и создавать условия для более широкого распространения страхования.

Какие возможности открываются для Казахстана

Для Казахстана модель, представленная в Уганде, представляет интерес прежде всего с точки зрения развития общерыночной информационной инфраструктуры страхования.

На казахстанском рынке уже действует Единая страховая база данных, однако формирование специализированных аналитических сервисов и отраслевых наборов данных может стать следующим направлением развития инфраструктуры.

Например, общие информационные решения могли бы использоваться для оценки катастрофических рисков, сельскохозяйственного страхования, анализа убыточности и предупреждения страховых событий.

Важным преимуществом консорциумной модели является возможность распределять расходы на приобретение данных, разработку программного обеспечения и сопровождение аналитических систем между несколькими участниками.

При этом каждая страховая компания сохраняет самостоятельность при принятии страховых рисков, формировании тарифной политики и управлении собственным портфелем.

Для эффективного функционирования такой инфраструктуры необходимы прозрачные правила доступа к данным, разграничение прав участников, требования к информационной безопасности и механизмы контроля качества информации.

Отдельное значение имеет участие государственных органов и организаций, располагающих необходимыми наборами данных.

Опыт Уганды показывает, что сотрудничество страховщиков может выходить далеко за пределы совместного страхования крупных рисков.

Объединение усилий в сфере данных и технологий способно стать самостоятельным направлением развития национального страхового рынка, позволяющим снижать издержки, повышать качество управления рисками и создавать новые страховые продукты.

Подготовлено порталом AllInsurance.kz

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »