Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

АвтоМир, 25 августа 2000 г.

Чтобы жить спокойно

894 просмотра

Застраховать машину просто только на первый взгляд. Какой компании довериться? Как добиться возмещения ущерба? На эти и другие вопросы читателей отвечает эксперт компании «АФМ Страховые консультанты и брокеры» Мария Пронина

Компенсация должна быть полной

Каким образом выплачивается страховое возмещение потерпевшему по риску «гражданская ответственность»? Говорят, что возмещению подлежит ущерб, причиненный автомобилю, за вычетом его износа. Так ли это? Алексей Михайленко, 34 года, Москва

Как правило, практически у каждой страховой компании в договоре на страхование присутствует пункт, в котором сказано, что при повреждении транспортного средства или иного имущества возмещению подлежат затраты на восстановительный ремонт. Они устанавливаются исходя из действующих расценок на материалы, трудозатраты, а также на детали (с учетом их износа), подлежащие замене в процессе ремонта.

Сложно подсчитать
Однако на практике определить, насколько износился тот или иной узел или агрегат, довольно проблематично, поскольку в большинстве случаев дата изготовления каждой конкретной детали неизвестна. К тому же за время эксплуатации машины те же стартер, помпа или рулевые тяги могли меняться неоднократно, а проследить, сколько раз и когда это делалось, практически невозможно. Кроме того, необходимо учитывать, что в процессе эксплуатации все, так сказать, составляющие автомобиля находятся в специфических, неодинаковых условиях воздействия на них окружающих факторов, что тоже сказывается на их долговечности (другими словами — потери стоимости). И, наконец, материалы, из которых изготовлены детали, включают в себя такое количество элементов, что определение изменения их физических и химических свойств потребует применения спектрального анализа, ультразвука, вихревых токов и т.п. Но это ни экономически, ни технически нецелесообразно.

Хитрый ход
Поэтому страховые компании поступают просто: определяют износ той или иной требующей замены детали по амортизационному износу самого автомобиля. Обычно эта величина равна разнице между его первоначальной и остаточной стоимостью, причем последняя нередко вычисляется исходя из средних рыночных цен.
И если страховая компания выплатила страховое возмещение пострадавшему с учетом износа деталей по вышеприведенной схеме и этой суммы не хватало на восстановительный ремонт, то согласно Гражданскому кодексу РФ (гл. 2 ст. 15) потерпевший имеет полное право подать в суд на данную компанию.

Франшиза сбережет ваши деньги

Моя машина застрахована по риску «ущерб». Но если при незначительном повреждении я буду оплачивать ремонт сам, не обращаясь к страховщикам за возмещением, предоставят ли они мне скидку при покупке нового страхового полиса? Юрий Свиридов, 28 лет, Пенза

Такой вариант возможен, но только если при страховании рисков «каско» или «ущерб» в договоре страхования будет фигурировать так называемая франшиза. Франшиза является наиболее удобным инструментом, позволяющим существенно снизить размер страховой премии (стоимости полиса), если при повреждении автомобиля некоторая часть ущерба не будет покрываться страховщиками. Эту часть ущерба придется оплачивать страхователю, однако и размер премии, которую вам необходимо заплатить страховщику, будет существенно снижен.
Популярностью не пользуется
Франшиза может быть либо условной, либо безусловной. При условной ущерб оплачивается в полном объеме, если его размер превышает сумму франшизы. В противном случае все расходы на ремонт несете вы сами. При безусловной франшизе, независимо от величины ущерба, страховая компания выплачивает размер фактического ущерба за вычетом установленной франшизы.
Замечу, что франшиза до сих пор не пользуется популярностью на российском страховом рынке, хотя широко применяется во всем мире.

В ответе перед другими

Хочу купить страховку по риску «гражданская ответственность». Подскажите, пожалуйста, какой лимит ответственности наиболее предпочтителен? Людмила Федорова, 41 год, Орел

Для страхования риска «гражданская ответственность владельцев транспортных средств перед третьими лицами» на российском страховом рынке могут применяться лимиты ответственности от 1000 до 1 000 000 долларов США. Но, как показывает практика, самыми распространенными являются лимиты в 5000, 10 000, 20 000 долларов США.

Дорога есть дорога
Однако думать, что для владельца, скажем, старенького Запорожца вполне достаточно лимита ответственности в 5000 долларов, будет ошибкой. Можно ведь и на Запорожце крепко столкнуться с «крутым» Mercedes. Поэтому определить лимит своей ответственности можете только вы сами, опираясь на собственную «историю» вождения, учитывая при этом, что гражданская ответственность распространяется на возмещение не только ущерба, причиненного автотранспорту, но и вреда, нанесенного жизни и здоровью третьих лиц.

А как у них?
Между прочим, в Великобритании минимальный лимит по страхованию гражданской ответственности составляет ни много ни мало 1 000 000 фунтов стерлингов, а самый продаваемый (то есть пользующийся наибольшим спросом у населения) — неограниченный. В Германии минимальный лимит не может быть меньше 1 000 000 марок по ответственности за вред, причиненный жизни и здоровью третьих лиц, и 400 000 по ущербу, причиненному третьим лицам.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »