Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Биржа, Нижний Новгород, 20 мая 2002 г.

Удачные полисы

592 просмотра

Лето — это единственное время, когда страховой агент может настичь дачника в его летнем домике и предложить услуги страхования. Страхование дач, безусловно, стоящая вещь: опасаясь разбоя, многие по осени вывозят из дачи все имущество, подчистую. Чтобы не доходить до таких крайних мер и не тратить усилий попусту, воспользуйтесь возможностью застраховать дачный домик.

Возможных разочарований в будущем при определении суммы выплаты можно избежать, если знать некоторые законные правила, действующие в страховании. Разобравшись, можно избежать и какого бы то ни было недоверия на начальных этапах заключения страхового договора. Главное — это знать, о чем спросить своего агента, чтобы условия договора полностью соответствовали вашим потребностям.
Например, полезно знать, что: — страхование дачи включает и дворовые укрепления, и сделанные из кирпича или камня заборы, отдельно стоящие силосные либо другие хранилища; — страхование дачи не обязательно включает бой оконных стекол — этим следует поинтересоваться отдельно; — страхование дачи точно не включает страхование находящегося в ней имущества, хотя в принципе возможно застраховать даже хранящиеся строительные материалы и запасы.
Краеугольным камнем страхования имущества является определение его стоимости. Для первоначальных расчетов берется так называемая восстановительная стоимость, то есть стоимость аналогичного нового объекта. Однако фактической стоимостью, которой руководствуется страховая компания при определении суммы выплаты, является восстановительная стоимость за вычетом износа здания. Такое, самое что ни на есть обычное уменьшение суммы выплаты часто разочаровывает страхователя, но это соответствует закону. Кстати, возможен и противоположный случай, когда страхователь ожидает повышения страховой суммы вслед за удорожанием имущества. При этом ему следует заключить с компанией особое соглашение — страхование на случай увеличения стоимости имущества.
Кроме суммы, соответствующей износу здания, из суммы выплаты обязательно будет вычитаться так называемая остаточная стоимость сохранившегося имущества, пригодного к использованию. Важно, что страхователь не имеет права отказаться от оставшегося имущества, хотя бы и поврежденного. Его стоимость взаимным соглашением с компанией будет точно определена и вычтена из суммы выплаты.
Другой обязанностью страхователя по отношению к страховой компании является необходимость делать все возможное по спасению застрахованного имущества, и вот эти расходы компанией будут обязательно возмещены.
Одним из способов не обмануться в ожиданиях по поводу страховой выплаты, естественно, является внимательное чтение договора. Скучным он выглядит только потому, что правильно "причесан". Спросите себя, что есть такого в договоре, чего вы не знаете?
Полезно знать, что: — термин "от всех рисков" в договоре страхования вовсе не стоит понимать буквально, он означает лишь широкий спектр страхуемых рисков и ни в коем случае не всеобъемлющ; — для выплаты страхового возмещения чрезвычайно важно сообщить страховой компании о произошедшем событии точно в срок, установленный договором, причем при страховании дач он должен начинаться с момента обнаружения события, а не самого его факта; — если имущество застраховано одновременно в двух страховых компаниях, при обнаружении этого факта каждая компания выплатит возмещение пропорционально своему участию в такой общей копилке.
Ряд пунктов в договоре могут действовать по умолчанию. По умолчанию в России действует так называемая пропорциональная система страхования, которая действует в тех случаях, когда имущество страхуется на меньшую стоимость, чем его действительная. Например, если оно застраховано всего на 50% от его настоящей стоимости, а ущерб от пожара составил 20% (от полной стоимости), будет компенсировано только 10% ущерба. Если отдельно обговорить этот вопрос со страховой компанией, то можно заключить договор по системе "первого риска". В нашей ситуации были бы оплачены все 20% ущерба и любые другие убытки, составляющие меньше 50%. Тариф при этом выше, но в целом такое страхование может оказаться дешевле, особенно если вы не рассчитываете, что ваше имущество будет при каких-нибудь условиях уничтожено полностью.
Для страхования зданий это особенно актуально. Например, фундамент, составляющий около 20% общей стоимости постройки, полностью уничтожить практически невозможно. Однако его стоимость как остаточная всегда вычитается из суммы возмещения. Таким образом, уже из-за одного этого становится оправданным страховать дом по "первому риску" на сумму около 80% действительной либо исключать фундамент из списка объектов страхования в договоре.
Наконец, страховая сумма в разных компаниях и разных договорах может разбиваться по отдельным рискам, и в этом случае максимальная выплата в случае каждого страхового события не может превышать установленной доли от всей страховой суммы. Если это представляется вам не слишком выгодным, настаивайте на изменении этого условия. Хотя в любом случае после первой выплаты по любому событию страховая сумма соответственно уменьшится. Так что если, не дай бог, дом будет гореть за год два раза, во второй раз от страховой компании удастся получить только то, что останется после первой выплаты.

АВЕРЬЯНОВА Е.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »