Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Санкт-Петербургские ведомости, 24 декабря 2008 г.

Пока не грянул гром...

Россияне по-прежнему не спешат заботиться о своем жилье

980 просмотров

По оценкам экспертов, только от 5 до 7% петербуржцев застраховали свои квартиры. Загородное жилье мы страхуем охотнее: полисы оформлены на 40% коттеджей и «фазенд». Почему же большинство россиян не страхуют свое имущество? И как повлиял финансовый и экономический кризис на рынок страховых услуг в сфере недвижимости? Эти темы поднимались на «круглом столе» «Страхование имущества: советы профессионалов».

По мнению первого заместителя генерального директора страховой группы «АСК» Юрия Берхмана, «городские и районные власти фактически конкурируют со страховыми компаниями». Бизнесмен считает, что российские органы государственной и муниципальной власти пытаются совмещать функции страховой компании и благотворительного общества: «Многие наши сограждане по-прежнему уверены в том, что если у них сгорит квартира или дом, то «доброе государство» обязательно предоставит новое жилье или поможет отремонтировать старое. И надо сказать, что часто так и происходит. Так зачем страховать жилье, платить ежемесячно взносы, если помощь придет на халяву?». Эксперт пояснил, что не призывает отменить благотворительность. Вопрос только в том, что благотворительность не должна способствовать росту безответственности. В соответствии с Гражданским кодексом РФ, ответственность за собственность несет сам собственник. Фраза эта может показаться очевидной и банальной, но, к сожалению, далеко не все наши сограждане осознают эту простую истину.
А на самом деле обладание собственностью связано не только с очевидными преимуществами, но и с неизбежными рисками. И в процессе приватизации жилья собственники были проинформированы и об этих рисках, и об ответственности за свое имущество... Но, видно, пока гром не грянет – мужик не перекрестится.
«Мне представляется совершенно логичным, что петербуржцы более охотно страхуют свои дачи и загородные коттеджи, чем городские квартиры, – считает начальник отдела страхования имущества физических лиц компании «Русский мир» Дмитрий Лебедев. – Загородное жилье было построено собственниками или их родственниками за счет личных финансовых средств. А городские квартиры большинство петербуржцев получили в процессе приватизации на безвозмездной основе. Люди не спешат заключать страховой договор, потому что хоть и являются собственниками, но в душе еще не осознали себя полноправными владельцами недвижимости».
Впрочем, невостребованность страховых услуг связана не только с легкомысленностью некоторых петербуржцев. У многих – особенно из числа пенсионеров, инвалидов и низкооплачиваемых работников бюджетных организаций – зачастую просто нет средств на заключение страхового договора... Конечно, в экстренном случае можно рассчитывать на помощь государственных и муниципальных властей. Но получение этой помощи часто связано с бюрократической волокитой, а также доброй (или злой) волей конкретного чиновника.
Участники «круглого стола» высказывали предложения об упорядочении предоставления помощи в связи с чрезвычайными ситуациями. Так, государственные и муниципальные органы могли бы взять на себя часть расходов по заключению малообеспеченными гражданами страховых договоров, защищающих их имущество от пожара, затопления, преступных посягательств. Такая практика успешно зарекомендовала себя во многих европейских странах.
В России же не урегулирован даже вопрос страховой защиты недвижимости, которая предоставляется гражданам по договору социального найма. Данное жилье находится в собственности органов государственной или муниципальной власти. Но в бюджетах, как правило, не предусмотрены расходы на страхование недвижимости. Такая ситуация нередко приводит к негативным последствиям как для собственника жилья, так и для его пользователей.
Непопулярным видом страховых услуг продолжает оставаться и страхование гражданской ответственности при эксплуатации жилого помещения. «Люди не осознают, какой ущерб они могут нанести своим соседям. Например, в Петербурге немало случаев, когда жильцы при проведении ремонта в своей квартире наносят существенный ущерб несущим конструкциям всего дома. Чрезвычайные ситуации возникают во время установки и эксплуатации душевых кабин, джакузи, мини-бассейнов и прочих водных развлечений...» – рассказал генеральный директор страхового общества «Авеста» Сергей Сафронов.
Проблема заключается не только в том, что граждане не спешат страховать свою гражданскую ответственность (или не имеют для этого финансовых возможностей). Зачастую не застрахована и ответственность организаций, которые занимаются обслуживанием многоквартирных домов. Недавно в одном из элитных домов Петербурга произошел такой случай. Во время ремонтных работ в подземном гараже был серьезно поврежден автомобиль премиум-класса, принадлежащий одному из жильцов. Судебное разбирательство, связанное с возмещением ущерба, выявило красноречивые факты: страховой защитой не обладали ни управляющая компания, ни непосредственный исполнитель работ.
«Такие ситуации, к сожалению, типичны для нашего города и всей страны, – говорит доцент кафедры страхования Санкт-Петербургского государственного университета экономики и финансов Денис Горулев. – Однако первоочередным вопросом, мне представляется, является страхование совместной собственности в многоквартирных домах... Может случиться пожар в подъезде, или ураган повредит кровлю дома, или лифт сломается. Если товарищество собственников жилья и управляющая компания дома не застрахованы, то преодоление ЧП часто сопряжено со многими сложностями: необходимо проводить экстренное собрание, собирать деньги... При этом кто-то захочет платить, а кто-то не захочет или не сможет».
Как сказывается мировой финансовый кризис на рынке страховых услуг? Эта тема не могла остаться без внимания участников «круглого стола». Получатели ипотечных кредитов составляли значительную долю лиц, которые страховали свое имущество. Ведь одним из обязательных условий получения ссуды на покупку жилья является заключение страхового договора. В настоящее же время количество выданных новых ипотечных кредитов стремительно снизилось.
Практика показала, что в условиях кризиса усиливается желание людей сохранить то имущество (и тот социальный статус), которым они обладают. Энергия направляется не на новые свершения, накопления и приобретения, а на сохранение достигнутого. Это и позволяет страховым компаниям продвигать сегодня свои продукты. Кстати, страхование имущества – услуга сравнительно доступная. Ежегодные выплаты составляют десятые доли процента от рыночной стоимости объекта. Если же клиент хочет застраховать не только свое имущество, но и гражданскую ответственность перед третьими лицами, то сумма выплат может доходить до 1% стоимости квартиры.
Многих журналистов интересовал вопрос о том, как относятся страховщики к законопроекту об «Обязательном страховании жилых помещений», который в последнее время активно обсуждался в кулуарах Госдумы, но был отозван в ноябре. Комментарии по поводу этой законодательной инициативы специалисты высказали весьма сдержанные. Во-первых, по словам экспертов, законопроект был недоработан и странным образом смешивал понятия «страхование жилья» и «страхование ответственности». Во-вторых, предложение не находит поддержки в обществе, т. к., по мнению большинства, означает очередную «принудиловку»...

Илья БРУШТЕЙН

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »