Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Санкт-Петербургские ведомости, 3 июня 2009 г.

Особо опасные направления

Тарифы полисов для выезда в некоторые страны необходимо пересмотреть

962 просмотра

Оказывается, иногда страховщикам бывает очень сложно убедить туроператоров в необходимости повышения страховой суммы и тарифов. Аргументация о том, что это позволит более полно и эффективно обслуживать наших граждан за рубежом, на них обычно не действует. Клиенты же обычно мало разбираются в этих вопросах и, как правило, «берут, что дают», не вникая в условия страхования, а зачастую даже и не читая договор. Прозрение наступает только тогда, когда надо получать помощь, а договор это не предусматривает.

В течение 2008-го и в начале этого года многие СМИ активно освещали различные катастрофы, которые произошли с туристами как на территории нашей страны, так и за ее пределами. В последние годы эксперты вообще отмечают ухудшение страховой обстановки в ряде традиционно туристических стран. К сожалению, растет и количество трагических происшествий со смертельным исходом. Одной из их причин считается «недостаток культуры поведения российских туристов за рубежом», который в свою очередь говорит об отсутствии подробного инструктажа перед выездом.
Чтобы проблемная ситуация не застала врасплох, прежде всего следует знать, что является страховым случаем, а что не является. Если, скажем, произойдет ухудшение здоровья или, не дай бог, смерть из-за болезней, имевшихся до начала срока страхования – независимо от того, проводилось по ним лечение или нет, никто вам страховку не выплатит. Не будет выплат и при травматических последствиях психических заболеваний, эпилепсии.
Заболевания, передаваемые половым путем, онкология, солнечные ожоги для туриста также не повод обращаться к страховщикам. Если вам захочется поучаствовать в скачках, автогонках, заняться подводным плаванием, то сначала застрахуйте дополнительный риск. То же самое относится к любым видам полетов в воздухе ради собственной забавы (разумеется, за исключением совершаемых в качестве пассажира регулярного авиарейса).
«Если вы планируете спокойный пляжный отдых или экскурсионный тур, вам будет достаточно стандартного полиса. Но если в отпуске вы будете заниматься экстремальными видами спорта, связанными с повышенной опасностью, то следует понимать: стандартной страховки не хватит для покрытия повышенных рисков и нужно купить полис, в котором должно быть однозначно прописано, что покрытие расширено на случай причинения вреда здоровью в результате занятий спортом и экстремальных увлечений. За это, естественно, придется доплатить», – объясняет зам. директора департамента страхования путешественников Северо-Западной дирекции ОАО «Росно» Александр Шваб.
Отправляясь в путешествие, также нелишне знать, что умышленное нанесение какого либо вреда самому себе (включая последствия употребления алкогольных напитков, наркотических и токсических средств) будет полностью на вашей совести и кошельке. Страховщики не берут на себя ответственность и за последствия войны (как объявленной, так и необъявленной) или других военных мероприятий, массовых беспорядков, воздействий ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
Какие же расходы покрывает страховщик? Оказывается, только те, которые касаются оказания амбулаторной и стационарной медицинской помощи по неотложным показаниям, стоимости медикаментов, выписанных врачом. Немаловажно, что оплачиваются телефонные переговоры со страховщиком и асистанс-компанией. А также расходы на внутрибольничный контроль, на медицинские препараты в чрезвычайных обстоятельствах, предоставление услуг врача-специалиста, на медицинскую транспортировку и медицинскую репатриацию.
Поэтому, выбирая зарубежный маршрут, желательно помимо личного договора со страховой компанией (если таковой не предусмотрен туроператором) поинтересоваться, в каком регионе мира что происходит.
Эксперты страховых компаний утверждают, что самые распространенные страховые случаи – гастроэнтериты, отиты и мелкие травмы. Более 70% обращений – это заболевания детей. Увы, находясь в отпуске, родители зачастую расслабляются и следят за детьми меньше, чем дома.
Полезно застраховать жизнь от несчастного случая, чтобы иметь возможность получить денежную компенсацию за нетрудоспособность в результате травмы, а также застраховать свою гражданскую ответственность. Последний риск особенно важен для активно отдыхающих путешественников, которые планируют использовать дорогостоящее арендуемое оборудование для погружения в воду или спуска по горному склону.
У многих туристов, исходя из печального страхового опыта, возникает вопрос: можно ли добиться какой-либо компенсации, если страховая компания сработала некачественно – не отвечали телефоны, указанные в полисе, не приехал врач, которого обещали прислать?
На это страховщики отвечают, что они сотрудничают со вполне определенными зарубежными сервисными компаниями, которые оказывают медицинскую помощь на месте. Именно эти телефоны и должны быть указаны в полисе. Причем телефоны эти круглосуточные и «не могут не отвечать». Если же такое произошло, то, по всей видимости, вам не повезло – вы нарвались на недобросовестного страховщика. Поэтому, перед тем как застраховаться неплохо выяснить еще и репутацию тех или иных компаний, обратившись хотя бы к Интернету. Кроме того, клиент всегда вправе подать жалобу страховой компании за несвоевременные или некачественно оказанные медицинские услуги, и страховщик обязан ее рассмотреть.
Увы, туроператоры (основные посредники при продажах полисов) и сами туристы обычно выбирают самый дешевый и минимальный набор рисков, которые он покрывает. Поэтому уровень оплаты за страхование выезжающих за рубеж крайне низок и не позволяет формировать страховые резервы в объемах, дающих возможность предложить туристам широкое покрытие затрат по оказанию неотложной помощи.
О страховании же внутреннего туризма, поездок в страны СНГ и дополнительном страховании от несчастного случая и вовсе говорить не приходится. Если туроператор и предлагает такую страховку, то большинство наших граждан крайне трудно убедить, что это делается для их же блага. А навязывать услуги, как известно, нельзя, согласно закону о защите прав потребителя и Гражданскому кодексу РФ. Поэтому эксперты предлагают прописать в законе об основах туристической деятельности не только финансовые гарантии, но и страхование непредвиденных расходов самих туристов. Большим плюсом стало бы и создание саморегулируемой организации страховщиков, реально работающих в этом сегменте (аналогично тому, как это реализуется в страховании строительно-монтажных рисков).

Андрей ГАЛИЦКИЙ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »