Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 3 ноября 2026 г.

Aon внедряет индивидуальную тарификацию агрострахования с помощью искусственного интеллекта

136 просмотров

Международный брокер Aon совместно с технологической компанией SAGE и специализированным страховщиком AgriCap запускает в США новую программу сельскохозяйственного страхования. В отличие от традиционного подхода, основанного на усредненных показателях риска по административным районам, новая модель предусматривает оценку каждого поля с использованием искусственного интеллекта, данных о почве, погоде и технологиях земледелия. В 2027 году программу планируется распространить на 15 американских штатов.

Aon и SAGE объявили 29 октября 2026 года о запуске программы Precision Crop Insurance — сельскохозяйственного страхования с индивидуальной оценкой рисков. Программа предназначена для производителей кукурузы и сои и будет реализовываться совместно с AgriCap, специализирующейся на сельскохозяйственном страховании.

Основная цель проекта — повысить точность тарификации и обеспечить более справедливое распределение стоимости страхования между сельхозпроизводителями с различным уровнем риска.

Почему традиционная система не всегда учитывает реальные риски
В США федеральное сельскохозяйственное страхование охватывает почти 90% посевных площадей кукурузы и сои. При этом тарифы рассчитываются с учетом усредненных показателей риска по округам.

Однако даже в пределах одного административного района сельскохозяйственные угодья могут существенно различаться по характеристикам почвы, обеспеченности влагой, устойчивости к засухе и применяемым технологиям обработки земли.

В результате фермеры, работающие на относительно устойчивых участках, могут платить страховые премии, не полностью соответствующие фактическому уровню риска.

Новая программа предлагает перейти от усредненной географической оценки к анализу характеристик конкретного поля.

Как искусственный интеллект оценивает сельскохозяйственные риски
SAGE разработала систему искусственного интеллекта, которая объединяет большие объемы разнородной информации.

Для оценки используются сведения о составе и состоянии почвы, водных ресурсах, погодных условиях, истории сельскохозяйственного производства и применяемых агротехнологиях. Дополнительно могут использоваться спутниковые наблюдения, данные сельскохозяйственной техники и результаты научных исследований.

ИИ анализирует взаимосвязи между этими факторами, выявляя особенности, которые влияют на вероятность потерь урожая.

Это позволяет оценивать не только географическую подверженность природным угрозам, но и способность конкретного участка сохранять урожайность в неблагоприятных условиях.

Принципиальное отличие новой модели — возможность учитывать в страховом тарифе реальные характеристики земли и меры, которые фермер принимает для снижения риска.

При этом искусственный интеллект не заменяет страховой андеррайтинг. Полученные оценки используются для разработки страховых продуктов и определения их стоимости.

Более миллиона акров включены в пилотное исследование
Новый подход проходит проверку в рамках пилотного проекта, организованного Коалицией по повышению устойчивости сельскохозяйственного кредитования и страхования (RALIC). Проект охватывает четыре округа американского штата Мичиган. Общая площадь сельскохозяйственных земель, включенных в пилотное исследование, превышает 1 млн акров — около 405 тыс. гектаров, или приблизительно 12% сельскохозяйственных угодий штата.

Часть финансирования предоставлена Департаментом сельского хозяйства и развития сельских территорий Мичигана.

Пилот должен показать, насколько индивидуальная оценка рисков позволяет учитывать различия между участками и создавать более точные страховые продукты. На основе результатов Aon и SAGE совместно с AgriCap намерены предложить новую программу производителям кукурузы и сои в 15 штатах США в сельскохозяйственном сезоне 2027 года.

Страхование будет стимулировать снижение рисков
Одним из наиболее интересных аспектов инициативы является возможность учитывать мероприятия фермеров по повышению устойчивости сельскохозяйственного производства.

Например, использование технологий минимальной обработки почвы, выращивание покровных культур и улучшение управления водными ресурсами могут положительно влиять на характеристики земель. Если их воздействие на риск удается достоверно измерить, страховщик получает возможность учитывать соответствующие изменения при расчете страховой премии.

Таким образом, страхование может создавать экономические стимулы для применения более устойчивых технологий земледелия.

Для фермеров это означает потенциальную возможность снижения стоимости дополнительной страховой защиты при подтвержденном более низком риске. Однако фактический размер экономии будет зависеть от характеристик конкретного участка и окончательных условий продукта.

По оценкам, приведенным в американских отраслевых публикациях, для отдельных сельхозпроизводителей стоимость дополнительного покрытия потенциально может снизиться на $10–15 за акр. Эти показатели пока являются расчетными и не подтверждены результатами массового применения программы.

Как распределены функции участников
Новая модель предусматривает взаимодействие нескольких специализированных организаций.

SAGE предоставляет технологическую платформу и инструменты анализа сельскохозяйственных рисков на основе искусственного интеллекта.

Aon отвечает за преобразование полученных данных в страховые решения, разработку структуры покрытия, тарификацию и привлечение капитала для обеспечения страховых обязательств.

AgriCap выступает страховым партнером, через которого планируется предоставлять новые продукты сельхозпроизводителям.

Такая организация позволяет объединить технологическую, актуарную и страховую экспертизу без необходимости создавать все элементы системы внутри одной страховой компании. Новый продукт должен дополнять действующее федеральное сельскохозяйственное страхование, а не заменять его.

Что этот опыт может дать Казахстану
Для Казахстана модель Aon и SAGE представляет интерес с учетом высокой зависимости сельскохозяйственного производства от погодных условий и значительных различий природных рисков между регионами.

Даже в пределах одного района отдельные поля могут иметь неодинаковую подверженность засухе, недостатку влаги и другим неблагоприятным событиям.

Применение спутниковых данных, информации о почвах и истории урожайности потенциально позволяет совершенствовать тарифные модели сельскохозяйственного страхования.

Особенно перспективным представляется использование подобных технологий при развитии параметрических страховых продуктов, когда качество и достоверность исходных данных непосредственно влияют на определение условий выплаты.

Однако внедрение индивидуальной тарификации требует доступности качественной информации о сельскохозяйственных угодьях, возможности проверки расчетных моделей и прозрачных правил использования данных.

Отдельное значение имеет создание общей информационной инфраструктуры, доступной участникам страхового рынка.

Для Казахстана это могло бы стать одним из направлений развития совместных информационно-аналитических решений страховщиков при взаимодействии с государственными органами, располагающими данными о землях, погодных условиях и сельскохозяйственном производстве.

Опыт Aon и SAGE показывает переход от страхования, основанного преимущественно на усредненной статистике, к более точной оценке индивидуальных рисков.

Такой подход способен не только улучшать качество страховых тарифов, но и формировать финансовые стимулы для предупреждения сельскохозяйственных потерь.

Подготовлено порталом AllInsurance.kz

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »