Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловой Петербург, 14 июня 2002 г.

Здоровье можно купить по полису ДМС

577 просмотров

Хотя официально медицина в России по-прежнему считается бесплатной, это утверждение давно потеряло силу. Более того, подвергаются сомнению казавшиеся незыблемыми аксиомы типа «здоровье не купишь». Здоровье купить можно. Ведя здоровый образ жизни, посещая спортзал и правильно питаясь, оплачивая труд профессиональных диагностов, терапевтов, стоматологов, хирургов и целой армии специалистов, вполне можно продлить жизнь лет на 20.

В современной России существуют две схемы оплаты врачей: «серая» и «белая». Первая — это стыдливая плата напрямую учреждению, врачу или младшему персоналу. Вторая — нормальная страховая медицина, состоящая из пресловутой бесплатной медицины с системой обязательного медицинского страхования (ОМС) и платной медицинской помощи с системой добровольного медицинского страхования (ДМС). Порок «серых» схем не в том, что деньги врачам идут в обход налоговых органов, а в том, что пока существует подобная система, невозможно соотнести товар или услугу с ценой.
Прогресс российского здравоохранения начнется тогда, когда медицинские учреждения в массе своей научатся жить по законам рынка. Первые робкие ростки появились, но их еще недостаточно.

Медицина Страны Советов

Сегодня медицинская страховка — единственный способ обеспечить себе качественное лечение. Хотя формально Октябрьская революция 1917 года провозгласила всеобщее страхование, термин «страхование» вскоре был заменен на «обеспечение». На смену капиталистическому институту социального страхования пришел социалистический институт социального обеспечения. Кассовая медицина была упразднена. Советское здравоохранение рассматривало жителей страны как единую массу трудящихся, а не как совокупность отдельных свободных граждан.
Во времена НЭПа в общество стали возвращаться элементы страховой медицины, но ненадолго. Советская модель оказалась эффективна для решения задач военного времени: борьбы с заразными болезнями, помощи жертвам военных действий, профилактики массовых неинфекционных заболеваний (например, рахита), но абсолютно недейственна сейчас. Среди главных факторов смертности со второй половины XX века первые места занимают сердечно-сосудистые и онкологические заболевания, которые массовым мероприятиям не подчиняются.
Недостатки советской системы здравоохранения видны на примере Великобритании, система здравоохранения которой создавалась с учетом опыта СССР. В Великобритании велик процент государственных медицинских учреждений. Среди особенностей британского здравоохранения — игнорирование прав пациентов, отсутствие возможности выбора врача и лечебного учреждения, контроля за деятельностью медучреждений со стороны потребителей медицинских услуг. Британская модель организации здравоохранения представляет собой систему замещающего типа. На практике это означает, что все подданные Великобритании имеют право на бесплатную медицину. При этом подданные Соединенного Королевства, желающие оплачивать свое лечение самостоятельно, не освобождаются от необходимости платить налоги, за счет которых финансируется система здравоохранения.

Новое время

Новый этап страховой медицины в России начинается в 1991 году, когда был принят Закон РСФСР «О медицинском страховании граждан в РСФСР». В последние годы страховой рынок быстро развивался, меняясь как количественно, так и качественно. В начале 1990-х годов возникли первые частные страховые компании, множившиеся как грибы после дождя.
С 1 января 2002 года вступила в силу глава 25 Налогового кодекса, которая должна стать серьезным стимулом для развития практически всех сегментов страхового рынка. Предприятиям в большинстве видов страховой деятельности страховые взносы разрешено в полном объеме относить на себестоимость продукции, работ или услуг. Раньше предприятия могли относить на себестоимость взносы по ДМС в пределах 1% от объема реализуемой продукции, теперь — не более 3% от фонда оплаты труда. Это нововведение вызвало недовольство страховщиков и руководителей предприятий.
В среднем по России фонд зарплаты в несколько раз меньше объема реализации продукции, а значит, взносы по ДМС должны сократиться. Однако привязка взносов по добровольному медицинскому страхованию к фонду зарплаты логична с точки зрения борьбы с теми предприятиями, которые уводят средства из-под налогообложения.
«Несмотря на наши опасения, рынок ДМС в 2001 году не рухнул, а продолжал расти за счет увеличения клиентской базы, — рассказывает генеральный директор компании «Капитал-Полис» Алексей Кузнецов. — Более того, если оценивать объем собранных страховых премий в Петербурге, то сейчас рынок составляет не более 25% от потенциала. В ближайшие 5-10 лет рынок вполне может вырасти в 2 раза».
Петербургский рынок ДМС растет уже несколько лет. В 2000 году рынок отметил более чем двукратный рост объемов страховых поступлений, а количество застрахованных по ДМС на 80% превысило показатели 1999 года. В 2001 году объем собранных страховых премий по добровольному медицинскому страхованию в Петербурге составил более 556,5 млн рублей.
Пока платежеспособность населения остается низкой, большого прогресса отечественной медицины ждать не следует. Лишь нарождение среднего класса может изменить положение вещей.

ШУМИЛОВ Ф.
Статья приведена без таблиц и графиков.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »