Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Обозрение, 11 апреля 2001 г.

Риск должен быть разумным

Сегодня еще встречаются ситуации (особенно это касается стран, не требующих оформления въездной визы), когда в здании аэропорта наши соотечественники с протянутой рукой собирают деньги на обратный билет на родину. Как правило, это люди, решившие сэкономить на оформлении медицинской страховки. Зачастую человек, выезжающий за границу незастрахованным, оказывается социально не защищенным. Гарантировать, что в зарубежной поездке не потребуется медицинская помощь, практически невозможно. Просто ли разболится зуб, или неожиданно потребуется операция, все равно придется платить из своего кармана. А если учесть, что чем более экономически развита страна, тем дороже в ней медицинские услуги, то станет понятно, что пренебрегать страховкой, оформляя выезд, мягко говоря, неразумно. Впрочем, наличие полиса медицинского страхования при въезде в большинство стран дальнего зарубежья является обязательным. Без него просто не откроют въездную визу. Исключение составляют страны с упрощенной системой въезда, такие как Кипр, Турция, ОАЭ... Но с каждым годом таких стран становится все меньше. Яркий пример — Чехия: в 2000 году ее правительство приняло решение, что все граждане, въезжающие на территорию Чехии, обязательно должны иметь полис медицинского страхования.
Кстати, российский закон о туризме обязывает фирмы, отправляющие наших граждан в зарубежные поездки, обеспечивать их медицинской страховкой. Процедура приобретения полиса весьма проста. Его можно оформить в туристической фирме или непосредственно в страховой компании. Можно пригласить специалиста по страхованию в свой офис или на дом.
При оформлении полиса не требуется предъявления никаких медицинских справок, доказывающих, что состояние здоровья позволяет выдержать переезд, смену климата и т.д. Если предъявить копию загранпаспорта и заплатить страховой взнос (как правило, в среднем он составляет $0,6 в день для стран дальнего зарубежья, для ближнего зарубежья еще дешевле), то полис можно получить без проблем. Но при этом инстинкт самосохранения должен заставить все-таки посоветоваться с лечащим врачом, если существуют какие-то опасения за состояние своего здоровья при резкой смене климата. Не считаются страховым случаем психические заболевания, выявление онкологических или венерических заболеваний и, конечно, получение солнечных ожогов. А вот при всех острых внезапных заболеваниях, травматических повреждениях, полученных в результате несчастного случая, при острой зубной боли или обострении хронических заболеваний, при котором возникает угроза для жизни, нужно смело идти в лечебное учреждение или к частнопрактикующему врачу и предъявлять полис.
Полис международного образца, который выдается компаниями, имеющими лицензию на проведение данного вида страхования, признается на территории всех зарубежных государств. Для этого практически со всеми консульствами и посольствами заключены соответствующие соглашения. Если какой-то вопрос у врача и возникает, то в полисе на английском, немецком, французском и испанском языках указано, куда нужно обратиться, чтобы получить подтверждение оплаты лечения данного пациента. Если все-таки возникла необходимость оплатить визит к врачу или приобрести лекарства за свой счет, то по возвращении на родину нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис. После предъявления подлинников рецептов, чеков за лекарства и прием у врача, выписки из истории болезни, оформленной в стране пребывания, страховщики оплачивают понесенные расходы. Как правило, такие непредвиденные расходы не превышают $250, но в обычных ситуациях оплата осуществляется по безналичному расчету. (Кстати, минимальная страховая сумма, на которую можно застраховать человека, составляет $10000, а максимальная — $100000.)
Самое страшное, что может случиться с человеком за рубежом, — это смерть или тяжелая травма, что требует больших медицинских или транспортных расходов. Страховка позволяет в этих тяжелых ситуациях не думать хотя бы о финансовых проблемах.
Но медицинское страхование — не единственный вид страхования, которым может воспользоваться человек, выезжающий за рубеж. Многие страны уже требуют от своих гостей страхования гражданской ответственности перед третьими лицами. Этот вид страхования позволяет человеку рассчитывать на квалифицированную юридическую помощь в случае, если в отношении его было возбуждено уголовное дело или он был привлечен к административно-правовой ответственности. Если такое произошло, то застрахованному достаточно позвонить по телефону, указанному в полисе, на работающий круглосуточно пульт сервисной службы, и он получит полную консультацию, как себя вести и что делать до появления адвоката.
Еще один вид страхования, необходимый тем, кто путешествует на автомобиле, — страхование автогражданской ответственности (Грин-карта). Если на территории страны пребывания произошла авария и по вине застрахованного человека пострадали люди или транспортные средства, оплачивать лечение или ремонт будет Бюро «зеленой карты» в этой стране.
Существует еще целый ряд страховок, не являющихся обязательными и пока не получивших популярность, но позволяющих во многих ситуациях чувствовать себя гораздо спокойнее. Так, страхование утраты багажа в то время, пока он находится в ведении перевозчика, позволяет не беспокоиться о своих фотоаппаратах, видеокамерах и других ценных вещах. Если их украдут или они будут испорчены, путешественникам будет возвращена их стоимость (разумеется, в размере страховой суммы). Нельзя застраховать таким образом антиквариат, ювелирные изделия, а также такие «ценные грузы», как наркотики, оружие и боеприпасы.
Особый вопрос — страхование грузов. Если за рубежом приобретается партия товара, который предполагается реализовать у нас в стране, имеет смысл оформить соответствующую страховку.
 
КРАМАРЕНКО С.