Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Время mn, 13 мая 2000 г.

Без страхового полиса путешествовать рискованно

637 просмотров

Собираясь на отдых за границу, мы стараемся не думать о возможных неприятностях, но все-таки привычно кладем в багаж аварийный запас аспирина, пластыря, валидола... И еще — страховой полис, который обязательно выдает клиентам почти каждая туристическая компания. Эта книжечка, как правило, остается невостребованной. Но если в силу обстоятельств обойтись подручными медикаментами не удается, полис способен защитить не только ваше здоровье, но и кошелек.

Впрочем, нет нужды убеждать в необходимости страховаться перед поездкой за рубеж — большинство посольств просто не откроет визу, не убедившись в наличии полиса. Причем не только медицинского. Ряд европейских государств требует, чтобы была застрахована и гражданская ответственность гостя. Такая ситуация выгодна и для России, где уже несколько лет идут разговоры о придании страхованию выезжающих за границу статуса обязательного.
Тем самым государство намерено защитить свои интересы. Если незастрахованный россиянин попадает за рубежом в неприятную ситуацию, требующую больших расходов, ответственность за него несет консульство, расплачиваясь бюджетными деньгами. И такие случаи нередки.
Пока же 90 процентов полисов, выдаваемых туристам, медицинские. Менее распространены другие виды страхования. Например, багажа или срыва поездки (в том числе из-за отказа посольства выдать визу).
Все знают, что в большинстве стран, куда ездят русские туристы, медицинская помощь платная. Визит к врачу в Европе стоит не менее полусотни долларов, день пребывания в больнице — около 500, а с учетом процедур — тысячу, удаление аппендицита — от полутора тысяч долларов, реанимация — 5000 долларов. Если же хворь прихватит вас в США, то счет будет в 10-15 раз больше, чем в Европе.
В настоящее время тарифы в туристическом страховании примерно одинаковы во всех компаниях и составляют 0,5-2 доллара в день в зависимости от страны, набора услуг и страховой суммы. Специалисты рекомендуют страховаться на 7-10 тыс. долларов при поездке в европейские страны и на 30-50 тыс. — в Северную Америку. Потратив сотни долларов на путевку, бессмысленно пытаться сэкономить несколько "зеленых" на страховке и искать компанию подешевле.
Гораздо важнее обратить внимание на перечень услуг, предлагаемых страховщиком.
В мировой практике существует "обязательный минимум" страховых случаев. Речь идет о покрытии расходов на экстренную медпомощь при внезапном остром заболевании, обострении хронической болезни или несчастном случае, оплату медицинской транспортировки (например, между клиниками или из больницы в аэропорт), репатриацию тела в случае смерти. При необходимости предусмотрен визит кого-либо из родственников. Кроме того, владелец полиса может рассчитывать на компенсацию непредвиденных расходов, вызванных пользованием платной юридической помощью.
Подчеркнем — полис гарантирует возмещение расходов на лечение только внезапных заболеваний. Не признается страховым случаем ущерб, возникший в результате занятия опасными видами спорта (альпинизм, парашютный или подводный). Любители экстремального отдыха тоже могут застраховаться, но это обойдется заметно дороже.
Нелишне напомнить, что из списка страховых случаев исключены лечение за рубежом хронических и венерических заболеваний, СПИДа, все виды протезирования, пластическая и косметическая хирургия.
Лечение травм и увечий не будет оплачено, если они получены в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Большинство турфирм предлагают полисы крупных страховых компаний, чьи названия у всех на слуху. Некоторые экономят, предлагая недорогие полисы маленьких компаний. Однако дешевизна может выйти боком. И не только потому, что в посольствах некоторых стран примут полис не любого страховщика или компания откажется платить. Просто мелкие фирмы часто работают на так называемой "компенсационной основе". То есть за рубежом вы все оплачиваете из своего кармана и, только вернувшись на родину и предъявив все справки и квитанции, получаете компенсацию. Согласитесь, далеко не все везут с собой резервные тысячи долларов. Конечно, даже в капиталистическом мире при отсутствии денег вас не бросят умирать на улице. "Скорая" окажет минимальную помощь и отвезет в муниципальную клинику, качество лечения в которой примерно соответствует уровню нашего государственного здравоохранения.
У крупных страховщиков дело поставлено иначе. Они заключают договоры с сервисными компаниями — комплексами диспетчерских служб и медицинских учреждений, обслуживающих застрахованных. Достаточно позвонить по указанным в полисе телефонам, служба не только пришлет врача, обеспечит госпитализацию, но и поможет с обменом билетов, окажет консульскую поддержку, а при необходимости — эвакуацию на родину.
Некоторые фирмы, стремясь снизить стоимость страховки для клиента на несколько долларов, исключают из полиса дни отъезда и приезда. На это стоит обратить особое внимание, потому что если вы сломаете ногу, поднимаясь на трап самолета в Москве, или отравитесь, тратя последние доллары в аэропорту Антальи, ваши расходы на лечение страховщик не оплатит.
Наконец, стоит поискать в условиях страхования упоминание о так называемой франшизе. Это означает, что страховщик покрывает только ущерб, превышающий некоторую заранее оговоренную сумму. То есть на помощь страховщика можно рассчитывать только при достаточно серьезном заболевании, а с насморком или расстройством желудка придется бороться своими силами.
Находясь за границей, страховой полис нужно всегда держать при себе, особенно отправляясь в дальние экскурсии. Заболев, полностью вверьте себя представителям страховщика или сервисной компании. Только они могут принять решение о госпитализации или возвращении вас на родину. В противном случае страховщик может не признать ваш случай страховым и откажется выплачивать компенсацию.

КОЛОТИЛКИН А., МОРОЧЕНКО Д.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »