Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экономика и время, Санкт-Петербург, 7 июля 2008 г.

Пенсионному страхованию в России не хватило льгот

1732 просмотра

С 1 января 2008 года российские работодатели получили дополнительные льготы по накопительному пенсионному страхованию персонала.

Спустя 6 месяцев страховщики обсудили, почему льготы абсолютно не повлияли на развитие этого вида страхования.
Согласно слухам, циркулирующим в страховых кругах, в настоящее время в российском правительстве готовится к принятию “Стратегия развития страхового рынка в 2008-2012 гг.”.
Одна из основных идей документа о замене или дополнении государственной пенсионной защиты системой накопительного страхования жизни работающих к пенсионному возрасту. Правительство предлагает предоставлять налоговые льготы тем работодателям, которые будут страховать работников за счет предприятия.
Часть таких льгот была введена 1 января.
По мнению директора по правовым вопросам СК “Региональный Альянс-Вита” Елены Борисенко, введение этих льгот, несомненно, стало серьезной ступенью в развитии страхования жизни в России.
“Правда, законодатели сегодня четко разделяют страхование жизни на два вида рисковое и накопительное, предупреждает Е. Борисенко. Различаются при этом и предоставляемые по каждому виду налоговые льготы”.
Под рисковым законодатели понимают страхование жизни на случай смерти либо причинения вреда здоровью работника, а под накопительным классическое накопительное страхование “к сроку”, которое прекрасно помнят по опыту своих отношений с Госстрахом СССР те, кому сейчас больше 35 лет.
“Для работодателей, которые оплачивают своим работникам рисковое страхование, действительно введены значительные льготы”, соглашается Е. Борисенко и перечисляет:
как взносы, так и выплаты освобождаются от подоходного налога, страховые взносы из расчета 15 тыс. руб. в год на каждого работника также освобождены от налога на прибыль (ранее эта сумма была ограничена 10 тыс.), взносы по рисковому страхованию освобождаются от обложения единым социальным налогом (ЕСН).
Однако с накопительным страхованием ситуация обстоит далеко не так благополучно. Во-первых, льготы предоставляются только для плательщиков по программам, которые продолжаются не менее 5 лет, при этом никаких страховых выплат в течение первых 5 лет не предусматривается (кроме выплат по смерти и причинению вреда здоровью).
Во-вторых, для получения права на льготы работодатель должен застраховать своего работника на условиях, что тот будет получать свою накопительную пенсию пожизненно (а не разово и не в течение нескольких лет после выхода на пенсию, хотя у таких режимов выплаты тоже есть свои сторонники).
В-третьих, от налогообложения освобождаются взносы по накопительному страхованию жизни (как и взносы в негосударственные пенсионные фонды), не превышающие 12% от фонда оплаты труда (ФОТ).
“А самое главное, взносы по пенсионному страхованию не освободили от ЕСН, и это катастрофа”, отмечает Е. Борисенко, и с ней соглашаются все практики накопительного страхования жизни. По их мнению, без освобождения таких взносов от ЕСН никакого развития пенсионного страхования в России не произойдет.

Алексей КРЫЛОВ

Мнения специалистов
Владимир Долгов, генеральный директор СК “Регион-Жизнь”:
Для того чтобы понять, почему накопительное страхование жизни так популярно на Западе и так мало развито у нас, надо понять, чем мы от них отличаемся. Во-первых, там тоже предоставляются налоговые льготы при выплате страховых взносов. Но у нас пока не у всех “белая” зарплата. И пока мы к этому не придем, налоговые льготы не будут иметь в России никакого смысла.
Во-вторых, если говорить о каком-то росте, то надо приходить к другой системе ценностей в пенсионном обеспечении.
Вспомним недавнюю инициативу государства: гражданин может вкладывать в пенсионный фонд 1000 рублей, и ему государство будет еще 1000 рублей доплачивать.
Но если наше правительство будет говорить о таких суммах, то это ни к чему не приведет. Чтобы был скачок в развитии корпоративного накопительного страхования жизни, нужно значительно снизить единый социальный налог (ЕСН) на заработную плату или полностью освободить эту сумму от подоходного налога... И не ограничивать пенсионные вложения суммами в 15 тыс. рублей в год, а например, довести их до 1 млн рублей.

Маргарита Хорунжая, генеральный директор СК “Россия-Жизнь”:
ВЦИОМ провел исследование: опросил людей, хватит ли им государственной пенсии.
Отвечаем: нет. Каждый из нас предполагает определенным образом это решить. 60% населения будет решать, выбирая для себя трудовую стратегию, то есть будут работать, пока живы. Минимальный процент рассчитывает на некие финансовые вложения, а все остальные это достаточно большая прослойка рассчитывают на помощь детей. Но ребенок может помочь только тогда, когда у него есть деньги. Чтобы у него были деньги, он должен иметь профессию, а образование платное, и накопить на него можно через страхование жизни.
Но что произошло в налоговом кодексе?
Сегодня мама или бабушка не могут заключить договор страхования в пользу своего ребенка или застраховать персонально его, потому что возникает двойное налогообложение.

Сергей Краснов, Санкт-Петербургский институт управления и права, преподаватель отделения страхового права:
Люди о страховании вообще слышать не хотят. И ОСАГО наглядный пример: государство само все делает для того, чтобы люди страхованию не верили. В этом смысле страховщики должны работать не с людьми, а с государством. Задача страхового сообщества выступать брокером, посредником между финансами людей и финансами государства. Население на 75% сегодня бедное, оно не думает ни о каком страховании. А у государства пока нет вразумительного интереса к тому, чтобы у людей были деньги.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »