Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финансы России, 15 января 2001 г.

Бизнес и страховщики попали в объятия друг друга

В прошлое постепенно начинает отходить практика, когда предприятие страхуется у собственной страховой компании. Безусловно, подобное положение вещей имеет свои положительные стороны. Финансовые средства как бы остаются «внутри», по сути, не покидая предприятия. Между тем действительно крупному предприятию просто не нужны подобные услуги. Все, что им требуется, — это наличие страховой компании, которая может оказать услуги, сопоставимые с западными и требуемые зарубежными партнерами. На подобные «подвиги» сегодня способны не все страховые российские компании.
Тем не менее, несмотря на то, что собственные или «карманные» страховые компании не всегда способны оказать необходимый комплекс услуг на высоком уровне, отечественные гиганты промышленности продолжают придерживаться веками проверенного принципа: свое — значит, самое лучшее.
Результатом такого подхода стало то, что каждый из уважающих себя предприятий имеет собственную страховую компанию. У «ЛУКойла» — страховая группа «ЛУКойла», у «ЮКОСа» — «ЮКОС-Гарант», у «Сургутнефтегаза» — одноименная страховая компания «Сургутнефтегаз», у «Сиданко» — «Интеррос-Согласие» и т.д. Список можно было бы продолжить, дополнив его страховыми компаниями металлургической, угольной, энергетической отраслей (см. табл.).

Компания	Страховые взносы (тыс. руб.)	Страховые выплаты (тыс. руб.)
ЛУКойл	3446394	20662
Энергогарант	681643	49083
Юкос-Гарант	307321	8670
Геополис	179284	92970
Якорь	83856	16676
Энергополис	62262	25356
Интеррос-Согласие	48899	340
Ингосстрах	41918	404
ВСК	41470	0
Группа НАСТА	11580	596
ЗСТСК	11545	2321
ВЕСтА	6417	0
РСЦ	4740	530

В данном случае это не главное. Принципиальным является то, что в последнее время страховой рынок рванул вперед, во многом благодаря усилиям страховых компаний, обслуживающих крупные промышленные предприятия. Данный процесс подстегнуло постановление правительства, которое позволило компаниям относить страхование на себестоимость в пределах двух процентов по имущественным видам и одного процента по личным. Очевидно, что компании не упустят такую возможность, при этом и страховые сборы возрастут весьма существенно.
Возможно, что через пару лет страховые суммы в сотни миллионов или несколько миллиардов рублей станут обыденностью, нормой жизни каждого крупного предприятия. Подобная тенденция, в случае ее успешного развития, может потянуть за собой другое направление страхового бизнеса — перестрахование, поскольку для страхования значительных рисков у страховщиков не хватит и собственного капитала. В этом случае, перестрахование, вероятнее всего в зарубежных компаниях, будет логическим шагом по развитию страхового бизнеса в России. Сегодня доля перестрахования в резервах (при страховании крупных проектов), как правило, превышает 70-75 процентов.
Впрочем, этому направлению страхового бизнеса в России еще только предстоит делать первые шаги. Оценка рисков является весьма дорогостоящим занятием, требующим высокой квалификации и соответствующей подготовки. На Западе перестраховщики зачастую не берут на себя оценку рисков, а поручают их специальным фирмам, поскольку это оказывается гораздо дешевле.
В России данное направление еще не развито, и преимущество здесь имеют представительства зарубежных компаний, которые способны привлекать специалистов и использовать опыт центрального офиса. Между тем обращение к специализированным компаниям, осуществляющим оценку риска, может дать предприятию выигрыш в будущем, поскольку в отчете указываются предложения по снижению рисков. Расчеты специалистов при этом основываются не только на существующем массиве информации, но и в результате всевозможного рода допущений и расчета различных сценариев. Поскольку речь идет о крупных компаниях, то, очевидно, что подобный отчет будет являться своеобразным путеводителем предприятия по рынку, создавая ему определенные конкурентные преимущества.
Страхование бизнеса, и особенно крупного, безусловно, является лакомым куском для страховых компаний. Однако «съесть» его могут не все. Дело в том, что каждая из отраслей имеет свою специфику и соответственно различные риски. В этом случае для каждой отрасли по сути требуются отдельные специалисты, которые могут «потянуть» все нюансы. Соответственно, страховая компания должна либо содержать большой штат специалистов по каждому из бизнес-направлений, либо быть узкоспециализированной. Да и в этом случае затраты могут окупаться лишь при значительных объемах страховых операций.
В подобной ситуации в выигрыше, безусловно, оказываются крупные компании, чьи финансовые возможности, структура и опыт позволяют осуществлять обслуживание гигантов отечественной индустрии, в то же время диверсифицируя собственные риски. В данной ситуации, несмотря на большое количество страховых компаний, действующих на рынке, тех, кто действительно на высоком уровне может не только оценить, но и управлять рисками, можно пересчитать по пальцам.
Управление же рисками на профессиональном уровне доступно сегодня не всем страховым компаниям. Не умаляя их достижения, все же следует признать, что ни финансовые показатели, ни громкое имя учредителя еще не дают страховым компаниям возможностей для полноценной деятельности. Профессиональное страхование рисков приходит лишь с опытом и временем, чего, увы, пока не хватает большинству участников страхового рынка.

СТОЯНОВ А.