Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экономика железных дорог, 23 апреля 2001 г.

Если дорог тебе твой дом

---

Наша справка
После кризиса 1998 года и конца эры "легких денег" у владельцев дорогих загородных строений резко повысился интерес к страхованию своей собственности. Состоятельные россияне поняли: им есть что терять. По оценкам, каждый десятый коттедж в Подмосковье страхуется в "РЕСО-Гарантии".

---

Как свидетельствует статистика компании "РЕСО-Гарантия", с каждым годом все больше людей страхуют свои загородные дома. Причем пики активности приходятся на май-июнь и сентябрь-октябрь. В первом случае обратиться к услугам страховщиков хозяев коттеджей подвигают следы пребывания непрошеных гостей или последствия стихии, обнаруженные после зимнего отсутствия. Во втором — сделанные за годы вложения сил и средств требуют гарантий сохранности, чтобы труд не оказался напрасным.
Правила страхования загородных строений "РЕСО-Гарантией" настолько универсальные, что по ним можно страховать как небольшие, например щитовые, дачные домики, так и особняки, стоимость которых доходит до миллиона долларов и даже больше. Кстати, в отличие от большинства других страховщиков у "РЕСО-Гарантии" с возрастанием стоимости принимаемой на страхование недвижимости тариф только понижается. То есть богатые платят меньше!
Конечно, чем дороже строение, тем тщательнее должна быть проведена оценка риска. Поэтому при страховании дорогостоящих объектов их осмотр представителем "РЕСО-Гарантии" обязателен.
Делается это не оттого, что компания не доверяет клиенту: максимально возможный объем информации позволяет существенно сократить время, которое впоследствии потребуется для расчета величины ущерба и выплат. Кроме того, доскональное знание объекта позволяет избежать спорных ситуаций из-за недооценки дома или коттеджа.
В зависимости от пожеланий клиента "РЕСО-Гарантия" предлагает различные варианты покрытия. Самым всеобъемлющим и наиболее популярным является так называемый полный пакет рисков. В него входят защита от пожара, взрыва, удара молнии, залива водой, противоправных действий третьих лиц (ПДТЛ), кражи, грабежа, стихийных бедствий и столкновений. Страховой тариф составит 0,35-0,6% от страховой суммы.
Существенно меньше придется заплатить страхователю, если он выберет покрытие, включающее только пожар, ПДТЛ, кражу, грабеж и стихийные бедствия. Самым же дешевым является полис по страхованию только от пожара. Однако для владельцев дорогих коттеджей такая экономия неактуальна, и они предпочитают страховаться по полному пакету рисков.
Бесстрастная статистика говорит, что наибольшие беды приносит именно пожар. Наличие самой современной пожарной сигнализации — это еще полдела. Хорошо, если датчик сработал, когда хозяева были дома. А если нет? Специалисты "РЕСО-Гарантии" изучали, сколько времени требуется пожарной команде, чтобы добраться до загоревшегося дома, расположенного в Подмосковье. Результат для владельцев неутешительный: минимум полчаса, а как правило, час с момента получения вызова. Тут уж никакая суперсовременная сигнализация не поможет: приехавшие пожарные в лучшем случае будут поливать водой соседние дома, дабы и те не сгорели.
Во всех благоустроенных коттеджах имеется водопровод. Однако вода — это не только атрибут комфортной жизни, но и источник потенциальных бед. Конечно, лопнувшая труба дом не разрушит, но может нанести огромный ущерб внутренней отделке. А зачастую ее стоимость превышает затраты на возведение самой конструкции здания.
Кражу, грабеж и противоправные действия третьих лиц вполне можно рассматривать как однотипные риски. Чтобы доказать целесообразность страхования и от этих опасностей, приведем два примера. В коттеджном поселке среди бела дня была совершена кража. При этом размеры похищенного оказались столь велики, что без автомобиля преступникам было бы не справиться. Но ни соседи, ни хорошо оплачиваемая охрана на въезде ничего подозрительного не видели и готовы были подтвердить это хоть под присягой.
Возьмем другой случай: злоумышленники обстреляли особняк из гранатомета с опушки близлежащего леса. Опять же происшествие случилось в тщательно охраняемом поселке, и все меры предосторожности не помогли. Наконец, нужно упомянуть о таких рисках, как стихийные бедствия и столкновение. Казалось бы, у вас не дом, а крепость, но сколько раз было так, что сильный порыв ветра срывал, пусть даже и частично, кровлю. Ее восстановление, зная страсть домовладельцев к меди или натуральной черепице, обходится в весьма кругленькую сумму.
Не стоит принижать вероятность такого экзотического, на взгляд многих, риска, как столкновение. Безусловно, самолеты на дома падают крайне редко, а вот автомобили, тракторы и прочая строительная техника имеют свойство встречать на своем пути совершенно неподвижные строения.
Все, что было сказано выше, относится не только к жилым домам или дачам. "РЕСО-Гарантия" страхует и незавершенное строительство. Кроме того, застраховать можно бассейны, бани, ограждение и даже газоны. Исходя из нашего опыта скажем, что такая страховка ненамного дороже, но владелец получает действительно полную защиту своей собственности.
Говорят, что страховщики должны профессионально уметь две вещи: сначала напугать, а затем обнадежить. Бояться нужно не страховщика, а тех опасностей, что подстерегают нас в жизни. Страховая же компания как раз призвана помочь наиболее безболезненно их пережить.

СУЕТИН Д.