Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ведомости, 8 июня 2001 г.

Бизнес, где 10% расходов идет мошенникам

Примерно 10% выплат "жертвуют" жуликам и американские страховые компании. Только абсолютная сумма в Штатах другая — $80 млрд.

Особенности национальной хитрости
В России мошенничество наиболее распространено в области автострахования — на этот сегмент бизнеса приходится около 70% всех случаев жульничества. Схемы в большинстве случаев весьма незатейливы. По одной из них страхуется гражданская ответственность владельца дешевой отечественной машины, а затем подстраивается ДТП с ранее разбитой дорогой иномаркой. В результате ее владелец получает от страховой компании возмещение. Еще одна типовая схема — "двойное страхование". Автомобиль страхуется в нескольких компаниях, а потом разбивается или "угоняется". После этого владелец получает деньги от каждой из компаний.
Если в первом из описанных случаев у страховщика имеется возможность привлечь экспертов и доказать, что дело нечисто, то во втором мошенники ловятся с трудом. Службы безопасности компаний обмениваются информацией о крупных убытках, подозрительно быстро наступивших страховых случаях или странных обстоятельствах угона автомобиля. Но это далеко не всегда помогает.
Второй по популярности у мошенников сегмент рынка — страхование выезжающих за рубеж. Тут жульничают чаще всего медики. По словам начальника отдела страхования в туризме компании "Спасские ворота" Феликса Беруля, иностранные доктора нередко вступают в сговор с руководителями туристических групп. Последние собирают у туристов страховые полисы, а врач на каждый из них выписывает счета за якобы оказанные услуги. После оплаты врач делится с представителем турфирмы. Так делают на Кипре, в Турции, Израиле, Греции.
Менее популярные способы мошенничества — фальсификация медицинской документации для получения выплат по страхованию от несчастного случая, инсценировка смерти для получения выплат по страхованию жизни, намеренные убийства людей, застрахованных в пользу преступника (такое тоже случалось в российской практике).
Основную же опасность для страховых компаний представляют случаи сговора между ее представителем и мошенником. Они открывают перед жуликами море возможностей: здесь и завышенные оценки ущерба, и заключенные задним числом договоры, и необоснованные выплаты.
Более тонкие схемы широкого распространения в России пока не получили — низка еще страховая культура масс.

Не наши хитрости
В Соединенных Штатах с этой культурой все в порядке. Поэтому страховые мошенники объединяются в группы и нанимают хороших адвокатов.
"Автомобильные" схемы распространены в США гораздо меньше, чем в России: на них приходится 18% всех потерь страховщиков от жульничества. Зато примерно $40 млрд в год американские мошенники "зарабатывают" на выплатах по медицинским полисам.
Среди распространенных схем есть, например, такая: преступники имитируют банальную аварию на дороге, но деньги получают не за ущерб машине. К страховщику приходят их адвокаты со справками от врача, свидетельствующими о том, что в результате аварии здоровью пассажиров был нанесен серьезный ущерб. В этом случае счет может быть предъявлен на миллионы долларов. Доказать в суде, что ущерба здоровью не было, крайне сложно. Само судебное разбирательство в любом случае дорого стоит, поэтому страховщики часто предпочитают заплатить мошенникам — иной раз по несколько сотен тысяч долларов.

---

Жулики у нас…
По данным "Новостей о страховании" компании "БиСер", 15 марта в г. Вятке осудили мошенников, которые пытались получить с компании "АСКО-Вятка" страховое возмещение в 100000 руб. У супругов Сергея и Ольги Саянкиных 4 декабря прошлого года сгорел дом. Они обратились к своей знакомой — бухгалтеру-кассиру Слободского территориального подразделения "АСКО-Вятка", которая, по словам замгендиректора страховой компании Андрея Крупчатникова, "за $200, подарки и выпивку" заключила с ними договор страхования дома задним числом — с 1 декабря. После этого Саянкины обратились в компанию за возмещением, но "АСКО-Вятка" заподозрила их в мошенничестве и обратилась в правоохранительные органы. Суд осудил каждого из мошенников на 3 года лишения свободы, но приговор вынес условный с испытательным сроком в 1,5 года.

---

Как с этим бороться
Основная проблема российских страховщиков — слабо развитый обмен информацией по фактам страхового мошенничества, отсутствие единой базы данных по подозрительным страховым случаям. Попытки создать такую базу предпринимаются с конца 90-х гг. Но серьезного развития эти проекты не получили: страховщики предпочитали не раскрывать информацию о своих клиентах. Поэтому сегодня компаниям приходится бороться с мошенниками поодиночке — с помощью своих детективов и служб безопасности. Правоохранительные органы страховщики привлекают редко. По данным ГУБЭП МВД РФ, обращений от страховых компаний единицы. Проблему мошенничества компании решают просто: не выплачивают возмещение.
У американских страховщиков общие базы данных есть — например, данные о требованиях страховых выплат собирает и систематизирует Insurance Services Office (ISO). По словам представителя ISO Дэвида Дасгупты, услугами этой организации пользуются 90% американских страховых компаний. За четыре года работы ISO накопила сведения о миллионах требований. Имея данные о потерпевших, докторах и юристах, которые были замечены в подозрительных страховых случаях, американские страховщики быстрее вычисляют мошенников и получают дополнительные аргументы на случай судебного разбирательства.

---

…и на Западе
Из рубрики "Мошенничество недели", публикуемой американской Коалицией против мошенничества в области страхования: Рауль Перо из Лос-Анджелеса решил разбогатеть, убедив шесть страховых компаний в том, что он умер. Он застраховался на $2 млн, а вскоре после этого его подруга сообщила, что он погиб в Чили, и представила свидетельство о смерти из этой страны. Она ошиблась только в одном: обратилась к страховщику за день до смерти друга. Страховая компания попросила чилийские власти провести эксгумацию. В гробу они нашли только землю и камни. Рауль попытался убедить страховую компанию, что все случившееся — недоразумение, но было поздно. Теперь он может попасть в тюрьму на 10 лет.

---

МИЛЕДИН П.