Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Газета, 10 декабря 2002 г.

Крупной компании важно опережать рынок

РОСНО это делает

851 просмотр

Финансовый директор РОСНО Михаил Хабаров рассказал об основных тенденциях на российском рынке страхования в этом году, а также о месте РОСНО в страховом сообществе России.

— Каковы основные итоги этого года для страхового рынка?

— Во-первых, на рынке продолжается рост поступлений по всем видам страхования, не считая жизни. Он оценивается в 30-40% и значительно опережает рост ВВП. Во-вторых, удалось принять закон по обязательному страхованию «автогражданки» (ОСАГО). Но отсутствие тарифов по ОСАГО затрудняет страховщикам планирование на следующий год: нельзя рассчитать и траты на развитие бизнеса. В-третьих, это укрупнение, создание финансовых супермаркетов: НИКойл — ПСК, «Росгосстрах» — «Тройка Диалог», «Ингосстрах» — «Базовый элемент», Менатеп — «Прогресс-Гарант».

— РОСНО не планирует создания подобного супермаркета?

— Мы уже входим в крупные холдинги — АФК «Система» и Allianz. У АФК есть свой банк — МБРР, а у Allianz — Dresdner Bank и ИК DID. Понятно, что мы будем использовать наши возможности, чтобы идти в ногу с рынком. Создания финансового супермаркета я не исключаю.

— Насколько в этом году вырос рынок?

— В целом по году говорить еще рано. IV квартал очень важен для страхового рынка: в этот период заключается много договоров и собирается 35-40% премий. Хотя, конечно, бюджет компании на 2003 год одобрен акционерами и основные показатели для расчетов уже понятны. Вообще страховой рынок в России очень сложно анализировать, ведь официально доступна только российская отчетность. По ней невозможно строить маркетинговые планы. Заметьте, для крупной компании, такой как РОСНО, важно опережать рынок. Для этого нужно определить ежегодный рост рынка. В России же это во многом экспертные оценки, так как общих данных ни у кого нет. По нашим подсчетам, рост рынка в этом году составил 30%.

— Что нужно для точного просчитывания развития рынка?

— Однозначно необходим переход на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО). Сравнивать данные по МСФО значительно легче, и они значительно лучше российских — они отражают реальное положение дел в компании, повышают прозрачность, так как в МСФО содержание преобладает над формой. Внутренняя отчетность РОСНО стремительно приближается к этим стандартам, мы по ним уже 6 лет проводим аудит.

— Сколько времени потребуется страховщикам для перехода на МСФО?

— На перестройку внутренних бизнес-процессов компании нужно как минимум 2 года. Почти все страховщики этот процесс уже начали. Ведь без МСФО очень сложно привлекать иностранных инвесторов: ни один инвестор не готов принимать решения по российской отчетности. О том, что рынку нужны иностранцы, свидетельствуют постоянные переговоры, которые идут между отечественными страховщиками и представителями западных компаний. Но это внутренние процессы.
Для того чтобы МСФО стали общерыночным стандартом, необходима законодательная инициатива Минфина и страхнадзора. Например, в банковской сфере к МСФО шли постепенно, с помощью инструкций ЦБ. На страховом рынке этот процесс идет пока очень медленно. Однако страховщики через Всероссийский союз страховщиков это лоббируют, ведь МСФО повысят привлекательность рынка в целом — и для инвесторов, и для клиентов. Они увидят, куда размещаются их деньги. Важна сама возможность оценить надежность компании.

— Чего ждать от рынка страхования в следующем году?

— Думаю, что рост страхового рынка по-прежнему будет опережать рост ВВП за счет активной части физлиц, среднего и малого бизнеса, что очень хорошо для рынка. Большие надежды также возлагаются на ОСАГО. Правда, при низких, социально ориентированных тарифах обязательное страхование «автогражданки» будет означать банкротство ряда компаний. Замечу, что массовые банкротства тоже будут иметь негативный социальный эффект.

— Можно ли прогнозировать, какими будут тарифы?

— Автострахование будет дорожать. Это неизбежно из-за почти стопроцентной убыточности. Мы не будем демпинговать, так как это негативно сказывается на финансовой устойчивости компании и, соответственно, на клиентах. При этом РОСНО поощряет безаварийных клиентов большими скидками. Страхование же имущества во многом зависит от тарифов на перестрахование. Поскольку РОCHO обладает одной из самых лучших перестраховочных защит, то и тарифы у нас ниже, чем в среднем по рынку. Они вряд ли будут меняться в следующем году.
Страхование ДМС будет дешеветь. Мы строим собственные клиники, повышаем качество услуг, избавляемся от монополии государственных клиник. Все это позволяет РОСНО снижать тарифы по ДМС и удерживать лидирующие позиции на этом сегменте рынка. В среднем тарифы снизятся на 10-15%.

— Рост страхового рынка опережает рост ВВП. Значит ли это, что происходит приток инвестиций в экономику?

— Конечно. Резервы страховщиков инвестируются в экономику России. Особенно таких компаний, как РОСНО, где эти накопленные резервы реальны, а не фиктивны. Мы, например, все деньги (резервы и часть прибыли) инвестируем внутри страны. Скажем, если мы размещаем депозит в банке, банк получает возможность выдавать кредиты тому же населению.

— Можно ли оценить потенциальный инвестиционный ресурс страхования?

— Резервы страховщиков при правильном размещении растут пропорционально росту сборов, то есть по 30% в год. Это наблюдается в РОСНО. В 1997-1998 годах мы инвестировали меньше 10 миллионов долларов, в 2000-2002 годах — уже десятки миллионов, в следующие два года речь пойдет о сотнях миллионов долларов. Жаль, что такого не происходит у всех игроков: те, кто демпингует, фактически проедают резервы, и об инвестировании в этом случае говорить нельзя.
Впрочем, страховых инвестиций в экономику все равно пока мало, так как на рынке почти нет «длинных» денег, которые значительно дешевле и составляют ресурсную базу для длительного развития экономики. Инвестиции небольших страховщиков делаются всего на 3 месяца, крупных — до 1 года.

— Где взять «длинные» деньги?

— В классическом страховании жизни. Оно позволяет инвестировать на десятки лет.

— Но его в России пока очень мало.

— Да, классического страхования жизни почти нет. Раньше страхование жизни использовалось в основном для налогового планирования. Это был продукт первого выбора, с которым заходили к клиенту, а потом продавали ему другие свои продукты. Теперь таким продуктом станет ОСАГО.
Реальное страхование жизни — это совершенно другое: другие агенты, другие технологии. Но проблема в том, что в России нет культуры страхования жизни. К тому же у нас страховщики сравнительно молодые, им очень трудно убедить человека в том, что компания, работающая 5-7 лет, сможет сохранить его деньги в течение 20-30 лет. Между тем страхование жизни доступно большой части населения России (считается, что этот продукт становится интересен при доходе 250-300 долларов на человека в месяц). Более того, по некоторым оценкам рынок страхования жизни в России будет расти на 45-50% в год в течение 10-15 лет. Поэтому так много новых инвесторов приходят на наш страховой рынок — это приток капитала в область с более высокой рентабельностью.

— Крупные страховщики отказываются от так называемого зарплатного страхования жизни. К чему это приведет?

— РОСНО также отказалось от «зарплатных» схем. При этом мы давно начали к этому готовиться: созданы новые рыночные продукты и технологии продажи, так что отказ от «серых» схем существенно не повлияет на наши показатели и надежность. Тем же, кто строил на схемах свой бизнес и не подготовился к реорганизации, придется очень трудно.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »