Экономика и жизнь,
2 октября 2000 г.
Франшиза выгодна
702 просмотра
Как поступить, если понимаешь, что страховаться нужно, но и сэкономить хочется? Самый простой способ — застраховать имущество, например автомобиль, не в полную стоимость, а, допустим, наполовину. На самом деле экономия окажется мнимой: в случае аварии или угона ущерб будет возмещен страховой компанией также на 50 процентов. Реальный выход — это использование в договоре франшизы.
Клиенты часто говорят, что при введении франшизы договор страхования защищает автомобиль от ущерба не полностью. Это не совсем так: весь ущерб сверх франшизы целиком ложится на плечи страховой компании. При этом полис по страхованию автомобиля обходится гораздо дешевле.
О чем речь
Франшиза — предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Она может устанавливаться как в процентах от страховой суммы, так и в денежном, выражении. Различают франшизу условную и безусловную. В первом случае страховщик полностью возмещает ущерб, но если он достигает определенной в договоре величины. Во втором — страховая компания всегда уменьшает свою выплату на сумму франшизы. Возьмем типичный случай. Автомобиль иностранного производства оценен в 13 тысяч долларов Величина страхового взноса по риску «ущерб» при тарифе 6,75 процента составит 878 долларов. При использовании же франшизы в 2 процента от стоимости (260 долларов) страховой взнос уменьшается примерно на 15 процентов, или на 130 долларов. Без сомнения, выгода ощутима. Для наглядности нашего примера приведем таблицу соотношений величины франшизы и суммы скидки со страхового платежа, которые применяются в страховой компании «РЕСО-Гарантия».
Франшиза
|
Скидка
|
в %
|
в дол.
|
в %
|
в дол.
|
1
|
130
|
8
|
70
|
2
|
260
|
15
|
132
|
3
|
390
|
25
|
220
|
5
|
650
|
33
|
290
|
10
|
1300
|
35
|
304
|
Как нетрудно заметить, скидка со стоимости страхового полиса всегда меньше размера франшизы Дело в том, что при их исчислении берутся разные базы для франшизы — страховая сумма, а для скидки — страховой взнос. Чем больше франшиза, тем относительно меньше становится скидка Объяснение простое: подавляющее большинство страховых случаев — это мелкие ДТП. Если же клиент компании — осторожный водитель и покупает полис, чтобы оградить себя от действительно чрезвычайных финансовых трат, как в случае серьезной аварии, то скидка в 130 долларов, как в нашем примере, является его прямой экономией. Вероятность того, что он вообще не попадет в аварию и эти деньги останутся у него навсегда, составляет, по оценкам страховщиков, 50-80 процентов. Франшиза действительно невыгодна неаккуратному водителю. То есть когда автовладелец постоянно попадает в мелкие аварии на дорогах. Тогда каждый раз ему придется ремонтировать машину за свой счет или в лучшем случае страховая компания возместит ему только часть убытков. Страхование с франшизой имеет еще одно преимущество: нет необходимости в случае мелкого ущерба, например незначительных царапин на кузове, разбитых стекол или фар, обращаться в страховую компанию и тратить свое время на оформление выплаты. Ведь для того чтобы получить возмещение, необходимо представить целый перечень документов. В их число входит, например, справка о ДТП, а значит, без вызова сотрудников ГИБДД не обойтись. Кроме того, эксперт из страховой компании обязан осмотреть поврежденный автомобиль для определения размера ущерба. На это тоже требуется время. Так что разумный и ценящий свое время клиент предпочтет застраховаться с франшизой, а не тратить целый день, а то и два на получение возмещения в 20 или 30 долларов. Как правило, клиенты страховой компании могут отремонтировать поврежденный автомобиль на станциях технического обслуживания, с которыми у нее заключены договоры о сотрудничестве. В этом случае для тех, кто покупает полис с франшизой, предлагаются специальные расценки. На первый взгляд франшиза невыгодна страховщикам: сумма взноса существенно уменьшается. А интерес их состоит в снижении издержек и убыточности своей деятельности. Поскольку клиент при любом страховом событии должен будет участвовать в возмещении ущерба в пределах франшизы, он становится более осмотрительным и бережливым, что в итоге снижает уровень убыточности. При этом страховщик освобождается от рутинной, но требующей достаточно серьезных затрат работы по мелким страховым случаям. С чем же связана непопулярность франшизы у российских страхователей. Во-первых, такие полисы практически не предлагаются страховыми агентами. Это связано, видимо, с их нежеланием уменьшать размер своих комиссионных, да и они не всегда в состоянии четко объяснить преимущества франшизы. Во-вторых, у франшизы есть и объективный противник — высокая аварийность на наших дорогах.
ГОРКО В., эксперт страховой компании «Ресо-Гарантия»
Вся пресса за 2 октября 2000 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Маркетинг, Автострахование
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
24 апреля 2024 г.
|
|
Autonews.ru, 24 апреля 2024 г.
Эксперт назвала причины роста выплат по ОСАГО
|
|
Вечерняя Казань, 24 апреля 2024 г.
Более половины татарстанцев заявили об отсутствии ДМС на работе
|
|
Business FM Санкт-Петербург, 24 апреля 2024 г.
В Госдуме всерьез задумались о добровольном страховании жилья на случай ЧС
|
|
Банки.ру, 24 апреля 2024 г.
Таксисты вне закона. В ЦБ раскрыли число перевозчиков, не имеющих полиса ОСАГО
|
|
РИА Новости-Крым, 24 апреля 2024 г.
Россиян обяжут страховать жилье от ЧС – когда примут закон
|
|
Интерфакс, 24 апреля 2024 г.
РНПК приняла на себя все крупные страховые убытки свыше 5 млрд рублей в РФ за 2 года
|
23 апреля 2024 г.
|
|
Казахстанский портал о страховании, 23 апреля 2024 г.
Страхование жизни и НС является наиболее распространенным страховым пособием для сотрудников в Азии
|
|
Общественная служба новостей (ОСН), 23 апреля 2024 г.
Аналитик Парфентьев рассказал, как не стать жертвой мошенников, выдающих себя за страховщиков
|
|
Российская газета-Северо-Запад, 23 апреля 2024 г.
Владельцев ТЦ и больших залов предложили обязать страховать свою ответственность
|
|
Казахстанский портал о страховании, 23 апреля 2024 г.
Ускоренный андеррайтинг оптимизирует процессы страхования
|
|
Интерфакс, 23 апреля 2024 г.
Страховой брокер Сбера ждет роста частоты пожаров на 30% в ближайшие 2 года
|
|
Волга Ньюс, Самара, 23 апреля 2024 г.
Александр Крючков назначен директором петербургского филиала «Ингосстраха»
|
|
ТАСС, 23 апреля 2024 г.
Число страховых случаев в 2023 году по ОСАГО для такси снизилось на 10%
|
|
Адвокатская газета, 23 апреля 2024 г.
Потерпевший имеет право на страховое возмещение по ОСАГО в части, не покрытой возмещением по КАСКО
|
|
cbr.ru, 23 апреля 2024 г.
Решения Банка России в отношении участников финансового рынка
|
|
Интерфакс, 23 апреля 2024 г.
В 2023 году 87,6% обращений к финуполномоченным были связаны со спорами со страховщиками
|
|
cbr.ru, 23 апреля 2024 г.
В России стали чаще оформлять полисы ОСАГО для легковых такси
|
 Остальные материалы за 23 апреля 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|