Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Обозрение, 5 июня 2001 г.

Используя мировой опыт

По наблюдениям специалистов компании «Инкасстрах», в последние годы усиливается концентрация страхового рынка России. Эту тенденцию подтверждает статистика. 20-30 крупнейших компаний страны собирают более 70% премий, а лидерами рейтингов из года в год являются одни и те же страховщики. Это ПСК, «РОСНО», «Интеррос-Согласие», «Ингосстрах» и некоторые другие. Закрепившиеся на рынке компании набирают обороты, несмотря на все объективные трудности.
Одной из основных проблем, волновавших страховщиков в 2000 году, было повышение минимального уставного капитала страховой компании. Новые законопроекты Министерства финансов не облегчают жизнь страховщиков и в дальнейшем. Один из них предусматривает обязательное регулярное повышение минимального уставного капитала страховых компаний, правда, не чаще чем раз в два года. Принятие этого закона подразумевает, что страховым компаниям придется довести уровень своих уставных капиталов приблизительно до 1 млн долларов. Причем, в отличие от 2000 года, это будет производиться только за счет «живых» денег. В результате, как считают в «Инкасстрахе», число страховых компаний в России может сократиться в два раза. С одной стороны, выжившие компании будут более устойчивыми в финансовом плане. Но при этом сузится спектр предлагаемых населению услуг. Работать с крупными клиентами гораздо проще, чем с физическими лицами, а богатые компании могут позволить себе выбирать. Если посмотреть на структуру портфелей крупнейших 10-20 страховых компаний, а именно им принадлежит 90% всего рынка, то выяснится, что главная их работа — обслуживание предприятий. Лишь отдельные страховщики специализируются на работе с частными лицами. Наиболее активно на этом рынке ведет себя «РОСНО» — в сфере ДМС, но и у нее основной объем взносов получен за счет работы с корпоративными клиентами.
Уменьшение количества страховых компаний на рынке наблюдается уже сегодня. Однако этот процесс компенсируется за счет открытия новых филиалов и представительств, вызванного практической необходимостью. Например, в законе об автогражданской ответственности говорится, что одним из основных требований допуска страховщика к обязательному страхованию является наличие филиала или представительства в каждом субъекте РФ.
Рост объемов страховых взносов, осознание необходимости страхования и его перспектив, другие положительные тенденции на страховом рынке привели к тому, что в 2000 году страховые компании стали вызывать интерес у инвесторов. Весь минувший год создавались альянсы страхового бизнеса и банковских структур. После удачного альянса между МДМ-банком и страховой компанией «РЕСО-Гарантия» Альфа-банк не замедлил объявить о приобретении «ВЕСТы», а затем и Банк Москвы приобрел контрольный пакет Московской страховой компании. Взаимодействие банков со страховщиками позволяет снизить общие издержки банков. Это становится возможным благодаря централизованному распространению банковских и страховых продуктов, снижению вероятности потерь в результате более тщательной оценки рисков, поскольку банк располагает более подробной информацией о клиенте.
В 2000 году как никогда активно шла экспансия страховых компаний в регионы. Первые филиалы «на местах» были созданы еще в самом начале 90-х годов. В последующие два-три года страховщикам хватало места и на московском рынке, после чего он достиг, по-видимому, порога насыщения. Подтолкнула же страховщиков к новому походу в регионы череда финансовых кризисов. В результате филиальная сеть крупнейших страховых компаний за последние два года выросла практически вдвое. При этом в некоторых городах и даже регионах московские компании собирают взносов больше, чем любой из местных операторов.
Однако существует и обратная тенденция — экспансия «регионалов» в Москву. Уже сейчас практически все крупнейшие петербургские компании имеют свои подразделения в Москве. Но дело не ограничивается только северной столицей. Компания «Сибирь» не просто вышла на московский рынок автострахования, но и побила все московские тарифы.
Получила продолжение в 2000 году тенденция создания и объединения в группы. Сейчас лидеры страховых групп раскручивают своих партнеров. Создание групп — заключительная стадия мобилизации ресурсов страховых компаний. В развитых странах она завершает формирование рынка. Появляющиеся в результате огромные «комбинаты» по производству финансовых и страховых услуг фактически олицетворяют в мире и будут олицетворять в России суть страхового рынка.
Вполне возможно, в 2002 году на российском страховом рынке появятся западные компании. В 2000 году правительство РФ приняло решение допустить иностранных страховщиков к оказанию одного из самых выгодных видов услуг — к страхованию жизни. Это является одним из основных условий вхождения России во Всемирную торговую организацию.
 
ХОРЬКОВА Ю.