Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экономика и время, Санкт-Петербург, 7 мая 2002 г.

Ипотека играет финансовыми рисками

509 просмотров

В Москве и Петербурге — различные схемы ипотечного кредитования. Однако ни одна из них не устраивает большинство потенциальных заемщиков. Чтобы получить кредит, семье надо иметь доход минимум $500 на человека, а одиночке зарабатывать не менее $900 в месяц. Это втрое выше того уровня накоплений, которые обеспечивают платежи по кредиту. Слишком велики первоначальный взнос (30-38%) и процентная ставка (обычно 18% в валюте, что чуть ниже уровня темпов роста цен на жилье).

Короток срок кредитной линии (обычно 3-5 лет, и только московский банк "Энергокредит" дает деньги на 15 лет). При таких тяжких условиях заемщик очень рискует потерять свои накопления.
Почему банки не спешат навстречу клиентам? Во-первых, доходность ипотечных проектов невелика из-за высокой трудоемкости операций по сопровождению (обслуживание корпоративных клиентов требует меньше времени и ресурсов). Во-вторых, высоки банковские риски. У клиента могут внезапно измениться обстоятельства жизни. Нет механизма выселения из нового жилья, если заемщик просрочил платежи.
Слишком узок потенциал для приобретения "чистого" жилья. Некоторые банки в Москве и в Петербурге часто отказываются кредитовать покупки квартир на первичном рынке из-за его непрозрачности.
Чтобы понять, о чем речь, приведем пример из практики Инкасбанка. Клиент прошел проверку на платежеспособность и уговорил на кредитование понравившейся ему квартиры в строящемся доме. В банке только поставили условие: застраховать риски по договору со строительной компанией (весьма авторитетной в Петербурге) в фирме, независимой от продавца жилья, и аналогично оформить сделку у нотариуса. Строители отказались, мотивируя это тем, что уставные документы у них якобы не разрешено выносить за пределы компании, поэтому все сделки осуществляются только через нотариуса, с которым у строителей заключен контракт. Такой же была и страховая фирма, услугами которой они предлагали воспользоваться, что фактически исключало проведение аудита в интересах клиента.
Петербургский ипотечный рынок заметно отличается от московского не только по масштабу, но и по договорным условиям. В Москве предлагают более гибкие схемы кредитования. Кроме того, у банков в столице уровень рисков меньше, чем в Петербурге: у людей другие доходы, а в ипотечных программах обычно участвуют промышленные предприятия
Банк в такой ситуации счел уровень своих рисков неприемлемым и отказался кредитовать покупку...
Петербургский ипотечный рынок заметно отличается от московского не только по масштабу, но и по договорным условиям. В Москве предлагают более гибкие схемы кредитования. Например, Московский трастовый банк вместе со столичными строителями организовал накопительную ссудно-сберегательную кассу для покупки жилья в рассрочку.
Промышленно-страховая компания предлагает накопительное страхование жизни (4 года стабильной оплаты полиса, и после этого заемщик получает право на ипотечный кредит).
Кроме того, у банков в столице уровень рисков меньше, чем в Петербурге: у людей другие доходы, а в ипотечных программах обычно участвуют промышленные предприятия. Неудивительно, что в Петербурге предложение скромнее, чем возможный спрос на услуги.
Компания RBI сумела найти всего $2 млн, на которые было выдано около сотни кредитов на 3-5 лет. Инкасбанк освоил $500 тыс., которых хватило на 23 кредита. Северо-Западный филиал Агентства ипотечного жилищного кредитования освоил 15 млн руб.
Особую схему использует Балтийский банк для обслуживания покупок на первичном рынке: он сам не выкупает квартиры на первичном рынке. Новое жилье на время ипотеки остается в собственности у застройщика, и таким образом банк делит с ним свои риски. Программа начата в 1999 году совместно с петербургским союзом строительных компаний "Союзпетрострой". По ней банк выдал уже десятки кредитов.
Есть ипотечные программы и у ряда других банков, в частности у банка "Россия". В целом сделок по ипотечному кредитованию в Петербурге, по неофициальным данным, заключено не более 1 тыс. Для сравнения: в Москве зафиксировано 9 тыс. сделок, из которых лишь одна девятая часть связана с покупкой жилья на первичном рынке.

ЛАЗАРЕВ А.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »