Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Версия, 19 сентября 2002 г.

Долгосрочная уверенность

Страхование жизни набирает популярность

1072 просмотра

Продолжая беседы с начальником отдела личного страхования СК «Нефтеполис» (дочерней компании НК «Роснефть») Игорем Ефишовым, обратимся на этот раз к проблеме долгосрочного страхования жизни. В России этот вид страхования ещё не столь популярен, как на Западе, однако его перспективы весьма широки.

— Что такое страхование жизни, и в чем его смысл?

— Действительно, сейчас трудно найти человека, который понимал бы суть этого вопроса, несмотря на то, что до 1991 года страхованием жизни в нашей стране была охвачена большая часть населения. Практиковалось смешанное страхование жизни, страхование детей от несчастных случаев, страхование детей к бракосочетанию. В настоящее время в экономике развитых стран долгосрочное страхование жизни занимает лидирующую позицию — до 80% общего сбора премий приходится именно на этот вид страхования. При этом уникальным в страховании жизни является решение как социальных, так и экономических проблем, что представляет интерес как для населения, так и для государства в целом.

— Что вы имеете в виду?

— Страхование жизни — это широкий набор страховых услуг, позволяющий человеку решить целый комплекс социально-экономических проблем. Под социальными следует понимать защиту семьи в случае потери кормильца, обеспечение в случае временной или постоянной утраты трудоспособности (наступление инвалидности), обеспечение себя и своих родных в старости, накопление средств для оказания материальной поддержки детям при достижении совершеннолетия, например для оплаты их образования. Под экономическими — увеличение личного дохода за счёт накоплений, связанных с получением инвестиционного дохода. Государству выгодно развивать страхование жизни хотя бы потому, что оно может сосредоточить усилия на социальных программах для наиболее нуждающихся слоев населения.

— Вы хотите сказать, что страхование жизни не только защита семьи, но и выгодное вложение средств?

— Конечно. Во-первых, преимуществом страхования жизни является то, что оно предлагает за меньшую сумму заключить договор с покрытием риска (временная или постоянная утрата трудоспособности, смерть), а также обеспечить сбережения с помощью одного единственного полиса. Во-вторых, учитывая долгосрочный характер этого вида страхования, страховые компании привлекают страхователей к участию в прибыли, которую они получают. Каждый год страховая компания производит оценку своих активов и пассивов, и часть получаемой прибыли направляется на увеличение страховых сумм по договорам страхования. Эта дополнительная сумма называется бонусом и подлежит выплате по истечении действия срока договора или наступления страхового случая.
И в-третьих, в отличие от банковских вкладов, где можно получить только начисляемые проценты и внесённую сумму, страховая компания гарантирует выплату страхового обеспечения на случай несчастья.

— Что может предложить страховая компания «Нефтеполис», если к вам обратились за страховым полисом?

— Любой договор страхования может быть заключён только при наличии у страхователя страхового интереса в том объекте, который он собирается застраховать. Это правило в полной мере применяется и к страхованию жизни. Чтобы застраховать жизнь какого-либо лица, страхователь должен иметь в ней страховой интерес, т.е. возможность получить страховую защиту вследствие наступления страхового случая с этим лицом (наступления временной или постоянной утраты трудоспособности, смерти или дожития до окончания срока действия договора страхования). Страховой компанией «Нефтеполис» разработаны несколько вариантов программ страхования жизни, где застрахованным может являться как индивидуальное лицо (взрослый или ребёнок), так и коллектив крупного предприятия. К таким следует отнести: «Программу страхования жизни работников предприятия», «Программу накопительного страхования», «Программу дополнительного пенсионного страхования», а также программы накопительного страхования детей к знаменательным событиям — «Свадьба», «Студент», «К совершеннолетию».

— Какие программы страхования жизни вы посоветовали бы нашим читателям?

— Как уже отмечалось выше, у страхователя должен быть свой страховой интерес, иными словами, какую цель он при этом имеет: защитить семью в случае потери кормильца или обеспечить обучение своею ребенка в престижном университете или колледже. Например, «Программа накопительного страхования» предназначена для тех, кто хочет, откладывая небольшие денежные суммы, накопить денежный капитал для улучшения жилищных условий, приобретения дорогостоящего имущества, либо просто сделать подарок близким людям. Данная программа предусматривает минимальный срок страхования — 5 лет и надёжную доходность в размере 10% годовых в рублях. Страховой полис гарантирует по окончании срока действия договора (дожитие Застрахованного) получение накоплений в размере 100% страховой суммы.
Приведу пример: мужчина в возрасте 48 лет и срок действия договора — 5 лет. Для получения накоплений в размере 100000 рублей ежеквартальный страховой взнос составит 4240 рублей. В случае смерти застрахованного лица в течение действия договора выплачивается страховое обеспечение выгодоприобретателю, либо наследникам по закону в размере 100% страховой суммы, т.е. та сумма, которая должна была бы накопиться на момент окончания действия договора. Программа накопительного страхования детей «Студент» обеспечит накопление денежного капитала, необходимого для обучения вашего ребёнка. Предположим, у вас в семье сын в возрасте 12 лет и через 5 лет он будет готовиться к поступлению в вуз. Для получения ежегодного страхового обеспечения по программе «Студент» в размере 2206 долларов США ежегодный страховой взнос для родителей в течение 5 лет составит 1844 доллара США, при этом страховая защита ребёнка вступает в силу с момента уплаты первого страхового взноса.

— Существуют ли в СК «Нефтеполис» какие-то особые предложения для будущих пенсионеров?

— Специалистами нашей компании разработано несколько программ по страхованию дополнительной пенсии. Хотелось бы выделить такие программы как «Страхование семейной пожизненной пенсии» и «Страхование пенсии по случаю потери кормильца». Программа «Страхование семейной пожизненной пенсии» предусматривает, что при достижении застрахованным лицом пенсионного возраста ему предоставляется пожизненная пенсия, выплачиваемая с определённой договором периодичностью. Следует отметить, что в случае смерти застрахованного выплата дополнительной пенсии продолжается его законному супругу (законной супруге) пожизненно. А программа «Страхования пенсии по случаю потери кормильца» предусматривает, что в случае потери кормильца в течение срока действия страхового полиса его ребёнку (Выгодоприобретателю) предоставляется пенсия до достижения им 21 года. Хочу обратить внимание наших читателей на то, что по договорам личного страхования страховая компания производит застрахованному лицу выплату страхового обеспечения независимо от сумм выплат, причитающихся ему по социальному страхованию и социальному обеспечению.

Беседовал А.ГОРЕСЛАВСКИЙ.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »