Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Вестник МАП России, 11 июля 2003 г.

О проекте федерального закона «О взаимном страховании»

1274 просмотра

Проект федерального закона «О взаимном страховании» разработан МАП России совместно с Минфином России, Минэкономразвития России, ФКЦБ России, Федеральным фондом поддержки малого предпринимательства, Национальной Ассоциацией обществ взаимного страхования при участии страховых компаний в соответствии с Планом мероприятий, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 17 июля 2000 г. № 535 «О реализации Генерального соглашения между общероссийскими объединениями профсоюзов и общероссийскими объединениями работодателей и Правительством Российской Федерации на 2000-2002 годы».
Проект федерального закона «О взаимном страховании» является реализацией положений ст. 968 «Взаимное страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации.
В настоящее время уже созданы и успешно работают около 40 обществ взаимного страхования, часть которых объединена Национальной Ассоциацией обществ взаимного страхования (по имеющейся информации – 10 обществ).
Проект закона содержит законодательную регламентацию права граждан на объединение в целях оказания взаимной финансовой помощи в форме взаимного страхования, а также законодательную регламентацию права субъектов предпринимательской деятельности (граждан — индивидуальных предпринимателей и юридических лиц) на осуществление взаимного страхования путем объединения в общества взаимного страхования. Законопроект регулирует отношения по коллективной самозащите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из страховых взносов (страховых премий), объединяемых ими в рамках единой организации-обществе взаимного страхования.
В отношениях по взаимному страхованию возникает специфическое смешение страховщика и страхователя, поскольку каждый из участников несет часть обязанностей страховщика, участвует в управлении страхованием и отвечает по общим обязательствам участников. Рыночные отношения клиент-страховщик во взаимном страховании трансформируются во внутриорганизационные.
В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации общество взаимного страхования — некоммерческая организация, созданная на основе членства.
Законопроект определяет, что общество взаимного страхования является взаимной страховой организацией, основанной на принципе кооперативной демократии «один участник — один голос».
Реализация Федерального закона «О взаимном страховании» приобретает в настоящих условиях особое значение для государственной политики в отношении малого предпринимательства, формирует благоприятные условия для развития программ по управлению рисками и страхованию, при этом могут формироваться новые источники кредитования малого предпринимательства, основанные на принципах взаимности и самофинансирования.
Основная цель взаимного страхования заключается в перераспределении рисков, разработке и реализации мер по удовлетворению потребностей в страховой защите населения и организаций, которые будут являться стимулом расширения предпринимательской деятельности и аккумулирования долгосрочных инвестиционных ресурсов для развития экономики государства. Это особенно актуально для вновь созданных субъектов малого предпринимательства, которым для уменьшения рисков предпринимательской деятельности целесообразно «объединить усилия» — создать фонд, используемый для возмещения потерь и финансирования превентивных мероприятий. Важной составляющей системы страхования, имеющей наименьшую коммерческую направленность, должны быть сами субъекты экономической деятельности, объединяющиеся в общества взаимного страхования.
Организация надежной страховой защиты в значительной степени увеличивает устойчивость любого бизнеса, а малого в особенности. Профессионально управлять рисками конкретного малого предприятия, учитывая его особенности, может только специалист, содержание которого обходится слишком дорого для малого предприятия, особенно в начале его деятельности. Поэтому сегодня страхование для малого предпринимательства в силу незначительных финансовых и материальных ресурсов его субъектов — довольно экзотическая услуга. По данным обследования, проведенного исследовательской группой Института стратегического анализа и развития предпринимательства по г.Москве, около 75% из общего числа охваченных обследованием малых предприятий вообще не пользовались услугами страховых компаний.
Отсутствие развитой системы гарантий (поручительств) и негибкость системы страхования для субъектов малого предпринимательства, особенно в производственной сфере, вызывает необходимость активной государственной поддержки страхования малого сектора экономики, включая комплекс мер по созданию благоприятной правовой среды, частичному обеспечению системы страхования малого предпринимательства государственными гарантиями, а также созданию и развитию обществ взаимного страхования. Это позволит, с одной стороны, восполнить вакуум в страховых услугах для малого предпринимательства, а с другой — активнее задействовать интересы и капиталы самих малых предприятий. При разумной организации системы взаимного страхования страховые взносы послужат источником дополнительной выгоды для субъектов малого предпринимательства.
Первоочередным и наиболее приоритетным направлением поддержки страхования малого сектора экономики со стороны государства должно стать создание наиболее благоприятных стартовых условий для обществ взаимного страхования с целью обеспечения их конкурентоспособности на рынке страховых услуг.
Преимущества обществ взаимного страхования очевидны: все участники страхового процесса являются одновременно и страхователями, и страховщиками, что позволяет им самостоятельно определять страховую политику общества в полном объеме, а именно: виды и условия страхования, страховые тарифы, порядок формирования и использования средств страховых резервов. Кроме того, взаимное страхование является наиболее надежной системой страховой защиты, так как страхованием в этом случае управляют страхователи в целях создания страховой защиты, удовлетворяющей именно их интересы.
Сегодня правовое положение обществ взаимного страхования определено Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «О некоммерческих организациях» и Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Однако, как показала практика, этих норм недостаточно для устойчивого и эффективного функционирования обществ взаимного страхования, защиты интересов их членов, а также роста инвестиционной активности предпринимательства, в связи с этим законопроектом проведено совершенствование законодательной базы, регламентирующей деятельность обществ взаимного страхования.
Законопроектом предусматривается создание наиболее благоприятных стартовых условий для обществ взаимного страхования путем предоставления Обществом – саморегулируемым некоммерческим организациям – свободы в определении конкретных направлений и целей деятельности, средств их достижения, порядка управления деятельностью со стороны его членов.
Принятие законопроекта будет иметь своим результатом рост деловой активности малых предприятий, увеличение инвестиционного капитала, положат начало формированию и развитию рынка страхования малого предпринимательства, создаст основу для активного вовлечения обществ взаимного страхования в процессы обновления и становления экономики России.
Е.А.Червяков, начальник отдела финансовой и налоговой политики Департамента государственной поддержки предпринимательства МАП России.

ЧЕРВЯКОВ Е.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »