Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Известия, 7 июля 2009 г.

Сезонный вариант

На рынке появились "укороченные" полисы по страхованию имущества

1501 просмотр

В кризис участились квартирные кражи и взломы загородных домов. Многие оставшиеся без работы люди выносят из квартир последнее, не чураясь электрочайников и миксеров. Казалось бы, граждане должны стоять в очереди, чтобы застраховать свою квартиру, но, увы, это совсем не так. Люди никак не реагируют на увещевания страховщиков и предпочитают доверить присмотр за квартирой соседям или родственникам, которые не несут никакой ответственности в случае форс-мажора, вместо того чтобы заплатить небольшую страховую премию и уехать на отдых со спокойной душой.

К сожалению, наши сограждане не привыкли "запасаться" полисами впрок. Чтобы хоть как-то оживить рынок, страховые компании стали в массовом порядке предлагать клиентам полисы имущественного страхования сроком на 1-3 месяца, иначе говоря - на сезон отпусков, потому что разбить страхователей на сегменты нереально.
- Категория страхователей достаточно разнообразна, и описать типичного клиента не представляется возможным. Однозначно можно говорить лишь о временном показателе принятия на страхование тех или иных объектов, - отмечает глава дирекции андеррайтинга и методологии страхования имущества физических лиц Страхового Дома ВСК Ирина Яворская. - Например, в период дачного сезона в большей мере заключаются новые договоры страхования квартир и домашнего имущества, так как часть людей уезжает на дачи и в отпуска.
Другой летний тренд - унифицированные коробочные продукты. Страховщики идут навстречу клиентам, предлагая им такие полисы, которые, с одной стороны, обеспечивают оптимальную страховую защиту, а с другой - не слишком обременительны для семейного бюджета. "Речь идет прежде всего о стандартизированных и коробочных страховых продуктах. Такие продукты экономят время и деньги клиента и включают в себя самый необходимый набор страховых рисков, таких, как огонь, вода, противоправные действия третьих лиц", - рассказывает Алексей Трякин, начальник Управления страхования физических лиц Страховой Группы "СОГАЗ".

Кризис подстегнул спрос
Уловка сработала: люди потянулись в страховые компании. Конечно, этому поспособствовал и кризис. Страхование квартир стало уже не роскошью, а необходимостью. Лучше отдать 200 долларов и спать спокойно, чем несколько недель переживать из-за возможной протечки крана или возгорания, а по приезде еще и отдать несколько тысяч затопленным соседям. "В сложных экономических условиях вопрос актуальности страхования встает остро как никогда. И каждый решает его для себя сам, исходя из своих представлений о пользе страхования,? - добавляет Алексей Трякин. - Кто-то предпочитает выбор "текущая экономия и долгосрочный риск", более же рачительные хозяева, напротив, делают ставку на долгосрочные гарантии при запланированных текущих тратах".
Структура спроса в 2009 г. изменилась, это связано в том числе и с экономическими проблемами. "Однако клиенты активно страхуют как квартиры, так и загородную недвижимость. Чаще всего в квартирах страхуют элементы отделки, инженерное оборудование, домашнее имущество, - рассказывает Марина Сказочкина, начальник Управления страхования имущества физических лиц СК "МАКС". - Растет интерес к страхованию гражданской ответственности владельцев имущества. Загородные дома и дачи страхуют в комплексе: конструктивные элементы, отделку, инженерные системы, домашнее имущество, вспомогательные и хозяйственные постройки".
Страховая культура потихоньку продолжает формироваться. Все больше людей начинают обращать внимание на возможности страхования. Особенно актуальным это стало для владельцев дорогого имущества, в том числе квартир и домов с дизайном по эксклюзивным проектам.
- Если прежде обезопасить личный бюджет от непредвиденных ситуаций, связанных с эксплуатацией загородного дома или квартиры можно было, например, за счет кредита, то теперь это непросто, - считает исполнительный вице-президент Группы "Ренессанс Страхование" Наталья Карпова. - При этом эффективность и надежность страхования сохранились независимо от ситуации на мировых рынках. Кроме того, нестабильность делает людей более осмотрительными и осторожными. Даже те, кто не страховал квартиры и дома прежде, полагаясь на свой высокий доход, сейчас менее самоуверенны. В результате люди стали больше задумываться о том, как сохранить свое имущество и избежать растущих и непредвиденных затрат при сохранении, увы, прежнего уровня доходов, прибегая для этого к возможностям страхования.

Плата за спокойствие
Застраховать дом или квартиру можно либо по полному пакету рисков, в который входят пожар, аварии систем отопления и канализации, взрыв, стихийные бедствия, падение предметов и т.п., либо по некоторым из этих рисков. "Обычно недвижимость страхуется по полному пакету имущественных рисков, в числе которых пожар, залив, взрыв, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, - рассказывает Наталья Карпова. – По желанию клиента в полис может быть также включено страхование гражданской ответственности владельца квартиры перед третьими лицами". Последнее позволяет при повседневной жизни или в ходе ремонта избежать претензий соседей, которым может быть нанесен материальный ущерб в результате, например, залива водой. Материальная ответственность в этом случае ляжет на плечи страховой компании. При этом от таких рисков могут быть застрахованы не только конструктивные элементы квартиры, ее отделка, но электроника и бытовая техника, а также произведения искусства и антиквариат.
"Типичный страхователь сегодня - это жители крупных городов со средним устойчивым уровнем дохода, не лишившиеся работы из-за кризиса, - описывает портрет клиента начальник отдела страхования имущества и ответственности Департамента управления рисками "ВТБ Страхование" Александр Шайкин. – Их отличительная особенность: для них вопрос не состоит в том, страховать или нет, они уверены в целесообразности страхования. Для них основной задачей является приобрести качественное покрытие (из предлагаемых на рынке вариантов) за минимальные деньги, то есть сделать лучший потребительский выбор". В итоге решение о приобретении того или иного полиса зависит от того, насколько представление о безопасности и спокойствии страхователь связывает со страховым продуктом, а также от того, сколько он планирует заплатить за свое спокойствие.
Именно на тех, кто не готов выложить за полис кругленькую сумму, и рассчитаны "антикризисные" летние программы и коробочные продукты. "Учитывая общее стремление к защите своего имущества и в то же время к экономии и оптимизации затрат, "Ренессанс Страхование" делает ставку на продукты, которые избавят клиентов от основных рисков и будут содержать в себе бюджетосберегающие опции, такие, как франшиза и различные скидки, например, при покупках через интернет", - сообщает Наталья Карпова. "РЕСО-Гарантия" делает особый упор на коробочные продукты, отмечая их удобство для клиента и быстроту оформления (несколько минут). Компания разработала целую линейку таких программ: "Домовой-Экспресс", "Домовой-Эконом" и "Домовой-Льготный". В зависимости от количества рисков, покрываемых страховкой, годовая премия колеблется в переделах от 3000 до 10 000 рублей. "ВТБ Страхование" также позиционирует свои коробочные продукты как антикризисные программы, преимуществами которых являются минимальный пакет документов, простота оформления, сбалансированное покрытие и умеренная цена.
РОСНО предлагает гражданам застраховать квартиру по программам "Мегаполис-экспресс" и "Мегаполис-Экспресс-Эконом". Страхование производится без описи и осмотра, существует возможность оплаты полиса в рассрочку. Страховое покрытие включает все необходимые риски?- пожар, противоправные действия третьих лиц, залив жидкостью, взрыв газа, стихийные бедствия, а страховая сумма будет зависеть от того, во сколько клиент оценит квадратный метр отделки квартиры. Например, страховая премия на квартиру в 75 квадратных метров с покрытием в 25 000 рублей на метр, включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование, составит 3750 рублей в год. "МАКС" предлагает программы экспресс-страхования. При страховании по этим программам можно без осмотра и составления описей заключить договор страхования по полному пакету рисков. Стоимость страхования отделки в квартире составляет от 1100 рублей в год. Страхование загородного дома стоимостью 1 000 000 рублей обойдется в 5500 рублей в год.

Дачная безопасность
В последнее время усиленными темпами развивается страхование дач. Длительное отсутствие в осенне-зимний период, природные аномалии в виде сильной жары и связанное с этим возникновение пожаров, сдача дома в аренду - это лишь несколько из множества причин, чтобы застраховать загородное строение. Летом усиливается риск возникновения пожаров, которые связаны с неосторожным обращением с отопительными и нагревательными приборами, в том числе с бытовым газом. Осенью и зимой, если в доме не проживают постоянно, велика вероятность взлома, кражи, порчи имущества, то есть противоправных действий третьих лиц. Весной наиболее вероятен риск паводка или наводнения. "Став обладателем какой-либо собственности, человек, естественно, заинтересован в ее сохранности, - говорит Марьяна Протасова, начальник Управления андеррайтинга СК "Капитал Страхование". - Если страхование квартир и дорогих загородных строений (коттеджи, виллы) в большей степени развивается за счет требований ипотечного кредитования, то страхование дачных и садовых домиков, где отсутствует комплексная защита в виде системы автоматического пожаротушения, охранной сигнализации и видеонаблюдения, очень востребовано и относится к активному сегменту страхования загородных строений".
Но и обычное страхование конкретной квартиры от определенных рисков не утратило своей актуальности. Если клиент желает получить страховку, отвечающую именно его уникальным запросам, он может оформить индивидуальный полис страхования. "К примеру, в полисе "СОГАЗ-ДОМ Индивидуальный" в качестве объектов страхования могут выступать не только квартиры, дачные дома и сооружения на садовых участках (хозяйственные, спортивные), но и объекты незавершенного строительства, земельные участки с элементами ландшафтного дизайна, а также ответственность перед третьими лицами. Продукт предусматривает и страхование титула, то есть страхование на случай потери прав собственности", - описывает услугу Алексей Трякин.
Впрочем, большинство страхователей предпочитает не мудрить и оформляет коробочные продукты, которые можно заказать через интернет-магазины страховых компаний. Тем более что проблемы у всех одинаковые. "Если в целом рассматривать статистику урегулированных убытков, по которым происходят страховые события, то по квартирам около 80% выплат осуществляется по риску "аварии систем водоснабжения...", то есть банальные заливы, а по загородной недвижимости большинство выплат приходится на риски "противоправные действия третьих лиц" и "пожар", - приводит статистику Ирина Яворская. – Но мы, как правило, предлагаем комплексный подход к страхованию всех рисков с использованием особой тарификации, так как это выгоднее клиенту".

Елена МАЛЫХИНА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »