Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Правда Севера, Архангельск, 11 июля 2001 г.

Справедливости ради

— Ирина Львовна, в свое время так сложилось, что практически все лесоэкспортные предприятия нашей бюджетообразующей отрасли традиционно доверялись "Ингосстраху", имеющему добрую репутацию на мировом рынке. Судя по всему сегодня страховая компания "Ингосстрах-Арктик" пытается восстановить "историческую справедливость".
— На самом деле об исторической справедливости в данном случае надо говорить серьезно, без иронии. "Ингосстрах" действительно на протяжении всего периода своей деятельности, десятки лет обслуживал интересы всех направлений бизнеса лесопромышленного комплекса: страховал экспортно-импортные перевозки, поставки сырья и оборудования, лесодеревообрабатывающей, строительной и другой техники, товарных запасов.
Однако в начале 90-х годов сложившиеся полувековые связи были нарушены. С одной стороны, недальновидная налоговая политика государства привела к тому, что экспортерам леса оказалось невыгодно страховать грузопоток в России, и эта сфера быстро перешла к иностранным страховщикам.
С другой стороны, появление модных в тот период холдинговых компаний, когда действовала закрытая корпоративная система "предприятие — банк — страховая компания", лишило практически каждое предприятие ЛПК возможности добровольного выбора страховых партнеров и вынудило осуществлять страхование только в организациях, обслуживающих тот или иной холдинг.
В результате лесопромышленники были вынуждены доверять страхование своих основных фондов, как правило, финансово неокрепшим, малоопытным тогда еще страховым компаниям, с малыми страховыми резервами и неотлаженной перестраховочной системой. Таким образом, отсутствие страховой конкуренции в холдингах выливалось в диктат как условий страхования, так и страховых тарифов со стороны кэптивных, то есть карманных страховщиков.
Справедливости ради нужно отметить, что в конце концов многие местные лесоэкспортеры вновь обратились за помощью в "Ингосстрах". Здесь, думаю, сыграли свою роль опыт, и безупречная репутация нашей компании на страховом рынке. Как на международном, так и на внутреннем. Достаточно привести примеры страховых выплат последних лет. Так, в 2000 году СК "Ингосстрах-Арктик" выплатила без малого 80 тысяч долларов только по застрахованным экспортным грузам местного лесопромышленного комплекса. В настоящий момент страховым полисом нашей компании (с определенным покрытием) защищены ОАО "АЦБК", ОАО "Архбум", ПКП "Титан", СЛДК, СЦБК, "Лесозавод-3", "ЛДК4", "ЛДК-12", "Кардинал", "Севлеспром", "Цигломенский лесозавод", "Лесозавод-25", "Лесоэкспорт", "Даммерс", "Архангельский фанерный завод", "ЭЛАР", "Архлес-сервис", "Северо-западная лесопромышленная компания", "Леском", ЗАО "Вагаинвест", ряд лесхозов и многие леспромхозы области. Секрет такого клиентского успеха прост — предприятия убеждены в финансовой устойчивости, надежности компании и профессионализме наших специалистов.
Вопросы же разумного налогообложения не в нашей компетенции, это — проблема государственного масштаба и к ней, считаю, надо привлекать внимание отечественного правительства и законодателей.

— Говорят, что иметь дело с лесопромышленниками — это особый риск?
— Предприятию лесопромышленного комплекса, имеющему основные фонды, мы, как и всем другим, предлагаем страхование от традиционных рисков: пожара и других явлений сил природы; поджога, кражи, грабежа и иных злоумышленных действий третьих лиц; взрывов и других причин техногенного характера; дорожно-транспортных происшествий и угона: Причем страховать можно как собственное имущество, так и арендуемое, лизинговое, находящееся на ответственном хранении. Мы даем возможность предусмотреть в страховом полисе, к примеру, сумму расходов по расчистке территории, слому строений при наступлении страхового случая, либо сумму "на всякий случай". Традиционным является и защита "золотого фонда" лесных предприятий — работников — от несчастных случаев.

— И все же здесь нельзя не учитывать специфику работы как на лесных делянках, так и на перерабатывающих предприятиях.
— Конечно. Лесное предприятие — это гигантский комплекс, включающий в себя многие звенья, от воспроизводства леса до поставки готовой доски покупателю. Поэтому и страховая защита может потребоваться лесопромышленнику еще задолго до выхода первой продукции. В связи с этим наша компания разработала специально для ЛПК так называемую "концепцию комплексной страховой защиты", где первым объектом является страхование леса на корню.
Памятуя о регулярных природных сюрпризах Севера и, в частности, о прошлогодних значительных финансовых потерях при транспортировке плотов, мы теперь предлагаем лесным предприятиям уникальный страховой продукт — "страхование плотов на период буксировки".
Специфичными являются и лесозаготовительная техника, деревообрабатывающее оборудование. Сейчас в ЛПК наблюдается период активной модернизации и расширения имеющегося производства. Отдельные лесопромышленники сегодня заняты даже возведением новых объектов. Чтобы оградить их от рисков, возникающих в ходе строительно-монтажных работ, мы осуществляем специальное "строительно-монтажное страхование" на условиях "от всех рисков".
Для лесоэкспортеров наша компания предлагает помимо всего прочего еще и страхование экспортных кредитов, импортных авансов. В этом случае страховым риском является неплатеж иностранным партнером за поставленную продукцию в случае его несостоятельности или банкротства, а также невозврат аванса в случае несостоявшейся сделки. Кстати, "Ингосстрах" является первой в России компанией, получившей лицензию на данный вид страхования.

— На первый взгляд взаимоотношения страховой компании с лесопромышленным клиентом выглядят просто: фирма выдает Полис, страхователь платит деньги, а если наступает страховой случай, то получает возмещение. И все?
— Нет, естественно. Это только видимая часть "айсберга", причем даже она не столь проста.
Во-первых, для того, чтобы просто выдать полис, нужно правильно определить действительную стоимость подлежащего страхованию имущества. А это не всегда легко сделать страхователю. В случае затруднений мы обычно привлекаем независимых оценщиков. Как правило, за наш счет.
Во-вторых, при оформлении полиса и определении страхового тарифа учитывается весь застрахованный бизнес данного предприятия — скидки, льготы, рассрочки и так далее.
В-третьих, как любая страховая компания, мы, естественно, заинтересованы в отсутствии страховых случаев у наших клиентов. Поэтому если страхователь обеспечивает дополнительные меры для снижения степени риска, мы частично участвуем в их финансировании. Это, в частности, меры, направленные на усиление противопожарной защищенности, противопаводковые мероприятия, а также профилактика травматизма.
И, наконец, при необходимости мы оказываем нашим страхователям бесплатные консультации по юридическим, финансово-экономическим вопросам, знакомим клиента с современными основами бухучета и спецификой налогообложения. Согласитесь, эти услуги стоят недешево, но мы заинтересованы в сотрудничестве прежде всего с грамотным клиентом, свободно ориентирующемся в реалиях дня.

— То есть, сотрудничество с ЛПК пока находится на уровне страхового "ликбеза"?
— Большинство руководителей местного лесопромышленного комплекса от страхового ликбеза перешли уже к скрупулезной работе над каждым договором с нами.
И все же, к сожалению, зачастую страхуется только то, что предприятие должно делать в силу закона. Например, страхуют ответственность предприятия при эксплуатации им опасных производственных объектов, как требует того Закон "О промышленной безопасности опасных производственных объектов" от 21 июля 1997 года. А основные средства при этом не защищены совсем. Мы, конечно, владеем нынешней ситуацией в лесном комплексе и понимаем, что с данными предприятиями надо работать конкретно, определяя программу завтрашнего дня, перспективу нашего совместного дальнейшего сотрудничества.
Есть еще и резервы, и нерешенные вопросы в страховании залогового имущества. Мы обычно убеждаем страховать имущество на полную действительную стоимость, а не только на залоговую. Ведь в случае, если размер убытка превысит залоговую стоимость, возмещение будет ограничено только страховой суммой, указанной в Полисе. Это, кстати, тоже "ликбез" в работе с риском.
Как бы там ни было, но число предприятий местного лесопромышленного комплекса, заинтересованных в реальной защите своего имущества, и не только при получении кредитов, растет с каждым днем. Это и радует, и настраивает на большую, кропотливую работу.

ЛЫМАРЬ И.