Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Обзор текущих событий и проблем на отечественном страховом рынке

Финансы, 26 июня 1998 г.

Шаг в развитии национального страхового рынка

1080 просмотров

Международный Конгресс “Проблемы страхования в аспекте национальной безопасности” состоялся в Санкт-Петербурге 18-20 мая нынешнего года.

Между тем, по словам В.В. Горбунова (Национальная страховая компания “Татарстан”), такой конгресс нужно было провести уже несколько лет назад. Для В.А. Батадеева (“Континент-Полис”, Москва) значение санкт-петербургского форума заключено в том, что он явился откликом на давно назревшую необходимость непосредственного общения страховщиков с представителями обеих ветвей власти.
Представитель ВСС, член его президиума, петербуржец А.В.Тихонов, отметил тщательность интеллектуальной проработки выбранной для Конгресса темы, ее актуальность, как и актуальность проблем, рассматриваемых на многочисленных секционных заседаниях. Для российских страховщиков рассмотрение их деятельности в таком необычно широком аспекте, как безопасность страны, внове, хотя Запад именно так и подходит к ней. В России подобный подход демонстрируется впервые. (Правда, корреспонденту предложение рассматривать страховую отрасль под углом зрения безопасности страны и всего СНГ довелось услышать еще на одной из дагомысских встреч из уст представителя Грузии Резо Пачулия.)
По мнению А.В.Тихонова, впервые от использования страхования для решения частных, сиюминутных проблем финансового плана власть переходит к решению с его помощью стратегических, инвестиционных проблем. Мы сами сможем обеспечить собственную (прежде всего экономическую) безопасность за счет самоинвестирования.
Впервые также именно на этом Конгрессе оказались в общем согласованными точки зрения законодательной, исполнительной власти и страховщиков. В частности, впервые все стороны признали, что затраты, на страхование должны трактоваться как затраты общественно-значимые. Ни с чьей стороны не встретила возражения мысль о том, что налоговое давление на страховые компании должно быть уменьшено, чтобы страховщики смогли встать на ноги.
Полезной и интересной назвали встречу представители ближнего и дальнего зарубежья.
Организаторы: Межпарламентская ассамблея государств — участников СНГ, Министерство финансов РФ, Академия национальной безопасности — пригласили и обеспечили участие в заседаниях Конгресса Председателя Государственной Думы Г.Н.Селезнева и других думских деятелей; заместителей министров финансов и экономики, руководителей департаментов названных министерств, заместителя руководителя налоговой службы РФ, мэра Санкт-Петербурга и губернатора Ленинградской области.
Г.Н.Селезнев напрямую связал перспективы развития страховой отрасли с преодолением экономического кризиса в стране. Главный ресурс наращивания доходов бюджета, без чего невозможно остановить катастрофическое снижение государственных расходов на социальные нужды, — восстановление производства. Почва, по словам спикера, для согласованных действий Думы и правительства имеется.
О безграничных возможностях страхования говорил в своей речи мэр Санкт-Петербурга В.А.Яковлев, сделавший акцент на инвестиционных возможностях страховой отрасли: потенциальная емкость российского страхового рынка сопоставима с величиной потребных России инвестиций.
М.И.Кротов, генеральный секретарь Совета Межпарламентской ассамблеи СНГ, напомнил о том, что на Западе 70% средств населения не в банках, а в страховых компаниях. Есть основания ожидать, что с течением времени это произойдет и у нас. Однако к этому моменты такие огромные средства могут оказаться в руках западных страховщиков, появление которых на нашем рынке не за горами.
Тема вступления России в ВТО и последствий принятия Соглашения о партнерстве и сотрудничестве с ЕС получила естественное развитие в дальнейших выступлениях.
Первый заместитель министра экономики А.Г.Шаповальянц назвал страхование одним из ключевых сегментов рынка, имея в виду именно инвестиционные возможности отрасли. Поэтому государство должно принять все возможные меры для ее развития.
Низкий кредитный рейтинг России является причиной высокой потребности инвесторов в страховой защите, в частности от политических рисков.
Как и большинство выступивших, г-н Шаповальянц в качестве непременного условия успешного развития страхования выделил проблемы налогообложения, напомнив, что мы единственная страна в мире, где лишь 1% расходов позволено относить на себестоимость продукции.
В свете грядущей либерализации рынка страхования зам. министра обратил внимание не только на необходимость выработать меры по защите национальных страховщиков, но и повышения их совокупной емкости, т.е. в конечном итоге их конкурентоспособности. При этом он призвал помнить не только об интересах страховщиков, но и потребителя страховых услуг. Вовлечение средств населения в инвестиционный процесс — одна из важнейших задач. Однако вызывает тревогу, что удельный вес обязательного страхования достиг 40%. Отсюда необходимость сделать более привлекательными добровольные виды страхования. Обязательные виды развращают страховщика. Существует опасность чрезмерного развития отраслевых фондов, способных породить недобросовестную конкуренцию и монополизм.
Внимание к страховой отрасли должно носить долговременный, стратегический характер.
В.А.Сухов, председатель правления “Росгосстраха”, как и многие другие российские страховщики, считает, что если не принять сегодня разумные протекционистские меры, то национальный страховой рынок будет регулироваться иностранными компаниями, а это вопрос не только технологический, но вопрос национальной безопасности. В этой связи незавершенность разработки и затягивание принятия Федеральной программы развития страхования представляется серьезным упущением, так как без такой программы трудно добиться единства действий страховщиков и всех ветвей власти.
На какое-то время приоритет должен быть отдан национальным страховым компаниям, в частности в сфере страхования жизни.
Одним из неотъемлемых элементов в системе национальной безопасности глава “Росгосстраха” считает крупную государственную страховую компанию, с помощью которой можно эффективно противостоять зарубежным гигантам.
Активизации национального страхового рынка возможно добиться либо путем введения обязательных видов страхования, либо льгот для страхователей. У нас даже ввиду скорого появления сильных иностранных конкурентов не сделано еще ни то, ни другое.
Остро стоит и вопрос гармонизации правовых актов России и стран СНГ. Страхование — не только экономический, но и социальный инструмент.
В выступлении К.Е.Турбиной, генерального директора московского представительства Кельнише Рюк, прозвучало напоминание о проблеме емкости российского страхового рынка, не позволяющей брать на собственное удержание российским страховщикам ответственность, превышающую 5-6 млн. долл. Когда говорят о вывозе перестраховочной премии, то “забывают” о размере взятой иностранными страховщиками ответственности, об уже состоявшихся крупных выплатах. (В.Н.Томилин, представитель ВСС в странах Балтии, позднее возразил г-же Турбиной, оценив емкость российского страхового рынка в 16-20 млн. долл., а вместе с ресурсами стран Содружества — и того более, призвав при этом представителей этих стран выступить единой емкостью.)
Важнейшим элементом национальной безопасности Б.П.Пастухов, президент Промышленно-страховой компании, видит развитие долгосрочного страхования жизни как источника инвестиционных резервов, как барьер на пути утечки инвестиционных ресурсов за рубеж, как элемента в системе поддержания социальной стабильности в обществе. У населения на руках находится сейчас сумма, примерно соответствующая годовой потребности российской экономики в инвестициях. В США до 30% общего объема инвестиций приходится на средства, привлекаемые с помощью страхования жизни. Российским страховщикам необходимо разработать комплекс мер, касающихся долгосрочных видов страхования, чтобы не оказаться незащищенными перед лицом сильных зарубежных конкурентов.
Развитию темы пленарного заседания хорошо послужила серия круглых столов, участники каждого из которых выработали рекомендации, положенные в основу итоговых документов.
Прямым продолжением основной темы стала тема круглого стола “Предоставление страховых услуг в рамках ВТО: последствия для страховых рынков СНГ”.
Серьезных аналитиков уже не разделить по признаку сторонников и противников допуска иностранцев. Речь идет только об условиях допуска. Как заметила в своем выступлении на заседании круглого стола проф. Н.П.Кузнецова (проректор Института страхования, Санкт-Петербургский государственный университет), “Международное сотрудничество в сфере страхования”, все процессы, связанные с интеграцией, в том числе в мировой страховой рынок, — конвергентные. Интеграция — это дорога с двусторонним движением.
М.А.Сафронов (Торгово-промышленная палата) напомнил, что приход иностранных страховщиков — непременное условие успешного формирования российского страхового рынка, создания конкурентной среды. При этом временные меры по регулированию этого процесса необходимы, иначе возможна эксплуатация нашего потребителя низкокачественным страховым продуктом.
Г.А.Гуляева (Департамент страхнадзора Минфина РФ), констатировав, что вступление в ВТО отвечает потребностям страны, а интеграция — процесс необратимый, сказала далее, что нужно добиваться равного сотрудничества, и для этого требуются протекционистские меры. Западные страховые рынки практически закрыты для российских страховщиков. Не позволяет говорить о равном партнерстве и то, что Россия явным образом приняла на себя больше обязательств, чем другие члены ЕС, поскольку Договор о партнерстве и сотрудничестве зафиксировал ситуацию 1992 г., так что нужны дополнения и поправки к этому соглашению. Кроме того, нужно сформировать собственные крупные компании. Чтобы конкурировать с иностранными компаниями, национальные страховщики должны иметь уставный капитал не менее 50 млн. долл. Но лишь 15 наших компаний отвечают этому требованию.
Настораживает страхнадзор и тот факт, что в течение прошлого года при наличии в Государственном реестре 70 совместных страховых предприятий департаментом было дано им 70 предписаний по нарушениям и 11 — по платежеспособности. За первый квартал 1998 г. 47 компаний с участием иностранного капитала не отчитались за свою деятельность.
Г.Н.Фидельман, президент Московского перестраховочного общества, безоговорочно причисляя себя к тем, кто более чем серьезно относится к перспективе открытия не подготовленного к интеграции с Западом рынка, считает это ударом не только по социальной сфере, но и по национальной безопасности страны. Среди прочих доводов он привел и уже звучавшие на других форумах. В частности, что по каналам перестрахования уходит за границу 150-200 млн. долл. Создание перестраховочного консорциума с емкостью 10-15 млн. долл. позволило бы оставить в России дополнительно 75-100 млн. долл. в год.
Очень интересную попытку рассмотреть, что повлечет за собой для российского страхового рынка вступление в ВТО, сделал Э.Э.Плескановский (Ингосстрах, Москва). Его выступление интересно не только выдвигаемыми положениями, но и серьезностью аргументации, так что редакция, располагая полным текстом этого выступления, готова опубликовать его.
Несправедливо было бы обойти вниманием и возражение тех, кто уже давно пришел на российский рынок. Глава представительства Мюнхенер Рюк в Москве г-н Петер Мюллер сказал, что в его представлении интересы национальной безопасности заключаются прежде всего в защите от последствий непредвиденных негативных событий. Данные о природных и техногенных катастрофах в России более чем впечатляющие, но практически весь колоссальный ущерб не застрахован. Это ли не угроза экономической безопасности страны?
Страхование позволяет распределить риск в рамках региона или страны. Международное перестрахование позволяет распределить риск уже по всему миру. Присутствие международного перестраховщика на национальном рынке является одним из условий динамичного развития страхового дела в стране, в том числе путем передачи современных технологий страхования, повышения квалификации сотрудников страховых компаний и т.д.
Важно, что перестрахование обеспечивает защиту имущественных интересов не только страхователя, но и страховой компании при страховом событии. Кроме того, нельзя забывать о том, что сами выплаты перестраховщиков зачастую превышают размер всей собранной премии по всем другим рискам в стране.
Таким образом, часто эксплуатируемый тезис о вывозе капитала через каналы перестрахования не соответствует действительности, если речь идет о настоящем перестраховании. Ведь за рубеж передается не только часть страховой премии, но и соответствующая часть ответственности. В целом, говоря о вывозе капитала, недостаточности инвестиций и т.д., не стоит забывать о том, что деньги размещают там, где эти инвестиции выгодны и надежны. Какие-либо силовые методы обречены поэтому на неудачу.
Что касается “вторжения” иностранных страховщиков в страховое пространство России, можно сказать, что это станет реальным только тогда, когда будет достигнуто сочетание высокой прибыльности операций с экономической и политической стабильностью в стране.
В отдельном докладе г-н Мюллер рассмотрел ключевые вопросы страхования и перестрахования крупных промышленных рисков и любезно согласился предоставить его редакции.
В Итоговом документе Конгресса участники призвали парламенты и правительства, общественность стран Содружества признать страхование важнейшим рыночным механизмом обеспечения национальной экономической безопасности и социальной защиты.
Признано необходимым обеспечить разработку и гармонизацию страхового законодательства стран СНГ. На общей законодательной основе ввести обязательное страхование экологических, промышленных, строительно-монтажных и техногенных рисков, а также автогражданской ответственности. Необходимо формирование межнациональных перестраховочных институтов (компаний и пулов), интеграция в области социального, медицинского, пенсионного страхования и по безработице.
Нужна конвенция и согласованные условия по свободному доступу страховщиков на территорию любой из стран Содружества (нормы страхового надзора, нормы по размерам уставного капитала, по оценке платежеспособности и размещению резервов).
Признано целесообразным совершенствовать налогообложение национальных страховщиков в направлении исключения из налогооблагаемого дохода страховых взносов физических лиц и страховых выплат. Ввести налоговые льготы для юридических лиц при страховании ими имущества, ответственности, а также при пенсионном, медицинском страховании и страховании от несчастных случаев. Установить единый налог с объема собранных страховых взносов.
Чтобы реализовать эти рекомендации, в парламентах стран Содружества целесообразно было бы создать комиссии для выработки соответствующих законодательных актов.

Г. Животовский

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »