Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

В последнее время страховщики отмечают рост имущественного страхования. С одной стороны, эту тенденцию связывают с постепенным повышением уровня жизни, а с другой - "автогражданкой". Народ начал понимать, что страхование - это вполне приемлемый способ защитить свое имущество, пишет "Томская неделя".

Томская неделя, 24 июня 2004 г.

Как смягчить "удары судьбы"

1214 просмотров

Особенности имущественного страхования

Уберечь свою квартиру, дачу и все добро, "нажитое непосильным трудом", от стихий и незваных гостей можно, поставив железные входные двери, решетки на окна, сигнализацию, наняв сторожей... А можно просто все застраховать. О последней возможности мы и решили рассказать вам подробнее.
В последнее время страховщики заметили рост имущественного страхования. С одной стороны, эту тенденцию связывают с постепенным повышением уровня жизни. У людей появляются ценные вещи. С другой стороны, рост страхования имущества обеспечила... "автогражданка". Люди стали чаще сталкиваться с работой страховых фирм (только в нашем городе за день случаются десятки ДТП), которые в большинстве случаев исправно выплачивают страховки. Наш недоверчивый народ начал понимать, что страхование - это вполне приемлемый способ защитить свое имущество. Но одного понимания мало. Надо еще обладать возможностью оплатить страховку.
 
Сколько стоит спокойствие
Чаще всего страхуется не сама квартира, а ее отделка и имущество. Застраховать можно любой не противоречащий закону интерес, связанный с владением, распоряжением и пользованием имуществом. Основные риски - пожары, стихийные бедствия, кражи, грабежи, разбой, противоправные действия третьих лиц, взрыв. Но самым важным риском, который выбирают 99 процентов клиентов страховых компаний, является "авария" водопроводных, отопительных и канализационных систем. Вот где у нас "слабое" место!
Застраховав только от пожара, вы заплатите примерно 0,4-0,6 процента от страховой суммы (реальная стоимость застрахованного имущества). Полный пакет рисков будет стоить от 0,8 до 2 процентов. Тарифная ставка колеблется еще и в зависимости от вида имущества (техника, мебель и другое)
Многие считают, что, застраховав квартиру, они автоматически страхуют все, что в ней находится. Такой вариант есть. Сегодня некоторые фирмы пытаются составить более-менее универсальный полис, чтобы облегчить процедуру страхования. Если человек заключает договор страхования жилого помещения, то, например, на отделку, по данным оценочных фирм, приходится 20 % от стоимости квартиры. Такой полис можно приобрести при страховании типовой квартиры с такой же средней отделкой. Но если стоимость отделки равна цене самой квартиры, лучше составлять отдельный договор. Только в этом случае при наступлении страхового случая можно получить полноценное возмещение ущерба.
Тарифная ставка при страховании имущества зависит от набора выбранных рисков. Это естественно - чем меньше ответственности берет на себя страховщик, тем дешевле будет страхование. "На страховой взнос влияют много факторов, - рассказывает заместитель директора филиала ОСАО "Ингосстрах" в г. Томске Виталий Назаренко. - Конечно, застраховать городскую квартиру в кирпичном доме стоит дешевле, чем в деревянном. Стоимость страховки зависит и от условий, в которых хранится имущество. Имеются в виду те условия, которые обеспечивают безопасность: наличие железной двери, охранная сигнализация и т.д." Не у всех компаний ставки одинаковы. При выборе страховщика нужно обращать внимание не только на размер ставки, но и на наличие лицензии, опыт работы на страховом рынке, на правила страхования и условия, указанные в полисе.
 
Не все то пожар, что горит
В страховании есть тонкости, на которые страхователю нужно обращать внимание при оформлении договора. Например, вы застраховали имущество только от пожара. На языке страховщиков пожар означает - "возникновение огня вне мест его стационарного разведения". В этом случае страховая фирма оплатит вам ущерб, если квартира загорелась от замыкания проводки. Но если пожар произошел от поджога, он будет относиться уже к другому риску - "противоправные действия третьих лиц". Перепутав два этих понятия, клиент создает проблемы и себе, и страховой компании. Страховщики прекрасно понимают, что, даже признав свой промах, человек все равно составит у себя негативное отношение к самой фирме. "Когда наступает страховой случай, клиент, как правило, не помнит, чем он руководствовался при заключении договора. Он видит только то, что ему возвращают маленькую сумму, - рассказывает директор страховой компании "Спасские ворота" Лариса Тертичникова, - Поэтому наша задача - наиболее полно объяснить все моменты страхования и приучить страхователей пользоваться полноценной страховой защитой".
 
Защита для дачи
Нередко в Томске страхуют и строения - дачи, загородные дома. Защитить их еще сложнее: во-первых, они удалены от города и, как правило, находятся без присмотра, во-вторых, в основном это деревянные (а значит, хорошо горящие) строения. Уровень цены страховки здесь зависит от материала, из которого изготовлен дом, от типа строения и от набора рисков.
Тарифные ставки на страхование строений колеблются от 0,5 до 2 процентов. Минимальные 0,5 процента хозяин дома заплатит, если здание каменное, окружено крепким забором, если на окнах есть решетки, а на дверях хорошие запоры, а также если дачный поселок охраняется и недалеко находятся пожарная служба и пункт милиции. Захочет ли владелец этой крепости еще и застраховать ее, это уже другой вопрос.
Самое дорогое страхование (1,5 - 2 процента) - для деревянных строений, находящихся в большой отдаленности от жилых мест, при отсутствии всякого рода ограничительных мероприятий.
 
Сумму ущерба считают заранее
В имущественном страховании страховая сумма не может превышать действительную стоимость. Она определяется разными методами. Для страхования отделки и имущества применяют стоимостной подход. Страхователь просто предъявляет документы, подтверждающие цену имущества. Если чеки не сохранились, его стоимость определяется через сеть продаж. Естественно, делается корректировка на износ.
Другой подход - нормативный - применяется при страховании строений. Оценочные фирмы рассчитывают среднюю стоимость строительства одного квадратного метра отдельно для разного типа домов. Цена "квадрата" на мансарде и крыльце, естественно, будет разной. Если строение не новое, делается скидка на износ. Иногда клиенты путают рыночную стоимость и действительную. Скажем, на возведение дачного дома вы затратили 100 тысяч рублей. Но он находится в шикарном месте, рядом речка, поэтому рыночная стоимость его гораздо выше. Страховщик же, например, после пожара, возместит вам только ту сумму, которая была потрачена на строительство домика.
 
Случилось!
Страхователь должен четко представлять себе, что ему надо делать при наступлении страхового случая. Обычно устанавливается срок, в течение которого страхователь обязан известить о происшествии страховщика, а в зависимости от типа риска еще и милицию, пожарную охрану или аварийные службы. До осмотра сотрудниками страховой компании страхователь должен сохранять пострадавший объект в том виде, в котором он оказался после наступления страхового случая. Иначе страховая компания имеет полное право отказать в выплате.
 
Ольга ДОЛГИХ.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »