Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловой Петербург, 18 апреля 2008 г.

Оценка по постройке или рыночной стоимости?

1334 просмотра

Рыночная цена загородного дома может быть ниже себестоимости его строительства, если, например, он находится в труднодоступном месте. В таком случае у страховщи-ков могут возникнуть затруднения с его оценкой. Возникает резонный вопрос: как тогда страховать дом -- по его рыночной цене или по стоимости стройматериалов?

Страховая практика здесь сегодня неоднозначна.
"Квартиры мы страхуем только по рыночной цене, -- говорит андеррайтер по имущественным видам страхования СЗАО "Медэкспресс" Глеб Бабкин, -- однако загородные дома -- исходя из стоимости стройматериалов. Так как рыночную стоимость домов определить- сложно из-за неразвитости рынка, а также из-за индивидуальности предложений и сильного влияния на цену стоимости участка, на котором этот дом стоит".
"Безусловно, стоимость дома может определяться не только его рыночной стоимостью, -- отмечает директор департамента продаж СОАО "Регион" Михаил Меженик. -- Иногда коттедж строится по эксклюзивным проектам с привлечением высококвалифицированно-го дизайнера. При возведении такого жилья могут, например, использоваться уникальные материалы в отделке, технологии smart home, особый ландшафт и так далее. Все это конечно же увеличивает страховую стоимость дома. Особых сложностей при заключения такого договора не возникает, если только дополнительная стоимость подтверждается либо соответствующими документами, либо экспертной оценкой".
Страховщики также приводят довольно экзотический пример, когда размер выплаты будет зависеть от решения домовладельца. "Представим, что радиоактивные осадки выпадают в районе, где построен дом, -- рассказывает руководитель отдела развития управления имущественных видов страхования Северо-Западного дивизиона "Ренессанс страхование" Дмитрий Лебедев. -- Предположим, через месяц после этого дом сгорел. Рыночная стоимость будет меньше восстановительной. Если клиент не будет восстанавливать дом, мы выплатим рыночную стоимость. Если же он будет отстраивать дом заново в том же месте, мы выплатим полную восстановительную стоимость. И в том и в другом случае выплата равна реальному ущербу клиента, то есть справедлива".
"В отличие от домов, квартиры страхуются по рыночной цене.
Михаил Меженик считает, что дополнительная стоимость дома должна иметь экспертное подтверждение.
Цифры
Сколько будет стоить страховка загородного дома
По информации Группы "Ренессанс страхование", почти в 2 раза может быть увеличен тариф, если загородный дом построен из деревянных материалов.
Такая "дискриминация" связана с тем, что именно деревянные строения получают наибольшие разрушения при пожарах.

Воля банка – закон
Комментарий. Алексей Лукьянов Директор финансово-экономического департамента компании Setl City:
– О росте или падении популярности страхования объектов незавершенного строительства и строительно-монтажных работ судить рано. Пока рынок страхования строительных рисков только формируется, примеры использования этих услуг чаще являются ответом на требования банков при проектном финансировании и разработке ипотечных программ, а не результатом собственной инициативы строительных компаний. Объектом страхования обычно выступают имущественные интересы страхователя, возникшие при строительстве объекта, жизнь и здоровье третьих лиц.
Тем не менее стоит отметить, что страхование активно развивается и имеет хорошие перспективы. Этому будет способствовать и рост рынка ипотеки, и выход компаний на рынки публичных капиталов, и развитие практики международных деловых связей.

Не дать уйти "в отказ"
Комментарий. Андрей Баудис Генеральный директор Управляющей компании "Музей":
– Страхование строительно-монтажных работ -- нужный и востребованный вид страхования, но один из самых сложных в описании, оформлении и обслуживании. Объем рисков по таким договорам оценивается в несколько миллионов долларов и требует перестраховочной защиты в других компаниях.
Для строителя важно найти такого страховщика,- который может адекватно оценить риск и детально описать, что является, а что не является страховым случаем. Неточность в формули-ровках лишает строителя защиты, а ему нужно, чтобы страховщик заплатил, а не ушел "в отказ". Наиболее "скользкие" случаи, когда в договоре указано, что страховщик отказывает в возмещении, если страховой случай возник из-за нарушения правил пожарной безопасности на участке или ошибки при проектировании здания. На практике доказать обратное сложно.

"Недострахование" -- это беда
Комментарий. Людмила Лаврова Директор управления страхования имущественных
рисков граждан ООО "Росгосстрах-Северо-Запад":
– Спрос на страховые услуги растет, все большее число наших граждан понимают, чем они владеют, и осознают, что любое имущество требует защиты.
Традиционно загородные строения домовладельцы страхуют активнее, чем квартиры. Однако цены на недвижимость за последние годы выросли в разы, в отличие от зарплат. Поэтому страховой полис стал менее доступным.
Неудивительно,- что основная часть заключаемых в последнее время договоров приходится на жилье средней ценовой категории.
Если полис стоит слишком дорого, то можно попробовать оптимизировать цену договора за счет подбора специальных усло-вий страхования. Но около 50% договоров по рынку идет с "недострахованием". Это значит, что на полученную сумму клиент не сможет полностью компенсировать ущерб. Так страхуют,- как правило, не дорогостоящие объекты, а те, которые находятся на периферии. Сегодня это действительно большая проблема, на которую должно обратить внимание страховое сообщество.

Георгий КАРЧИК

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »